(完整版)2017年度银行业消费者权益保护培训计划.docVIP

WORD格式 - 专业学习资料 - 可编辑 2017 年度银行业消费者权益保护培训计划 第一、金融消费概述 一、什么是金融消费？ 二、金融消费的主要形式 1、传统意义的金融消费 2、特别性金融消费 3、金融衍生产品消费 三、什么是金融消费者？ 1、传统金融服务中的消费者 2、非传统金融服务中的消费者 四、金融商品的特殊性 1、金融商品的无形性。 2、金融商品的专业壁垒性。 3、金融商品的风险性 4、金融产品与服务的合约性。 五、传统金融消费保护的形式及其缺点 六、金融消费的特殊性 1、信息不对称 1）风险收益 2）风险的计量 学习资料分享 WORD格式 - 专业学习资料 - 可编辑 （ 3）案例分析： A 、金融理财产品的案例 ; B、保险产品的案例； C、金融衍生品的案例。 2、金融消费者处于弱势地位 1）单个的自然人对垄断大企业； 2）格式条款多由金融机构一方制定； 3）能否享受金融服务的决定权掌控在金融机构手中； 4）在纠纷处理上，消费者明显处于弱势。 3、金融创新失控 1）金融衍生产品的无节制创新和泛滥 2）金融衍生产品十分复杂 、对冲基金； B、次贷产品 C、金融衍生产品的研究者甚至获得了诺贝尔经济学奖。 七、保护金融消费者的原因 八、国外对金融消费者保护的研究 1、Carlin、Gervais（2009）对金融零售市场中的消费者保护的研 究。 2、Budnitz（1995）对纠纷的仲裁机制的研究。 3、 Nieto（2000）认为对消费者和投资者保护是金融监管的一 项重要目标。 学习资料分享 WORD格式 - 专业学习资料 - 可编辑 4、 Taylor（1995）和 Goodhart（1998）分别提出了基于金融监 管目标来设计监管体制的思想。 九、金融消费者权益保护的国际经验 1、构建完善的法律体系。 2、通过金融机构内部加强治理。 3、通过行业自律进行规范和监督。 4、确立金融消费者保护作为金融监管部门的监管目标。 5、应该将金融消费者保护交由统一的行政机构或准行政机构管 理。 第二、 金融消费者权益保护的意义 一、金融消费者权益保护的理论 1、公共物品和自然垄断理论 2、信息不对称理论 3、有限理性理论 4、“外部效应”理论 5、解决之道：金融消费者权益的倾斜保护 二、银行业消费者权益保护的意义 （一）对商业银行的意义 1、我国的金融改革将加剧商业银行间的竞争，客户的重要性进 一步凸显； 2、我国利率市场化将对未来商业银行主营业务产生重大的影响， 学习资料分享 WORD格式 - 专业学习资料 - 可编辑 各种金融衍生品将成为商业银行盈利的主要来源； 3、柠檬市场理论和美国次贷危机的实际表明，不重视金融消费 者权益保护，金融消费者必然日渐丧失投资积极性和市场参与度， 最 终也会损害商业银行的利益。 4、有利于为消费信贷发展、扩大内需提供良好的制度环境； 5、有利于改进金融服务质量，提高银行的核心竞争力。 6、有利于规范银行经营行为，维护金融市场秩序； 7、重视金融消费者权益保护，有利于从长远实现银行和社会的 更大利益，提升银行的竞争力； 8、保护金融消费者的权益，最终更保护了银行的利益。 （二）对消费者的意义； （三）对国家的意义。 第三、 金融消费者权益保护的法律规定 一、金融消费者权益保护的法律体系 二、金融消费者的权利 1、金融消费者权利的含义 2、金融消费者权利的具体内容 3、金融消费者权利的具体内容的解析 三、金融机构的义务及其含义解析 1、金融机构的义务； 2、金融机构义务的具体内容的解析。 学习资料分享 WORD格式 - 专业学习资料 - 可编辑 四、侵犯金融消费者合法权益的法律责任 1、民事责任 2、行政责任 3、刑事责任 第四、《银行业消费者权益保护工作指引》解读 一、行为准则 1、尊重消费者的知情权 1）告知义务 2）不隐瞒风险、不夸大收益 3）严格区分自有产品和代销产品 4）消费者知情权的案例分析 2、尊重消费者的自主选择权 3、消费风险与消费能力相适应原则 1）了解消费者的风险偏好和风险承受能力 2）提供相应的产品和服务， 3）不主动提供与消费者风险承受能力不相符合的产品和服务 4）相关案例分析 4、尊重个人金融信息安全权 1）有效保护个人的金融信息 2）不篡改、违法使用个人金融信息 3）不向第三方提供个人金融信息 学习资料分享 WORD格式 - 专业学习资料 - 可编辑 （ 4）金融消费安全权的案例分析 5、规范收费 1）遵守金融服务收费的规定 2）不随意增加收费项目或提高收费标准 3）披露收费项目和标准 6、坚持服务便利性原则 1）合理安排柜面窗口 2）不拒绝合理的服务 7、尊重银行业消费者 1）照顾残疾人等特殊消费者的实际需要 2）提供便利化服务 3）不得有歧视性