中国银行法基本框架和发展详解.pptVIP

中国银行法的基本框架和发展 上海财经大学法学院 周仲飞  导论 (一)银行法体系 作为私法的银行法 作为公法的银行法:银行监管法 海財经大学 银行监管体制 审慎监管、银行危机处理、问题银行处置 银行消费者权益保护 2011-6-13  二)为什么要监管银行业 、银行的风险性 资产与负债的错配 低资本金 高风险 海財经大学 2、银行监管的目的 保护存款人的利益 保障银行机构的稳健安全运行 保障银行体系的稳定 提高金融包容( financial inclusion) 2011-6-13  银行监管体制 金融监管模式 机构监管 功能监管 统一监管 海財经大学 “双峰”型监管 二)银行业的监管体制 单一监管机构和多个监管机构 单一监管机构 中央银行与监管职能分离 2011-6-13  The U.S. Regulatory Regime: Multiple, Overlapping, Inconsistent and Costly Regulation Justice Departmen Financial Holding Company Assesses effects of mergers Consolidated SEC securities, and insurance products “ Dual Banking National Bank State Bank Insurance Company State Bank FINRA Fed 50 State Insurance OCC OTS FDIC FDIC andor·rDc District of Columbia. State Securities. U.S. Treasury for and Puerto rico Regulators Foreign imited Foreig Branch Branch CC astry Regulatory Anthority Host County Host County Regulator  )银行监管机构独立性的法律保障机制 履职独立性 监管目标的法定性 监管地位的法定性 监管职权的法定性 人事独立性 海財经大学 任免 任命程序 利益冲突 财务独立性 政府拨款 监管收费 监管责任豁免 2011-6-13  (四)银行监管机构问责性的法律保障机制 履职问责性 监管目标的法定性 履职的正当程序 机构问责性 海財经大学 立法机关 政府 被监管机构 透明度 2011-6-13  二、市场准入和金融服务可获性 准入 机构准入 申请人及其所在的集团的所有权结构、公司治理 拟设立银行的董事和高级管理人员的适格性 海財经大学 拟设立银行的运行计划和内部控制 拟设立银行的资本金和申请人的财务状况 设立外资银行的情况下,母国监管当局的同意 银行股权转让和兼并时的准入要求 业务准入 跨业活动 20164·从事跨业活动的形式  (二)银行服务可获性 案例:200年1月,城口县岚天乡种植养殖场场主张承国引进了一种供山羊食用 的皇竹草种节苗。同年10月21日,县扶贫开发办同意将该场皇竹草列为扶多 开发项目,随后,张承国向中国农业银行城口县支行申请扶贫贷款30万元, 以修建温室大棚,保护皇竹草种节越冬。 同年11月6日,农行城口支行接到扶贫办文件后,即对贷款申请进 查。11月10日,调查后认为,岚天乡种植养殖场1999年已经贷过一笔扶贫 项,如需再申请贷款,农场必须落实有效的担保抵押,同时结算上笔贷款」 欠利息,在按原借款合同约定2001年年底前偿还原贷款10万元的前提下,银 行方可受理贷款申请 这之后的12月10日和12月20日,张承国先后两次向农行递交紧急报告 称因大雪来临,皇竹草种节越冬急需资金,请农行速将扶贫资金落实到项 目,以避免重大损失 但银行此时仍在审查企业是否具有有效抵押之中。1月25甲的场大 21鸦的草种全部冻死  2002年2月,农行城口县支行决定,对张承国所申请的贷款不予发放。 张承国认为,农行对扶贫贷款拖着不办,违背了诚实信用原则,致使其 遭受数百万元的损失,于是于2003年1月诉至重庆市第二中级人民法院,要求 农行承担因恶意磋商形成的缔约过失责任,赔偿经济损失611.6万元。一审法 院于2003年12月作出判决,认为农行无过错,不承担责任。 张承国对此不服,上诉至重庆市高级人民法院。高院认为,虽然农行有经 贷款发放自主权,但是由于张承国的贷款中请是根据扶贫贷款文件提