基金保险理财业务风险分析.docx

一、基金业务 （一）基金业务风险分析。 1、信息披露风险。 随着我支行销售基金产品的不断增长，客户对于银行经 营的基金产品与传统银行产品之间的差异非常模糊。而银行 员工出于经营业绩的考虑，在销售基金时有意不明确告知客 户二者之间的差异，未能充分地揭示投资于银行所经营基金 产品的风险，甚至可能误导投资者使其认为银行经营的基金 产品与其存款一样， 从而混淆客户， 当客户资金出现亏损时， 就会进一步导致经济纠纷和信誉损失。 2、利益冲突风险。 主要是指在基金销售过程中，银行员工未对客户进行风 险测评，或未能根据客户的风险承受能力提供合理的投资建 议，而是过多地从自身利益出发，只顾尽力推销本银行代理 的基金，从而有可能会损害到客户的利益。 3、市场风险。 基金这一看似保守的投资产品其价值的波动性可能很 大，甚至存在着本金遭受损失的可能，同时银行对于客户投 资于基金所产生的风险并不承担任何责任。因此，假若银行 员工在销售基金时未进行充分的风险提示，未为客户选择风 险匹配的基金品种，当市场价格下调导致客户经济损失时， 将可能导致经济纠纷和信誉风险的产生。 4、信誉风险。 主要是在未进行充分的风险提示和投资风险匹配的情 况下，由于基金市场价格下跌而导致的银行形象和信誉的损 失。 5、操作风险。 主要表现为银行员工不按制度规定办理基金开销户和 变更业务，不按规定保管基金业务资料，不按规定进行风险