银行分理财中心梁先生家庭理财的规划.pptVIP

中国农业银行 梁先生家庭理财规划 银行分行理财中心 理E GOLDEN KEY WEALTH MANACEMENT  中国农业银行 尊敬的梁先生 首先,感谢您选择木理财中心进行理财规划,我们愿竭尽全力为 您提供专业理财服务,帮助您实现家庭目标,提升生活品质。根据您 提供的相关资料和理财目标,特为您制定如下理财策划方案及建议 1、我们的职责是准确评估您的理财需求,在此基础上为您提供高 质量的理财策划建议和长期服务 2、未经您的许可,理财团队工作人员不会透漏任何有关您和您家 庭的任何信息。 3、本理财规划书中所推荐的金融产品仅代表理财师个人观点,供 您参考,同时我们郑重承诺所荐产品与理财师个人无任何利益关系 相关数据计算依据及过程详见附件2。  中国农业银行 目录 ◆家庭基本与财务分一 风险属性界定与理财目标 规与相关数 理财规划建议 方案执行、风险告知及定期检讨  中国农业银行 家庭基本情况与财务分析诊断 家庭成员年职业健康状况关系收入情况 保险状况 梁先生30外资公司良好本人税后年收入15有社保、无商业保险 区域经理 梁太太30医生 良好妻子税后年薪4.8万有社保、无商业保险 ,年终奖1万 梁先生父亲55退休 良好父亲 养老金 有社保、医保 梁先生母亲55退休心脏病母亲 无社保、商业保险 梁太太父亲55退休良好岳父养老金有社保、医保 梁太太母亲55退休 良好岳母 无社保、商业保险 家庭资产状况:存款8万(活期存款2万、定期存款6万),基金现值2万(已亏损 30%),股票现值3万(已亏损30%);住房2套,其中市区80平米,无贷款,开发 区140平米,尚有公积金贷款15万,住房公积金全部用于支付当期房贷本息;家 庭经常性支出每月5000元  中国农业银行 家庭财务分析一资产负债表 (单位:元:时间:2011年8月31日) 负债 项目 金额 占比 2000001.61%流动负债合计 0.00 流动性资产合计200000 161%投资性负债合计 定期存款 60000.00 4.84%用性负债合计1500000100.00% 国债总负债 150000.00 100.00% 股票投资 基金 20000.0 1.61% 保险现金价值 净资产 投资性资产合计 8.87% 项目 金额 占比 房产 111000008952%流动净值合计200000 183% 汽车 投资净值合计1100000 10.09% 自用性资产合计11100 8952%用净值合8.07% 总资产 1240000010000%总净值 1090000.00 100.00%  中国农业银行 收支储蓄表 (单位:元;时间:2010831-2011831) 每月收支状况 收入支出 本人收入 12500.00 家庭基本生活开销 5000.00 配偶收入4000银行住房贷款 合计 16500.00 合计 5000.00 每月结余100 年度收支状况 薪金收入 198000.00 日常开销 60000.00 年终奖金 9025.00 负债支出 理财收入 2400 保险费 合计 合计 年度结 中国农业银行 财务状况分析 庭财务指标 定义 指标值正常值 诊断结果 流动比率流动资产/流动负债 无流动负债 负债比率 总负债/总资产 12.10% -60%偏低,可适度利用财务杠杆 财务自由度年理财收入/支出4%20-100%过 过低,需提高资金运用效率 预备金倍数 资产/月支出 3-6 正常 贷款年供负担年本息支出/年收入020-40%过低,可适度利用财务杠杆 保费负担率 年保费/年收入 0 5-15%过低,可适度增加保险保障 平均报酬率年理财收入/生息资产1.85%310%偏低,需提高资金运用效率 净值成长率净储蓄/(净值-净储蓄)15.89%5-20% 正常 净储蓄率 净储蓄/总收入 71.35%20-60% 偏高,理财空间较大 自由储蓄率 自由储蓄/总收入 71.35% 很高,理财空间较大  中国农业银行 家庭财务诊断 您家底殷实,现金流 当前面临的主要问题 充裕,家庭财务和收 投资结构不合理,总体 支情况较为稳健,负 收益太低;要及早树立 债比例控制得较好 理财意识,提高理财收 贷款的偿还能力很强, 入。夫妻二人均无任何 储蓄率较高,理财空 商业保险、母亲患有 间较大。建议充分运 脏病,家庭保障不足、 用好月度和年度结余