信用社(银行)贷款抵押担保管理办法..docVIP

信用社 ( 银行 ) 贷款抵押担保管理办法 第一章 总 则 第一条 为规范和加强全省农村信用社贷款抵押担保管理工作， 切实防范信贷风险，根据《中华人民共和国物权法》 、《中华人民共和 国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律和省联社信贷规章管理 制度规定，制定本办法。 第二条 本办法是全省农村信用社贷款抵押担保管理的基本规定，省联社具体信贷产品中对抵押担保有特殊规定的，从其规定。 第三条 本办法所称贷款抵押担保是指借款人或者第三人（以下 称抵押人）不转移抵押财产的占有，以本办法界定范围内的财产为抵押物向农村信用社（以下简称农信社）发放的贷款提供担保，当借款人不履行债务或者出现抵押合同约定的情形时，农信社有权就该抵押物优先受偿，但法律另有规定的除外。 本条第一款所称法律另有规定，是指建设工程承包人优先权、船舶优先权、船舶留置权、税收优先权、民用航空器优先权等法律规定的优先于抵押权受偿的法定优先权。 第四条 农信社不得发放没有第一还款来源的抵押担保贷款。第五条 农信社认为抵押担保不足以防范贷款风险的，还应当要 求借款人追加保证或质押担保方式。 第二章 抵押人和抵押权人 第六条 抵押人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准 登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民 共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 第七条 抵押人应当对抵押物依法享有所有权或者处分权。 第八条 抵押人可以是借款人， 也可以是借款合同以外的第三人。 一个借款合同可以有多个抵押人提供抵押担保。 第九条 抵押权人是指发放抵押贷款的农信社。 第三章 抵 押 物 第十条 动产或不动产作为抵押物必须具备以下条件： （一）产权明晰； （二）能够在市场上进行交易，容易变现； （三）抵押物的价值具有相对稳定性。 第十一条 下列财产可以设定抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品（含企业、个体工商户、农业生产经营者将有的动产） ； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 上列财产，抵押人可以一并抵押。 第十二条 农信社在办理贷款抵押担保时，应当优先选择现房、以出让方式取得的建设用地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强的抵押物；对机器、设备等动产及其他不易变现或价值波动较大的抵押物应当从严掌握，原则上不接受专用性较强的机器、设备及其他财产抵押。 第十三条 以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，应当将该房屋占用范围内的建设用地使用权同时抵押；以出让方式取得的建设用地使用权抵押的，应当将该国有土地上的房屋同时抵押。当地县级以上人民政府规定土地和房屋抵押均在一个部门办理登记的，一并分别办理抵押登记。 以划拨方式取得的建设用地使用权不得单独抵押。以划拨土地上的房屋及其他建筑物抵押的，应当将其占用范围内的建设用地使用权同时抵押，但须事前获得具有审批权的人民政府或土地行政管理部门同意抵押的批文（土地管理部门办理了土地抵押登记手续的，视同已 经批准），并在核定抵押率时充分考虑应缴纳的建设用地使用权出让金因素。 乡（镇）、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡（镇） 、村企业的厂房等建筑物抵押的，应当将其占用范围内的建设用地使用权同时抵押。 以在建工程抵押的，应当将在建工程占用范围内的建设用地使用权，连同在建工程的投入资产同时抵押，并在核定抵押率时充分考虑建设工程承包人的工程价款因素。在建工程竣工验收后，应当自能够办理正式抵押登记之日起三个月内申请办理后续正式登记手续。 以上所列房地产抵押，原则上应当将同宗土地上的道路、绿地、天台、走廊、停车场、空余地或者其他公用设施同时抵押。 本条前述各款规定的抵押物范围均须在抵押物清单中载明。 第十四条 农信社不得接受下列财产作为抵押物： （一）土地所有权及其他依法禁止流通或转让的自然资源及财产； （二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权除外； （三）国家机关的财产； （四）学校、幼儿园（含民办学校、幼儿园） 、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； （五）违反《中华人民共和国公司法》或公司章程规定，为本公司的股东或实际控制人提供抵押的公司财产； （六）所有权、使用权不明或有争议的财产； （七）经法定程序确认为违法、违章的建筑物； （八）依法被查封、扣押、监管或采取其他强制性措施的财产； （九）租用或者代管、代销的财产； （十）已出租的公有住宅房屋和固定租赁期限超出贷款期限的出租住宅房屋；已依法公告在国家建