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中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行中间业务现状与分析 第3章农发行ⅩⅩ省分行中间业务经营现状及问题分析 3.1中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行简介 中国ⅩⅩ银行是具有中国特色支持三农建设的政策性银行，它是直属 国务院领导的政策性金融机构，专司国家赋予的农业政策性信贷业务。在中国 ⅩⅩ银行建行初期，它开办的贷款业务全部是政策性业务，主要是扶贫及 农业综合开发贷款业务以及农副产品收购资金供应管理业务。随着经济社会的 发展，1998年根据国务院要求农发行行进信贷业务整合，将扶贫业务和农业综 合开发等信贷业务划转出去，专司农副产品收购资金的供应与管理业务。近几 年来，根据我国国民经济发展的需要，为了保障我国农业生产的稳步经营，国 家批准农发行开办了一些商业性贷款业务和相应的存款业务，在此环境下，农 发行的信贷范围不断扩展，并涵盖了农、林、牧、副、渔领域的各个方面。 中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行是农发行下的省级分行，属于总行下属的一 级分行，位于ⅩⅩ省南昌市西湖区子安路26号，其营业部于1995年4月19日 在南昌工商局注册挂牌成立，主要经营办理经人民银行批准的有关金融业务。 目前，农发行ⅩⅩ省分行切实按照科学发展观和“统筹城乡经济发展”的新思 路，做好粮棉油储备贷款的供应和封闭运行管理，通过信贷杠杆促进我国粮棉 流通体制的改革，继续推动粮棉产业化发展，维护国家粮食安全。现在农发行 ⅩⅩ省分行仍以信贷为主，中间业务起步很晚，自2004年开办代理保险业务， 才正式介入中间业务市场。伴随利率市场化的逐步推进，银行间竞争的加剧， 中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行积极调整收入结构，提高非利息收入比重，以对 冲利息差缩窄对银行业务的冲击。经过多年的努力，虽然中间业务范围不断扩 大，收入逐渐增加，然而其利润占比依然较低，2014年中间业务收入占银行业 务收入的1.21%左右，且在实践操作中中间业务出现了不少问题。 3.2农发行ⅩⅩ省分行中间业务现状 目前中国ⅩⅩ银行的中间业务品种都是由总行统一推出，下级分行被 授权办理，基层ⅩⅩ银行并没有专门机构来研究中间业务市场和客户需求, 而中间业务在农发行也没有一个完整的部门来系统管理和负责,只是零散地分布 在对公信贷、个人信贷、国际业务、会计等不同的职能部门。本节分析了现阶 段农发行ⅩⅩ省分行的中间业务经营现状，对其中间业务收入种类进行分类， 并通过数据对比和分析找出其中间业务发展过程中存在的问题。 3.2.1农发行ⅩⅩ省分行中间业务种类 目前农发行ⅩⅩ省分行开办的中间业务主要包括：咨询顾问类业务、代理 保险类业务、支付结算类业务、担保类中间业务及其他业务。 （1）咨询顾问类中间业务。该项业务是指农发行自身在信息、人才、信誉 等方面的优势，收集和整理相关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金 运动的记录和分析，并形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经 营管理或发展的需要的服务活动。主要有企业资信调查、企业信用等级评定、 信息制定服务、资产评估和会计报表审计等5个业务品种以及财务顾问类业务 中的融资顾问和常年顾问2个业务品种。 （2）代理类中间业务。是指农发行接受客户委托，代为办理客户指定的经 济事务、提供金融并收取一定费用的业务。主要分为代理保险、代收代付、委 托贷款等。 （3）支付结算类中间业务。该项业务是指农发行为客户办理因债权债务 引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。根据是否跨国，其又分为国内 支付结算业务和国际支付结算业务。国内支付结算业务分为支票截留业务、银 行汇票联机密押处理、支票圈存业务、支付密码集中校验系统、人民币结算账 户服务、基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、汇兑、委托收款、委 托承付、转账支票、银行本票、银行汇票、信用卡、企业网上银行、代理结算 业务、临时存款账户。国际结算业务分为外汇汇入汇款业务、外汇汇出款业务、 出口托收业务、进口代收业务、进口信用证业务、出口信用证业务、出口押汇、 打包放款、出口贴、减免保证金开证、进口押汇，提货担保。 （4）担保类中间业务。是指农发行为客户债务清偿能力提供担保，承担客 户违约风险的业务。主要分为银行承兑汇票业务、保函业务等。 （5）其他类中间业务。 与中国人民银行对中间业务的分类可以看出，农发行ⅩⅩ省分行没有银行 卡业务和承诺类中间业务，原因在于农发行ⅩⅩ省分行为政策性银行，只是针 对涉农企业贷款，暂时并没有银行卡业务。农发行ⅩⅩ省分行的行业性质决定 了其没有发展银行卡业务，另外承诺类中间业务农发行ⅩⅩ省分行暂时也没有， 而现在其针对的客户主要是对公客户，对私客户较少。 3.2.2农发行ⅩⅩ省分行中间业务经营情况 近几年，农发行ⅩⅩ省分行切实认真贯彻落实总行各项工作决策部署，紧 紧围绕ⅩⅩ省“发展升级、小康提速、绿色崛起、实干兴赣”的16字方针，坚 持“两轮