理财规划方案设计unit22.ppt

UNIT4 理财规划方案基 本要素 (2) 第 一 部 分 客 户 分 析 ? 客户财务分析 ? 客户风险分析 ? 客户理财需求分析 ? 韩先生，男， 25 岁，温州乐清人，是台州银行小额 信贷部门的信贷员，现已工作满两年，月收入 9000 元，月支出 4500 元，有五险一金。通过两年的时间 累积，身边现金有 5000 元，存款 110000 元（含贷 款来的资金 100000 ，这笔贷款是台州银行职工福 利，但凡客户经理个人名下管户达到 100 户，即可 获得 5 年期 100000 元的无息贷款一笔），应收帐款 12000 元（出借给朋友，无利息，也没明确规定还 款日期），其名下有一辆价值 110000 的别克凯越， 无月供；无信用卡；名下无房屋，居住在银行提供 的宿舍里。韩先生现已有女朋友，但是还没有举办 结婚仪式 , 因此准备在两年内解决其人生大事，父母 也准备在年内为其购房，并为他付首付。 ? 韩先生的父亲和母亲均为 50 岁，从事专门店服装行 业，两人一年净收入 35 万左右，韩先生的父亲和母 亲目前有足够的经济能力给自己养老，因此韩先生 现无需每月上缴赡养费，这对目前处于家庭组建期 的韩先生来说，减轻了不少的经济压力。韩先生父 母家中有定、活期存款共 100 万元，另有其它金融 资产共计 15 万元；在温州有一套房子，无贷款，市 值在 150 万左右；养老保障齐全，还打算为韩先生 付购房首付。 ? 如何进行客户分析？ ? 五险一金的情况？公积金？ ? 假设每月提取公积金 600 元，公积 金账户累计余额 2.4 万。 ? 每月 9000 元的收入为税后收入 历史价格 or 市价 ？ 权责发生制 or 收付实现制 ？ ? 韩先生，男， 25 岁，温州乐清人，是台州银行小额 信贷部门的信贷员，现已工作满两年，月收入 9000 元，月支出 4500 元，有五险一金。通过两年的时间 累积，身边现金有 5000 元，存款 110000 元（含贷 款来的资金 100000 ，这笔贷款是台州银行职工福 利，但凡客户经理个人名下管户达到 100 户，即可 获得 5 年期 100000 元的无息贷款一笔），应收帐款 12000 元（出借给朋友，无利息，也没明确规定还 款日期），其名下有一辆价值 110000 的别克凯越， 无月供；无信用卡；名下无房屋，居住在银行提供 的宿舍里。韩先生现已有女朋友，但是还没有举办 结婚仪式 , 因此准备在两年内解决其人生大事，父母 也准备在年内为其购房，并为他准备首付 45 万。 ? 韩先生的父亲和母亲均为 50 岁，从事专门店服装行 业，两人一年净收入 35 万左右，韩先生的父亲和母 亲目前有足够的经济能力给自己养老，因此韩先生 现无需每月上缴赡养费，这对目前处于家庭组建期 的韩先生来说，减轻了不少的经济压力。韩先生父 母家中有定、活期存款共 100 万元，另有其它金融 资产共计 15 万元；在温州有一套房子，无贷款，市 值在 150 万左右；养老保障齐全，还打算为韩先生 付购房首付。 ? 补充资料：每月提取公积金 600 元，公积金账户累 计余额 2.4 万。 ? 如何进行客户分析？ ? 任务一： 请填制韩先生家庭资产负债表、 收入支出表，并作出初步的判断。 资产 负债 项目 金额 ( 元 ) 比重（ % ） 项目 金额 ( 元 ) 比重（ % ） 一、流动性资产 一、短期负债 现金 5000 2.11 信用卡贷款 活期存款 110000 46.41 二、长期负债 应收帐款 12000 5.07 贷款 100000 100 二、自用性资产 汽车 110000 46.41 资产合计 237000 100 负债合计 100000 100 净资产合计 137000 收入 支出 项目 金额 比重 （ % ） 项目 金额 比重 （ % ） 工资收入 108000 88.2% 基本生活支出 54000 100% 利息收入 64 - 公积金收入 14400 11.76% 收入合计 122464 支出合计 54000 年结余 68464 项目 计算公式 参考 值 主要功能 结余比率