个人理财服务方案.docx

ai银理财 个人理财服务方案 （案例八） 中银理财 李婷 方案概要 理财目标 现状分析 理财规划策略 资产配置与产品组合 理财效果分析 方案概要: 我们夫妻两人都是医生，人到中年，收入中等，先生每月 5000 元，我3500元。我们有一对令人羡慕的双胞胎女儿，两个孩子才上 初中，目前的开销还不大，每月大概800元；家庭的每月基本生活开 销维持在3000元左右；房屋贷款上个月刚还清，房屋物业管理费每 月100元。算下来，每个月还能有 4000余元的结余。年终，我和太 太还可以拿到总共6000元的奖金。 虽然收入还行，但由于工作繁忙，我们平常对理财方面并不在行。 余钱方面，我们有20万元的定期存款和5万元的活期存款，都老老 实实放在银行，没有炒股也没有买过基金或债券。另外，我们还有 1 万元左右的美元，有人建议我们买外汇理财产品，但到现在还没有去 买，只是放在账户上享受银行利息。 保险方面，我们俩没投什么商业保险，只是给双胞胎女儿们各投 了一份综合险，每年的保费总支出为 5000多元，刚好把我们夫妻俩 的年终奖金用完。 虽然以前基本上没什么理财经历，但我们一家四口还是规划了一 下未来10年内的三大家庭计划：住房方面，我们现在的两室一厅的 老公房价值80万元左右，想在这两年换一套120万元以内的新房。 6年后，女儿们高中毕业，现在开始也要为他们准备大学费用了。另 外，因为住处离单位有些远，先生想买部 10万元左右的车，到时汽 油费单位会补贴一部分。是否能顺利实现这三大目标，怎样才能如期 实现这三大目标，我很想请教各位专家、顾问。 另外，我和先生两人希望15年后都可以安安心心退休，并且至 少能维持现有的生活水平不变。如何合理准备退休后的养老基金，到 时不再增添子女的生活负担，他们希望专家能多给意见，以便现在就 能行动起来，做到未雨绸缪。 理财目标： 通过本案例，中银理财客户经理了解了客户的短期理财目标和中 长期理财目标，根据客户自身对理财目标重要性的排序， 客户经理在 不对客户意见进行重大修改的基础上调整如下： （一） 2年内换房 （二） 4年后购车 （三） 6年内准备双胞胎女儿的大学教育费用 （四） 15年后退休 考虑到购车会马上消耗家庭的三分之一资产，不利于资产的 增值，并且购车会增加家庭每月的支出，因此把购房的目标 放在购车之前。 现状分析： 家庭每月收支状况（单位：人民币元） 收入 支出 本人月收入 3500 基本生活开销 3000 配偶收入 5000 子女教育费 800 物业费 100 合计 8500 合计 3900 每月结余 4600 家庭年度收支状况（单位：人民币元） 收入 支出 年终奖金 6000 保费支出 5000 其他费用 2000 合计 6000 合计 7000 年度结余 —1000 家庭资产负债状况（单位：人民币元） 家庭资产 家庭负债 现金和活存 50000 房屋贷款 0 定期存款 200000 外汇 1万美兀 房产（自用） 800000 合计 ******** 合计 0 家庭资产净值 ********  客户风险测试 风险能力承受表 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客戶 得分 40 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上 者0分 35 就业状况 公教医人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 10 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养二代 6 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷＜50% 房贷＞50% 无自宅 8 投资经验 10年以上 6?10年 2?5年 1年以內 无 2 投资知识 有事业执照 财经科系毕 业 自修有心得 懂一些 一片空白 4 总分 65 风险态度评分表 忍受亏 损% 10分 8分 6分 4分 2分 客戶 得分 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍＞25%得 50分 20 首要考虑 赚短线差价 长期利得 年现金收益 抗通货保值 保本保息 8 认赔动作 预设停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 10 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 6 最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 8 避免工具 无 期货 股票 外汇 不动产 6 总分 58 风险矩阵 风险矩阵 风险能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力 风险态度 工具 0-19 分: 20-39 分 40-59 分 60-79 分 80-100 分 低 态 度 0-19 分 货币 70% G 50% ‘0 40% G 20% 6 0% 债券 20% G 40% I 40% G 50% 6 50% 股票 10% G 10% I 20% G 30% 6 50% 預期报酬率 3.40% 4.00% 4.80% )