新形势下商业银行反洗钱工作的分析问题与对策分析.docVIP

精品文档，助力人生，欢迎关注小编！ 新形势下商业银行反洗钱工作的分析问题与对策分析 包毅涛 【摘 要】当前，全球性贸易摩擦、恐怖袭击等各种经济和社会危机叠加发生，国内外反洗钱形势发生了深刻而复杂的变化，国际反洗钱标准日趋政治化，国内反洗钱监管力度持续加大。商业银行作为反洗钱的第一道防线，面临的洗钱风险依然严峻。从维护国家经济金融安全的角度出发，为打击洗钱犯罪行为、提升国家治理能力和全球影响力，提升我国商业银行的反洗钱水平具有重要意义。基于此，文章分析了国内外的反洗钱形势，并针对国内商业银行反洗钱存在的问题提出了相关建议。 【关键词】反洗钱； 风险防控； 监测模型； 商业银行； 金融科技 一、洗钱的概念及反洗钱意义 商务印书馆《英汉证券投资词典》对洗钱进行解释，洗钱是指将非法获取的资金通过合法的经营渠道或银行账户，掩盖其原始来源使之合法化的行为。目前，狭义上的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源，通过各种手段使非法收入合法化的过程。而广义上的洗钱除了以上含义，还包括：第一，把白钱洗黑，将合法资金洗成黑钱用于非法用途； 第二，把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资产通过洗钱转移到个人账户； 第三，转移白钱，通过洗钱使合法收入逃避监管。 洗钱是一种犯罪行为，对国家经济金融的健康发展危害极大，其主要表现为：第一，洗钱活动会造成资本逆流动，巨大的洗钱金额会破坏金融市场稳定，其违背了市场经济规律活动，从而极易引发金融危机； 第二，洗钱活动会造成利率和汇率波动。犯罪分子往往会通过各种途径将非法获得的资金进行隐匿、转移，以试图规避监管，这就造成了洗钱资金在国内和国际资本市场的异常流动，从而会引发利率和汇率的异常波动； 第三，洗钱活动助涨犯罪行为。洗钱往往与毒品、走私、贪污贿赂、诈骗等各种犯罪活动存在密切联系，其是犯罪活动违法所得的掩饰途径。对此，商业银行作为反洗钱第一道防线，可以通过识别、监测、管控等一系列措施，减少洗钱行为，履行社会责任，维护国家经济金融安全，提升国际形象。 二、反洗钱面临的国内外形势 全球反洗钱政治化色彩日趋浓厚。20XX年初，金融行动特别工作组（以下简称“FATF”）通过了新《40项建议》，其首次全方位的设定了反洗钱、反恐融资和反大规模杀伤性武器扩散融资框架，并制定了国际标准，这标志着反洗钱工作已与国际政治紧密联系。事实上，部分国家早已把反洗钱上升至国家战略层面，作为国际政治斗争和应对外部挑战的工具，反洗钱工作对国家战略利益影响日益增加。因此，提高反洗錢整体工作水平将直接关系到国家战略影响力。 外部监管日趋严格。20XX年我国迎来FATF第四轮反洗钱和反恐怖融资互评估，人民银行等反洗钱监管部门密集出台了一系列制度文件，其严格要求金融机构要以深入实践风险为本，提高反洗钱和反恐怖融资工作的规范性，从而加强防范洗钱风险的能力。20XX年2月，FATF第三十届第二次全会审议通过了对我国第四轮反洗钱和反恐怖融资互评估报告，其充分肯定了我国近年来反洗钱工作取得的成绩，同时也提出了一些需要改进的意见，如：加强对我国金融机构风险评估、持续加大监管力度、提高反洗钱处罚力度等。 国内监管处罚力度持续加大。人民银行多次在各类反洗钱工作会议和文件通知中提出，要压实商业银行主体责任，加强风险排查整治力度。银保监会发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等文件，首次对商业银行履行反洗钱和反恐怖融资义务进行了全方位界定。近年来，反洗钱检查与违规处罚力度持续加大，根据监管官网公示数据统计，20XX年我国各地监管机构共作出反洗钱相关行政处罚468笔，罚款金额合计1.73亿元，同比增长31.84%，较20XX年增长近1倍。其中，对单位处罚金额合计约1.63亿元，对个人处罚合计约971.1万元。 三、国内商业银行反洗钱存在的问题 反洗钱内控机制仍存在薄弱环节。我国商业银行近年来在反洗钱制度建设方面取得了巨大进步，但控制机制建设仍存在薄弱环节，其主要体现在以下四个方面：第一，与其他风险管理相比，洗钱风险管理相对较弱，其与有效防范和打击洗钱犯罪活动的现实需求存在一定差距； 第二，洗钱风险评估机制不健全，其无法根据洗钱风险状况的变化进行实时调整； 第三，反洗钱内控制度不完善，目前实施的制度流程与反洗钱国际标准存在一定差距； 第四，商业银行对分支机构精细化管理不够，其缺乏有效的反洗钱绩效考核和奖惩机制。 客户尽职调查有待加强。建立准确有效的客户身份识别制度是反洗钱工作的基础。目前，我国商业银行存在客户身份信息不完整、不准确