个人理财试卷A.docxVIP

? ? ? ? ? 《个人理财》试卷 A 课程承担单位：财金系 ? ? ? 系 20 班 学号 :20 ? 级 专业 姓名 : ? ? ? 题号 一 二 三 四 五 六 总分 ? ? ? ? 得分 ? ? ? ? ? ? 得分评卷人 一、单项选择题（每小题 1 分，共计 10 分） ? ? ? ? ? ? 1、（ ）一般不用来表示资金的时间价值。 答 A. 国债收益率 B. 商业银行存款利率 ? ? C. 商业银行贷款利率 D. 超额存款准备金利率 准 ? 2、投资本金 20 万，在年复利 6%情况下，大约需要（ ）年可使本金达到 40 万元。 ? A． 11 B.12 C.13.5 D.14.21 不 ? 3、以下那一种风险不属于系统风险 ( ) 。 ? 内 A．政策风险 B. 周期波动风险 C. 利率风险 D. 信用风险 ? ? 4、以下关于年金的说法，错误的是 ( ) 。 A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金。 ? ? B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 ? C．递延年金是普通年金的特殊形式。 ? 装 D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第 9 年年初，那么递延期数应该是 8。 ? 5、在风险管理手段中，保险属于（ ）手段。 ? ? A．风险分散 B ．风险控制 C ．风险回避 D ．风险转移 ? ? 6、股票投资的收益等于（ ）。 ? A．资本利得 B ? ．股利所得 ? C．资本利得加股利所得 D ．资本利得加利息所得 ? ? 7、（ ）属于客户财务信息。 ? ? A．投资偏好 B ．收支状况 C ．风险承受能力 D ．年龄 ? 8、属于反映个人 / 家庭在某一时点上的财务状况的报表是 ( ) 。 ? ? A．资产负债表 B ．损益表 C ．现金流量表 D ．利润分配表 ? ? 9、下列投资工具中，风险相对最小的是 ( ) 。 ? A．国债 B C D ? ．股票 ．企业债券 ．期货 ? ? 第 1共 6 ? ? ? ? ? 10、对以下（ ）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。 A．偶然所得 B ．个体工商户生产、经营所得 C．稿酬所得 D ．财产转让所得 得分 评卷人 二、多项选择题（每小题 2 分，共计 10 分） 1、个人的财务安全主要包括以下内容（ ） A．是否有稳定、充足的收入 B ．个人是否有发展的潜力 C．是否有充足的现金准备 D ．是否有适当的住房 E．是否购买了适当的财产和人身保险 2、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为（ ） A ．必须实现的理财目标 B ．可以实现的理财目标 C．期望实现的理财目标 D ．可能实现的理财目标 3、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（ ）A．货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 B．货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 C．不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其价值也具有可比性 D．货币的时间价值也被称为资金的时间价值 4、普通股票股东享有的权利主要是（ ） A．公司重大决策的参与权 B ．公司盈余和剩余资产分配权 C．选择权与被选举权 D ．优先认股权 5、下列属于资本市场金融工具的是（ ） A. 商业票据 B. 股票 C. 国库券 D. 公司债券 得 分 评卷人 三、判断题（每小题 1 分，共计 10 分，正确的打 √，错误的 打× ） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 （ ） 2、马柯维茨的资产组合管理理论认为， 只要两种资产收益率的相关系数不等于 1，分散投 资于两种资产就具有降低风险的作用。 （ ） 3、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金 , 在计算时每一期本金的数额是相的. （ ） 4、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 （ ） 5、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 （ ） 6、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。 （ ） 7、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允 许的范围之内， 对纳税负担的低位选择。 （ ） 8、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 （ ） 第2页共6页 9、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话 和网络买卖股票。 （ ） 10、各国中央银行在进行宏观经济调控时，主要凭借的是行政手段。 （ ） 得 分 评卷人 四、简答题（每小题 8 分，共计 16 分） 1、什么是个人理财，个人理财规划包含哪些内容？ 2、 简述个人理财规划的步骤和流程。 得分 评卷人 五、计算（共计 34 分） 1、某投资者在 2009 年年初以