银行业务合规与银行业务发展谁优先)辩论赛一辩稿.pdfVIP

谢谢主席，评委，各位来宾，对方辩友： 大家好！很高兴和对方辩友探讨“银行业务合规与银行业务发展谁优先的”问 题。“开宗名义，概念先行”，《商业银行合规风险管理指引》将“合规”一词明确定义 为：经营活动与法律、规则、准则相一致；现代汉语大词典将“发展”解释为发育、 进展、变化；将“优先”一词解释为放在他人或事之前，今天，我方认为：银行业 务合规优先 业务发展，即不仅在时间上优先，而且在两者发生冲突时，优先选 择业务合规。理由如下： 一、从“银行”自身来说，无论是成立还是业务开展，都必须坚持“合规先行” 的原则。回顾历史，最早在1171年的威尼斯银行便是由政府提名而成立，即获 得当时社会既定之规则 ；转换至今日，国内外任何一家银行的设立都必须得到监 管部门的认可或批准。其次，银行的任何业务都有其相应的规则和规范 ，“合规管 理、合规经营、合规文化”的“三合”理念已深深渗透到银行业的发展中。 二、从银行的外部相关者来看，银行是经营风险和信誉的企业，不管做为银 行股东，还是客户，选择银行首先考虑的是“保本基础上的盈利”。哪怕是银行的 同业竞争者，也同样希望有一个公平公正、有序合规的竞争环境。再者，银监会、 人民银行等监管机构的存在与有关法律条文出台都旨在促进银行的合规建设。由 此可见，合规优先不仅是内控需要，还是一切外部相关者的共同诉求，因为银行 不是一般企业，它不容短视，不容逐利，不容违规。 三、从银行的特殊性来看，银行是金融市场乃至整个国民经济的重要组成部 分，也是国家信誉的重要体现。银行业的合规问题关系的不仅是银行自身的发展 与否，还会影响到整个国家的稳定。还记得08 年由于不合规的贷款业务而引起 的次贷危机带来的巨大灾难吗？市场混乱、经济下行、工人失业等等，难道这些 触目惊心的案例，血淋淋的教训还不能够让大家看到合规的重要性吗？ XX 银行成立十余年来，一直坚持“按规则本事”、“风险是底线、也是高压线” 的重要企业合规文化，使得我行不良贷款率能够控制在0.12%之内，连续十二年 实现“双降”。只有在保证“资产质量是生命”的重要指引下，才能实现 XX 银行 “XXXXXXXXXX”的伟大愿景。 综上所述，我们坚持坚定坚信，银行业务合规优先于业务发展。 据有关部门不完全统计，1980—2001 年的21 年间，国际上商业银行仅仅 由于操作风险造成的损失超过207 亿法郎，其中既有巴林银行倒闭案，也 有被称为世界金融史上最大丑闻的国际商业信贷银行在全世界范围内的清 盘案。从国内银行业情况看，2000 年以来，涉及资金在2000 万元以上的 内部欺诈案件达到17起，涉案金额超60多亿元. 发生在2010年年末的“12·6”济南特大伪造金融票据案震惊业界，此案涉及济南当地多家银行，其中 包括中信银行、工商银行等，齐鲁银行涉案金额或达10亿元-15亿元。 烟台银行作为一家小型城商行，2010年净利润仅为1.87亿元，高达4.36亿元的票据款项一旦不知去 向，几乎等于烟台银行近三年净利润总和。 去年，渤海银行被媒体曝光了两起金融案件，6月时，该行太原分行被曝多位储户近千万存款通过网银 被该行人员转走放贷，12月中旬，该行南京分行超亿元贷款被卷走。 2008 年 1月 18 日，法国兴业银行巨亏。因凯维埃尔违规的欧洲股指期 货交易的行为损失了49亿欧元,约合71亿美元 1995年 ，巴林银行因衍生工具投机导致9.27亿英镑的亏损,最终导致 拥有233年历史、总投资59亿英镑的老牌银行破产。（ 他以银行的名义认购了 总价70亿美元的日本股票指数期货，并以买空的做法在日本期货市场买进了价值200亿美元的短期利率债 券。如果这几笔交易成功，理森将会从中获得巨大的收益，但阪神地震后，日本债券市场一直下跌。据不 完全统计，巴林银行因此而损失10多亿美元，这一数字已经超过了该行现有的8.6亿美元的总价值，因此 巴林银行不得不宣布倒闭） 2008年9月15 日，拥有 158年历史的美国第四大投资银行雷曼兄弟公 司（ 2007年，雷曼在世界500强排名第132位，2007年年报显示净利润高达42亿美元，总资产近7000亿美元。从2008 ） 年9月9 日，雷曼公司股票一周内股价暴跌77%，公司市值从112亿美元大幅缩水至25亿美元 2