农村信用社个人理财业务发展研究-new.pdfVIP

1前言 1 前言 1．1研究的背景和意义 1．1．1研究的背景 近年来随着城乡一体化的进程加快，新农村建设战略的实施和支农、惠农、 稳农的政策落实到位，农村经济得到了快速的发展，农民收入呈现持续快速增 长的态势。2012年全国农村居民人均纯收入7917元，比上年增长13．5％，扣除 价格因素，实际增长lO．7％，为1991年708．6元的1l倍多(国家统计局数字)。 洛阳市统计局对洛阳市1260家农户前三季度的抽样调查结果显示，2012年前 三季度，全市农民人均现金收入达7001．24元，比上年同期增加976．23元，同 比增长16．2％(洛阳统计网)。随着农民财富的不断积累和财富观念的不断转 变，农民的财富管理意识逐渐觉醒，但缺乏相应的理财知识和理财技能，农民 理财需要专业人员或机构的指导和帮助。对于金融机构来说，农村理财市场正 在形成。 洛阳农村信用社(以下简称洛阳农信)成立于1951年，经过六十多年的不 断改革和发展，已成为农村金融的主力军，是全市金融体系的重要组成部分， 为服务三农和支持地方经济发展做出了突出贡献。近年来随着体制改革的深入 和科技投入的加大，洛阳农信己建立了规范的管理制度、严格的内控体系和畅 通的结算渠道，并拥有全市最多的机构网点，资金力量雄厚，客户资源丰富， 各项业务发展迅猛。然而，除传统存款外，洛阳农信在新型个人理财业务方面 却处于基本空缺的状态。造成该项业务空缺的原因有：洛阳农信管理层观念相 对保守，对个人理财业务的重要性认识不够；个人理财业务发展缺少系统的理 论指导；人力资源储备不足，理财方面专业人才缺乏；从业人员创新意识观念 落后；风险管控能力相对薄弱；对农村区域个人理财业务市场需求的特性认识 不足；软硬件条件落后，系统支持技术不足等。洛阳农信个人理财业务的缺失， 直接导致了相关业务的脱节和综合竞争力的减弱，加大了与其他商业银行的差 距，同时失去了持续发展的强劲源动力。 1前言 随着农村金融市场的快速发展，从短期看，农村信用社、农业银行、邮政 储蓄银行、村镇银行等在农村的多元化竞争格局正在形成；长远看，外资银行 大军压境，其他商业银行的触角正逐渐深入，农村金融市场的竞争加剧。在各 商业银行携带先进理念和创新业务争夺农村市场的紧迫形势下，洛阳农信需要 以个人理财业务作为重要手段，争夺优质客户，巩固农村区域市场地位，实现 持续发展。 洛阳农信出于服务“三农”、自身持续发展以及应对市场竞争的需要，加 快发展个人理财业务势在必行。 1．1．2研究的意义 洛阳农信发展个人理财业务需要理论及实践操作指导，目前尚无针对该项 内容的系统的专题研究。本文紧密结合洛阳农信个人理财业务的发展前景与农 村环境下理财市场的特征，通过梳理洛阳农信业务发展状况，系统的分析个人 理财业务发展现状，针对洛阳农信发展个人理财业务过程中存在的问题，探索 促进个人理财业务发展的策略，为洛阳农信发展理财业务，开发和管理理财产 品提供基础的参考资料和依据：对洛阳农信在客户和员工间普及理财知识，创 新金融服务，加快个人理财业务发展，优化业务结构，创新利润增长点，提升 自身竞争力都具有重要的指导意义；同时有助于完善农村信用社个人理财业务 的相关理论，为农信社个人理财业务发展提供理论参考。 1．2论文研究思路与方法 1．2．1 研究思路 本文针对洛阳农信个人理财业务发展这一核心问题，在对个人理财业务理 论和国内外相关研究文献进行综述的基础上，利用文献分析、调查研究、实证 分析等研究方法，对洛阳农信业务发展状况、业务结构进行全面调查研究，对 洛阳农信个人理财业务发展所面临的内、外部环境进行深入分析；与其他商业 银行个人理财业务发展情况进行对比，发现洛阳农信个人理财业务发展中存在 的主要问题，并探究问题产生的根源与原因；最后提出切实可行的对策与措施。 2 l前言 在对上述问题进行研究的过程中，本文严格遵守“提出问题、理论分析、例证 检验、对策建议”的研究思路。 1．2．2研究方法 本文主要运用的研究方法主要包括以下几种： (1)文献分析法。作者通过国内外个人理财业务的文献进行系统的学习， 并归纳总结相关理论，对个人理财业务国内外发展现状和前景有了较清晰的认 识。