拍卖房按揭担保业务管理详细规定.docVIP

拍卖房按揭担保业务管理要求 （第二版） 为规范拍卖房按揭担保业务（以下简称拍卖业务）操作，控制业务风险，提升拍卖业务运作效率，特制订本要求。 一、业务定义 拍卖房按揭担保业务，是指当房产全部些人或依法取得房产处分权委托人委 托拍卖机构拍卖或变卖房产时，依据房产竞得人申请，由担保企业提供担保，银行向申请人发放房产按揭贷款，用于付清拍卖或变卖余款，取得法院裁定书，方便办理注销原抵押登记、过户、抵押登记业务。 二、基础要求 1.拍卖业务受理基础条件 1.1合作拍卖行必需含有对应资质且信誉良好。 1.2拍卖标物必需是已在国土局办理初始登记房产。 三、操作步骤 买方提交资料，担保调查，按要求办理委托公证，房产查档买方向银行申请贷款，和担保企业签署 买方提交资料，担保调查，按要求办理委托公证，房产查档 买方向银行申请贷款，和担保企业签署《转按贷款担保服务协议》 房产买方竞拍成功，取得拍卖成交确定书，缴纳首期款 银行放款至拍卖行或法院指定账号，担保企业跟进取得法院裁定书银行调查，出具买方按揭贷款承诺书，并同意放款至拍卖行或法院指定帐户 银行放款至拍卖行或法院指定账号，担保企业跟进取得法院裁定书 银行调查，出具买方按揭贷款承诺书，并同意放款至拍卖行或法院指定帐户 办理担保审批手续，交纳担保费，出具《确保协议》 办理担保审批手续，交纳担保费，出具《确保协议》 抵押完成，贷款银行出具《解除担保通知书》担保企业担保责任解除担保企业取得受让方新房地产证，帮助贷款银行办理抵押登记手续。担保企业办理房产过户，取得过户回执。 抵押完成，贷款银行出具《解除担保通知书》担保企业担保责任解除 担保企业取得受让方新房地产证，帮助贷款银行办理抵押登记手续。 担保企业办理房产过户，取得过户回执。 四、操作细则 1.业务受理 1.1查询拍卖信息 1.1.1深圳市房地产交易中心：查询其网站公布拍卖公告信息。 1.1.2拍卖行：查询报纸上公布拍卖公告信息。 1.2调查拍卖标物 1.2.1经过拍卖行了解标物情况。 1.2.2电话查档，查询房产、抵押及查封信息。 1.2.3现场勘察，了解物业情况及欠费情况。 1.3联络用户、合作银行和法院 1.3.1拍卖现场了解拍卖成交情况，跟进竞得用户。 1.3.2前往拍卖行核查《拍卖成交确定书》真伪（查对序列号、版式、字迹、填写内容及署名等）及份数。 1.3.3联络合作银行，了解按揭贷款事宜。 1.3.4联络法官，确定拍卖相关事宜。 1.4用户审查 1.4.1了解真实交易者及交易目标。 1.4.2面见用户，具体了解用户职业背景及家庭背景。 1.4.3查询《个人信用 1.4.3.1了解用户开卡及还款情况。 1.4.3.2了解用户资产情况。 1.4.3.3了解贷款及还款情况。 1.4.3.4了解用户工作、社保、收入等情况。 1.5资料审查 1.5.1用户资料审查 1.5.1.1《拍卖成交确定书》或《拍卖成交凭证》须为原件，且须到拍卖行查对其真实性（填写内容、模式、序列号、拍卖行署名公章等）。假如是深圳市房地产交易中心业务还需核实银行是否收到原件，如是复印件，则将另一份收回企业执管。 1.5.1.2《身份证实》、《收入证实》、《确保金》、《首期款》、《查档单》、《查封表》、《委托拍卖函》、《贷款承诺函》（交易中心除外）等为复印件资料需验原件，加盖“和原件查对相符”章并署名确定。 1.5.2拍卖行资信审查。考查拍卖行，了解注册资本、年检、经营范围及资信情况。《营业执照》、《经营许可》等复印件资料需验原件，加盖“和原件查对相符”章。拍卖款打入拍卖行，须提供《拍卖行收款帐户确定书》原件及 1.5确定贷款银行 1.5.1 2.签署《担保服务协议》 2.1拍卖业务担保协议一式两份，填写工整正确，不得随意涂改。 2.2协议须面签并加印指模。用户委托她人代签，受托人需提交经公证处公证授权委托书（公证书中必需有“代签担保服务协议”相关条款），且须将公证书全部收由本企业执管（房产部分部经理核实公证书委托份数）。其它应提交文件中有用户代理人代签，按此要求办理。 2.3担保服务协议由用户代理人代签，须签署《连带责任条款》。 2.4变更协议内容须经风险管理部审核同意。 3.委托公证 3.1使用企业统一拍卖公证版本。 3.2 委托公证书受托人只能为本企业职员。 4.搜集资料 4.1拍卖业务报批所需搜集资料及其作用： 序号 名称 类型 作用 1 买方身份证 复印件 买方主体资格证实 2 收入证实 复印件 买方财务现实状况及还款经济能力证实 3 买受人信用汇报 复印件 买方财务情况及资信情况证实 4 确保金及首期款证实 复印件 证实交易是否真实，同时作为风险发生时可供我方追偿财产线索 5 拍卖成交确定书 原件 证实拍卖房产归属 6 *房产证 复印件 证实该房