第三章 金融机构与金融制度 (冲刺班).pptVIP

;【本节考点】 【考点1】金融机构的性质与职能 【考点2】金融机构的类型 【考点3】金融机构体系的构成;（一）金融机构的性质： 1.狭义：指金融活动的中介机构。主要指间接融资领域中的金融机构，如中央银行、商业银行等 2.广义：指所有从事金融活动的机构。包括直接融资领域中的金融机构（充当投资者和筹资者之间的经纪人）、间接融资领域的金融机构、各种提供金融服务的机构。;（二）金融机构的职能 1.促进资金融通：间接金融机构、直接金融机构 2.便利支付结算 3.降低交易成本和风险 4.减少信息成本 交易之前，信息不对称会产生逆向选择 交易之后，信息不对称会产生道德风险 5.反映和调节经济活动;1.按照融资方式分类;2.按照业务特征：国际通行的分类方式 银行：以存款、放款、汇兑、结算为核心业务 非银行金融机构：保险、证券、信托、租赁和投资等 3.按照是否承担政策性业务 政策性金融机构：不以营利为目的、为保障宏观经济协调发展设立、可以获得政府资金或税收优惠 商业性金融机构：经营目标是获得利润 4.按照经营金融业务的基本特征及其发展趋势 存款性金融机构、投资性金融机构、契约性金融机构、政策性金融机构;（一）存款性金融机构：吸收个人或机构存款，并发放贷款的金融机构 1.商业银行： 吸收活期存款和创造信用货币是其最明显的特征 历史最悠久、资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、掌握金融资源最多 2.储蓄银行 3.信用合作社;（二）投资性金融机构：在直接融资领域为投资活动提供中介服务或直接参与投资活动 1.投资银行（商人银行、证券公司、实业银行、金融公司、投资公司等名称） 以从事证券投资业务为主 业务综合性：几乎包括所有资本市场的业务 2.投资基金 其优势是：投资组合、分散风险、专家理财、规模经济;（三）契约性金融机构 1.以契约方式吸收持约人的资金、而后按照契约规定承担向持约人履行赔付或资金返还业务的金融机构 2.资金来源稳定、资金流动性较弱 3.保险公司 4.养老基金和退休基金： 二战后在西方国家迅速发展起来的金融形式;（四）政策性金融机构 1.经济开发政策性金融机构：专门为经济开发提供长期投资或贷款的金融机构，投向基础设施、基础产业、支柱产业等。 （1）国际性：世界银行集团（世界银行、国际开发协会、国际金融公司） （2）区域性：亚行、非行、泛美 （3）本国性：开发银行、复兴信贷银行等名称 2.农业政策性金融机构 3.进出口政策性金融机构 4.住房政策性金融机构;【考点1】金融制度的概念 【考点2】中央银行制度 【考点3】商业银行制度 【考点4】政策性金融制度 【考点5】金融监管架构的理论探讨 【考点6】主要监管模式;金融制度的内容： 1.各类金融机构的地位、作用、职能和相互关系 2.金融市场的结构和运行机制 3.金融监管制度;（一）中央银行的组织形式：即央行的存在形式 （1）一元式央行制度 一个国家只设立一家统一的央行；一般采取总分行制；比较成熟、完善，大多数国家实行 （2）二元式央行制度 一国建立中央、地方两级相对独立的机构；权力、职能相对分散、分支机构少；一般为联邦制国家采用：美、德;（3）跨国的央行制度 若干国家联合组建一家央行，如欧洲央行、西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比海货币区；成员国共同的中央银行，发行共同货币、制定统一的货币政策 （4）准央行制度 典型代表：新加坡、香港 香港：汇丰银行、渣打银行和中国银行香港分行承担流通货币发行任务；金管局负责管理外汇基金；汇丰银行执行“中央结算银行”的职能;（二）中央银行的资本构成：一般由实收资本、留存利润、财政拨款等构成 （1）全部资本为国家所有 （2）国家和民间股份混合所有 典型国家：日本、墨西哥等 （3）全部资本非国家所有 典型代表：美国、意大利、瑞士 （4）无资本金的资本结构：韩国 （5）资本为多国共有：货币联盟;（一）商业银行的组织制度 （1）单一银行制度 又称单元银行制或独家银行制，无分支机构 优缺点分析： 1.防止集中垄断，但限制竞争 2.降低营业成本、但限制业务创新和发展 3.强化地方服务，但限制规模效益 4.独立性、自主性强，但抵御风险能力差 5.曾经在美国比较流行;（2）分支银行制度：各国普遍采用 又称总分行制：总行制、总管理处制 优点：规模效益高、竞争力强、易于监管 缺点：加速银行垄断与集中、管理难度大 （3）持股公司制度 又称集团银行制度，由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度;（4）连锁银行制度 又称联合银行制度，指两家或更多的银行由某一人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度 二者都是为了规避设立分支行的法律限制而形成 二者的主要区别：连锁银行制度没有持股公司的存在;（二）商业银行的经营制度 （1）分业经营银行制度