农村信用社客户洗钱风险等级划分办法.docVIP

附件二： ⅩⅩ农村信用社客户洗钱风险等级划分办法（暂行） 根据《金融机构客户身份识别与客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会〔ⅩⅩ〕第2号令）和《转发中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（长银发）〔ⅩⅩ〕13号）要求，结合我省农村信用社实际，特制定客户洗钱风险等级划分暂行办法。 一、风险等级划分依据 依据《金融机构客户身份识别与客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十八条：“金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级”。 二、风险等级划分标准 按照账户开户资料，客户身份资料的提供与更新，可疑交易报告次数，接受人民银行等有关部门反洗钱行政调查，涉嫌反洗钱黑名单等情况，将客户分为三类等级。 （一）监控类客户：涉嫌反洗钱黑名单的客户。 （二）关注类客户：报告过可疑交易或客户资料不齐全、身份资料未能及时更新的；接受人民银行等有关部门反洗钱行政调查的；长期休眠账户。 （三）正常类客户：账户开户资料齐全，经核查与客户留存资料相符的；未被报告过可疑交易的客户。 三、风险等级分类管理措施 （一）监控类客户风险监控措施。迅速向人民银行专题报告可疑交易情况，一并向当地公安机关报告，同时加强对资金异动情况及相关往来帐户的监控，及时全面核查客户信息资料。 （二）关注类客户风险监控措施。了解客户资金来源、资金用途、经济状况或经营状况等信息，关注客户交易活动；长期休眠账户在账户激活时全面核查客户信息资料的真实性、完整性，分析是否具有潜在洗钱风险，并关注资金异动情况。除长期休眠账户外,其他客户每年进行一次身份信息及资金交易状况审核。 （三）正常类客户风险监控措施。按照正常流程办理业务，在出现下列情形时对客户身份进行重新识别，并根据具体情形调整客户风险等级：　 1、客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的； 2、客户行为或者交易情况出现异常的； 3、客户姓名或名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或名称相同的； 4、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的； 5、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或相互矛盾的。 6、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。 （四）设立客户洗钱风险等级登记簿。 1、详细记载对监控类客户、关注类客户身份信息以及资金交易状况的审核过程，保留调查分析材料。 2、记载正常类客户遇到重新识别情形时对客户身份识别的过程，保留调查分析材料。 客户洗钱风险等级划分执行时间 （一）对于ⅩⅩ年8月1日（含）至ⅩⅩ年1月1日（不含）之间建立业务关系的客户，应于ⅩⅩ年11月30日前完成等级划分工作。 （二）对于ⅩⅩ年8月1日前（不含）建立了业务关系，且ⅩⅩ年8月1日后未再建立业务关系的客户，应于ⅩⅩ年11月30日前完成等级划分工作。 （三）对于ⅩⅩ年1月1日（含）以后建立业务关系的客户，要求在建立业务关系后的10个工作日内完成等级划分工作。 附表：客户风险等级划分情况统计表 附表： 客户风险等级划分情况统计表 填报时间： ⅩⅩ 年 5 月 30 日 单位：户 单位 名称 已完成等级划分的客户数量 尚未进行等级划分的客户数量 合计 监控类客户 关注类客户 正常类客户 小计 城南信用社 27885 27885 27885 合计 单位（签章）： 经办人：