金融监管：金融学PPT.pdf

国家精品资源共享课 金 融 学 第十九单元 金融监管 国家精品资源共享课 一、本章主要内容与结构安排 ★金融监管原理 ★金融监管体制 ★金融监管的实施 国家精品资源共享课 二、本章需要掌握的重要名词术语 金融监管 金融风险 金融创新 混业经营 分业经营 资本充足率 功能监管 机构监管 牵头监管模式 金融监管体制 金融监管当局 金融监管对象 资本充足率 一线多头模式 双线多头模式 集中单一模式 “双峰”监管模式 “伞形”监管模式 国家精品资源共享课 三、需要重点把握和理解的几个问题 1.如何理解金融监管的必要性? ◆金融体系的正效应 金融在市场资源配置中起着重要作用 金融作为一种特殊的资源，具有引导和配置其他资源的作用 金融安全是国家经济安全的核心 ◆金融体系的负效应 表现在金融体系的风险及其破坏性和内在的不稳定性等 表现在对经济体系的负外部性 国家精品资源共享课 2.金融监管有哪些作用？ ◆维护社会公众利益，保持市场经济的稳健运行。 ◆维护金融在社会再生产过程中的良性运转. ◆保持货币制度和金融秩序的稳定。 ◆防范金融风险及其传播，避免引发金融危机。 ◆有利于中央银行贯彻执行货币政策。 国家精品资源共享课 3.如何把握金融监管的目标和原则 ◆金融监管的目标 一般目标：确保金融稳定安全，防范金融风险； 保护金融消费者权益； 规范金融机构的行为，促进公平竞争。 具体目标：根据各国国情具体监管目标不同 基本内容都包括金融业竞争、安全和消费者保护等 ◆金融监管的原则：监管当局的行为准则 国家精品资源共享课 4.如何把握金融监管体系? ◆金融监管理论体系 基本理论；应用理论；相关理论 ◆金融监管法律法规体系 包括：行业性法律；行业内法律；专业性法规；监管当 局指定的管理办法 ◆金融监管组织体系 ◆金融监管内容体系 市场准入监管；业务运营监管；市场退出监管 国家精品资源共享课 5.如何理解金融风险？ ◆金融风险的内涵 ◆金融风险的特征 客观存在性；可能性；普遍性；隐蔽性；系统性 ◆金融风险的种类 划分标准 类别 遭受金融风险的金融企业面积 系统性风险；非系统性风险 影响因素 信用风险；市场风险；营业风险；环 境风险；行为风险 衡量风险范围的角度 宏观金融风险；中观金融风险；微观 金融风险 风险的来源 内源性金融风险；外源性金融风险 ◆金融风险与金融监管的关系 国家精品资源共享课 6.如何把握金融创新与金融监管的关系？ ◆金融监管刺激了金融创新的产生 ◆金融创新对传统金融监管提出了挑战 金融创新使金融机构所面临的风险加大 金融创