农村银行网上银行业务管理办法.doc

PAGE 村镇银行网上银行业务管理办法 第一章 总则 第一条 为规范xxxx村镇银行（以下简称“本行”）网上银行业务发展，有效防范网上银行业务经营风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国电子签名法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《电子银行业务管理办法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》、《金融机构反洗钱规定》、《电子支付指引》、《商业银行信息科技风险管理指引》、《电子银行安全评估指引》、《商业银行声誉风险管理指引》和本行现行有关制度，特制订本办法。 第二条 本办法所称网上银行业务，是指本行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及特定自助服务设施等方式，向客户提供含账户信息查询、转账汇款、贷款业务等金融服务功能的电子银行业务。 第三条 发展网上银行客户应遵循审慎性原则。网上银行业务服务对象应面向与本行有业务往来、信誉良好的个人客户。 第四条 开展网上银行业务应遵循“安全、可靠、有效、发展”的原则。 第五条 当发生以下情况或其他认定条件时，本银行有 权暂停或终止对客户的网上银行服务： （一）客户利用网上银行系统差错、故障，不当得利或造成他人损失；出于恶意或其他非法目的，利用网上银行进行不正当交易； （二）发生不法分子假借客户身份盗用网上银行的事件，或存在发生案例事件的可能； （三）客户存在使用虚假证件、无效证件或冒用他人证件注 册网上银行等行为； （四）经有权机关认定，客户违反《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》，使用本行网上银行开展洗钱或恐怖融资活动，或经营业网点尽职调查后，认为客户涉嫌洗钱并上报审批的。 第六条 各营业网点使用客户资料、交易记录等，不得超出法律法规许可和客户授权的范围。应依法对客户的资料信息、交易记录等保密。应当拒绝除客户本人以外的任何单位或个人的查询，国家法律、行政法规另有规定除外。由于保管、使用不当，导致客户资料信息被泄露或篡改的，相关单位应采取有效措施防止因此造成客户损失，并及时通知和协助客户补救。 第七条 本行所有营业网点均可受理网上银行业务申请。 第二章　部门职责 第八条 总行营业部、会计结算部负责本行网上银行业务的营销、管理、监督和风险事件处理，各营业网点作为业务受理行进行网上银行业务的市场推广，并受理相关具体业务 第九条 会计结算部职责 （一）负责制定网上银行的发展规划；制定和修改网上银行业务的各项规章制度；完善网上银行交易双方的约束机制；指导、协调各营业网点的网上银行工作；负责管理各营业网点操作人员的审核工作；负责网上银行业务新项目需求方案的提出、可行性论证及新产品的测试验收、推广和运用；组织网上银行业务的培训；统计分析网上银行业务运行数据；研究网上银行的市场经营定位，制定营销策略，开拓市场。 （二）负责网上银行系统的升级、运行维护；制定技术安全管理策略，监督执行应用系统安全管理的实施；及时解决网上银行业务运行中出现的技术问题。 第十条 总行营业部职责 负责配合会计结算部进行网上银行业务培训；负责网上银行业务会计核算需求的编写；负责网上银行业务会计核算办法的编制、实施、解释和修改；负责印制电子银行转账凭证； 第十一条 各营业网点职责 负责办理具体的网上银行业务，包括：贯彻落实总行的各项工作目标；引导客户使用网上银行产品；受理、审核客户提交的网上银行申请资料，为客户办理网上银行业务注册、变更、注销等业务；负责客户的限额设置；负责接收、处理网上银行业务指令；收取有关费用；负责柜面 宣传和解释工作；办理其他网上银行指定的业务等；受理网上银行业务的咨询和投诉。 第三章 系统岗位设置及职责 第十二条 网银内管系统岗位设置分为：总行系统管理员、支行系统管理员、总行/支行综合柜员。 （一）总行系统管理员设在总行营业部，负责对综合柜员角色岗位进行分配、注册、启用、修改和注销，以及对总行综合柜员进行业务授权。 （二）支行系统管理员由各支行营业经理、主管担任，负责对各支行综合柜员角色岗位进行分配、注册、启用、修改和注销，以及对各支行综合柜员进行业务授权。 （三）总行/支行综合柜员负责办理企业客户信息管理、企业客户网上银行注册、开立企业客户证书、注销网银、证书恢复、证书更新、两码重发和密码重置等业务。 （四）各级、各类柜员的签发、注册、启用、修改和注销应建立“网银系统角色岗位登记簿”进行详细登记。 第四章 基本规定 第十三条 网上银行为客户提供以下服务： 　　（一）账务查询服务：账户状态和余额的查询、历史交易明细查询等业务。 　　（二）银行交易服务：行内转账、跨行转账、批量转账、代发工资等业务。 （三）账户状态管理服务：账户临时挂失、修改网银登录密码等。 （四）其它服务。 第十四条