P2P网络借贷违约风险影响因素研究--以P公司为例.pdfVIP

摘 要 随着互联网科技和金融行业的快速发展，衍生出的互联网金融成为中国经济 金融重要的一个组成部分，P2P 网络借贷作为互联网金融的一个典型代表，因其 门槛低、高收益、便捷高效等特点发展迅猛，但新事物的迅速发展也带来各种各 样的风险问题。投资人通过在P2P 网络借贷平台进行投资理财获得收益，借款人 通过平台获得资金进行经营活动，然而，当借款人违约不能按时偿还本金和利息 时将会对投资人带来财务风险、对平台带来运营风险。因此，研究哪些因素对借 款人的违约行为产生影响便显得颇为重要，这能够帮助投资者合理的选择借款标 的进行投资，合理的避免资金遭受损失，对平台有序经营、营造良好行业环境都 有积极的作用。 本文以合法运营状态下的P2P 网络借贷平台为出发点，首先对文章研究的背 景、目的、意义和相关文献综述以及研究方法和内容进行了阐述；然后对相关理 论基础进行叙述，通过分析当前国内P2P 网络借贷行业的发展、P2P 网络借贷的 行业现状、借款人违约的现状及产生违约的原因，把借贷人产生违约风险的因素 总结为信用特征、个人特征、工作特征和借贷特征四个方面并提出合理的假设； 文中利用统计学软件SPSS进行了统计分析，将多元线性回归分析的方法运用到 文中以方便对违约风险影响因素的研究；具体研究过程、内容和结论表明四个特 征方面的因素均对借款人产生违约风险呈现不同程度的影响，其中信用方面与借 款人的违约风险成反比；个人特征性别方面，男性的违约风险程度是高于女性的， 受教育程度对网络借贷违约风险没有特别明显的正反关系，但却是不可或缺的考 量因素，年龄因素与违约风险成反比，婚姻状况方面，未婚的人群是风险较高的 人群，已婚人士的违约风险较低；工作特征月收入方面对约风险具有反向抑制作 用，工作时长和工作行业则对P2P 网络借贷违约风险具有正向作用，逾期金额与 还款期数两个影响因素对借款人的违约风险呈正向作用。在此研究结论的基础上 I 对投资者应着重参考借款人信用道德因素、关注借款客观信息和借款人实际收 入、理性投资合理应对风险三个方面提出合理建议；而后为P2P 网贷平台提出健 全信用等级评价体系、加强对借款人的实际个人信息把控和对长期借款的发放等 降低违约风险的建议。 关键词：网络借贷；违约影响因素；SPSS；多元回归分析 II 目 录 中文摘要 Ⅰ ABSTRACTⅢ 目录Ⅴ 第1章 绪论1 1.1研究背景与意义1 1.1.1研究背景1 1.1.2研究意义4 1.2 国内外研究综述5 1.2.1国外研究综述5 1.2.2 国内研究综述6 1.2.3国内外文献研究述评11 1.3研究内容与方法12 1.3.1研究内容12 1.3.2研究方法13 1.3.3技术路线15 1.4文章可能创新点16 第2章 P2P网络借贷违约风险的相关概念及相关理论17 2.1 P2P 网络借贷的相关概念17 2.1.1 P2P 网络借贷17 2.1.2 P2P 网络借贷违约风险18 2.2 违约风险相关的理论18 2.2.1违约的信息不对称理论18 2.2.2违约的羊群效应理论19 2.2.3违约的影响因素理论20 V 第3章 P2P网络借贷平台的现状、违约现状及分析22 3.1 P2P 网络借贷平台的现状及模式22 3.1.1 P2P 网络借贷行业的发展及现状22 3.1.2 P2P 网络借贷行业的运营模式24 3.2 P2P 网络借贷平台的违约现状及分析26 3