2020年个人贷款业务管理规定.docxVIP

DDB-QC-LS-302 个人贷款业务管理规定 版次： DDB-QC-LS-302 个人贷款业务管理规定 版次： 1/A PAGE PAGE # 目的 为满足个人金融业务市场需求，推动丹东银行（以下简称“本行” ）个人信贷 业务持续、健康发展，本着“效益性、安全性、流动性”原则，根据《中华人民共 和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》 、《中华人民共和国合同法》 、《贷款通 则》、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律法规，结合丹东银行实际，特制定本规 定。 范围 本规定明确了本行个人信贷业务管理的内容与要求。 本规定适用于本行各分支机构个人信贷业务的管理。 术语与定义 个人信贷业务是指丹东银行 （以下简称贷款人） 向符合条件的借款人发放的具 有合法用途的人民币贷款的总称。 个人贷款按照业务品种主要包括个人汽车贷款、 个人住房贷款、个人商铺贷款、 个人质押贷款、个人保证贷款、个人房产抵押贷款、个人助学贷款、个人工资账户 质押消费贷款、个人车库 /车位贷款和其他个人信贷业务。 个人信贷中的借款人是指向丹东银行申请并实际办理个人贷款的自然人。 贷款 人是指向借款人发放个人贷款的丹东银行各分支机构。担保人是指为借款人债务承 担担保责任的具有担保资格的自然人或法人，分为抵押人、质押人及保证人。 职责与权限 丹东银行个人信贷业务实行分级管理。各级行按照专业化、 流程化、精细化管 理的要求开展业务。 分（支）行是个人信贷的经办机构，负责贷款的营销、受理、调查、客户服务 和贷后管理，以及总、分行安排的其他工作。经办机构和具体经办人员要对受理的 个人贷款申请出具明确的贷款调查意见，要对上报的个人借款申请人主体资格、借 款用途、偿债能力等调查资料的完整性、真实性负责。 总行将根据全行个人信贷业务发展总体要求， 对分（支）行个人信贷业务综合 经营管理能力进行考核评定，并将此作为分类管理的主要依据。 办理个人信贷业务， 丹东银行应当与借款人订立书面合同。 合同应当约定贷款 种类、借款用途、金额、利率、期限、支付对象、支付条件、支付方式、还款方式、 违约责任和双方认为需要约定的其他事项。 丹东银行不得向关系人及国家法律法规禁止的客户发放信用贷款。 个人贷款不允许异地发放。 政策 5.1 个人信贷业务应遵循“合规合法，防范风险”的原则。严格遵守国家有关法律 法规，规范业务操作，严控信贷风险，维护丹东银行的利益和信誉。 办理个人信贷业务需要合作的保险公司、评估机构、公证处、律师事务所、房 地产开发商、汽车经销商、房地产中介等第三方合作机构的选择，由分（支）行按 照“名单准入、择优增补、动态监测、适时淘汰 ”的原则，统一组织评审、统一签订 协议、统一进行管理，建立规范、统一、有效的合作机构准入、评审监测和退出机 制。 流程图 6.1 个人类客户信贷业务—支行发起，支行权限内信贷业务审批流程图 客户 支行客户经理 综合业务部主管 贷审小组 支行行长 支行 放款审核岗 会计出账人员 请 申请 N 申 批审 同合订签 Y 受理 贷前调查 N N补充条件 落实担保手续 风险审查放款核准 提款审核 付支与放发 资料移交档案中心 出账 理管后贷 DDB-QC-LS-302 个人贷款业务管理规定 版次： 1/A6.2 DDB-QC-LS-302 个人贷款业务管理规定 版次： 1/A 6.2 个人类客户信贷业务—支行发起，支行权限外，零售银行部权限内信贷业务审批流程图 PAGE PAGE # 支行 零售银行部 零售银行部审查人员 零售银行部 有权审批人 信贷评价 与管理部 会计出账人员 N 客户 请申 理受 查调前贷 查审 批审 受理 共同贷 前调查 共同贷前调查 签订合同 同合订签 担续 实手 落保 付支与放发 入账 出账 贷后管理 DDB-QC-LS-302 个人贷款业务管理规定 版次： 1/A6.3 DDB-QC-LS-302 个人贷款业务管理规定 版次： 1/A 6.3 个人类客户信贷业务—支行发起， 务审批流程图 PAGE PAGE # 客户 支行 共同贷 前调查 支行权限外， 零售银行部权限外，授信审批部权限内信贷业 零售银行部 零售银行部审查人员 授信审批部 有权审批人 信贷评价与管理部 会计出账人员 查调前贷 共同贷 前调查 Y 批审 同合订签 签订合同 落实担保手续 N补充条件 风险审查 放款核准 Y 付支与放发 资料移交档 案中心 出账 Y 提款审核 贷后管理 DDB-QC-LS-302 个人贷款业务管理规定 版次： 1/A6.4 DDB-QC-LS-302 个人贷款业务管理规定 版次： 1/A 6.4 个人类客户信贷业务—支行发起支行权限外，零售银行部权限外，授信审批部权限外信贷业务审批