信用社年度财务活动情况分析报告.docx

信用社（银行）年度财务活动情况分析报告 XX 市农村信用社行业管理办公室： 今年，我区农村信用社在上级主管部门和地方各级党政的正确领 导下。全区信合员工紧紧围绕 “增收、 节支、增效、发展”的主旋律， 工作中突出一个“早”字，狠抓一个“实”字，关键一个“干”字， 各项业务取得突破性进展，存款稳步增长，不良资产下降迅速，经营 效益明显改观。 全年业务经营取得了可喜的成绩。 现将一年来的财务 活动情况分析报告如下： 一、 基本情况： 全区农村信用社营业网点 XXX 个，其中：独立核算的信用社 XX 个，分社 XX 个，储蓄所 22个，在职职工 458 人，离退休职工 104 人。年末资产及其构成：各项资产余额 131612 万元，其中存放央行 16499 万元，占资产总额的 12.5 %；存放同业及联行 29027万元， 占资产总额的 22 %；拆放同业 740万元，占资产总额的 0.5 %；各 项贷款 77685万元，占资产总额的 59 %；长期投资 1085万元，占 资产总额的 1 %；其他非生息资产 6576万元，占资产总额的 5 %。 负债及其构成： 各项负债余额为 128797 万元，其中同业及联行存 放款项 37870万元，占负债总额的 29.7 %；同业拆入 480 万元，占 负债总额的 0.3%；各项存款余额为 82799万元，占负债总额的 64 %； 其他非生息负债余额为 7648万元，占负债总额的 6 %。资产负债比 例为 98 %。 今年度各项业务经营指标执行情况： 单位：万元、 % 项 目 年末 实现 任务 比任务 + - 完成 任务 % 比去年 同期+ - 增减% 新增各项存款 12762 12000 762 106 4119 48 新增股金 280 550 -270 51 103 58 各项贷款 77685 8060 12 不良贷款占比 25 26 -1 103.8 -4.8 16 不良贷款下降额 1126 1100 26 102 -2476 -68 双呆贷款占比 13 -1.9 12.8 各项收入 5999 676 12.7 盈余额 721 700 21 103 174 31.8 综合费用率 47 40 7 82.5 1.7 3.8 固定资本比率 46.8 50 3.2 106 2.7 5 新增农贷比例 85.7 85 0.7 101 -6.8 -7 存贷比例 78 80 -2 102.5 -2 2.5 各项存款 84199 12762 18 XX 市农村信用社行业管理办公室下达给我区农村信用社的各 项经营目标中，有 7 项超额完成了全年任务， 尚有 2 项指标未完成。 一是股金仅增加 280万元，占任务的 51 %。主要是因为原更名的两 家城市信用社消化历年存款化股金 ,造成全区新增股金额下降。二是 综合费用率达到了 47%，超出指标的 7 个百分点，主要是为了加快 我区电子化建设， 增加了电子设备费用， 其次因为全区职工工资系数 增加，从而使费用率过高。 但从整个业务经营情况看，今年度全区农 村信用社业务经营与去年同期比较又上了一步台阶， 呈现良好的发展 趋势。存贷规模均衡扩张，业务发展潜力十足。年末各项存款余额 84199万元，比年初净增了 12762万元，增长 18 %，比去年同期多增 4119万元，超任务 762万元。年末各项贷款余额达 77685 万元，比 年初增加 8060万元，增长 12 %，从上述数据比较分析， 可以看出今 年工作做到了“一盘棋”格局，整体推进，整体发展，各项业务均衡 发展，均衡扩张，为我区后业务经营发展打下了夯实的基础。 今年来， 全区员工下重手，出重拳， 视盘活不良资产为信用社生存之本，不断 优化了资产质量。全年不良贷款绝对额下降 1126 万元，比去年同期 少降了 2476 万元，超任务 26 万元，完成任务 102%。各项收入全年 实现 5999万元，同比增加 676 万元，增长 12.7%。实现盈利 721 万 元，同比增加 174 万元，增长 31.8%，超任务 21 万元。年末不良贷 款占比为 25%，同比多下降 4.8%，比任务多下降 1 个百分点。年末 “双呆”贷款占比 13%，比去年同期降底了 1.9 个百分点。存贷比例 年末为 78%（不含支农再贷款），比去年同期降低了 2 个百分点。 二、 财务管理指标分析 单位:万元、 % 项目 年末实现 去年同期 同比+ 流动比率 101 103 -2 资本风险比率 358 468 - 110 固定资本比率 46.8 49.5 -2.7 成本率 91 90 1 费用率 47 45.3 1.7 利润率 12 10.3 1.7 资本利润率 13 12.3 0.7 营运资金收益率 0.75 0.65 0.1 根据