银行汽车消费贷款消贷实施细则.docVIP

汽车消费贷款 实 施 细 则 　 ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行 第一章 总 则 为支持汽车工业发展，满足汽车消费需求，规范汽车消费贷款管理，依据中华人民共和国《商业银行法》、《担保法》、中国人民银行颁布的《贷款通则》、《汽车消费贷款管理办法》及ⅩⅩ银行信贷管理基本制度，特制定本实施细则。 随着，市场需求的不断增加，汽车消贷业务量必然会大幅增长。目前，国内多家银行对汽车销售行业进行市场调研。综合分析指出，汽车消贷业务的可行性、可操作性和可持久性。汽车消费贷款业务，已经被多家银行认可，已经陆续开通了此项业务。 第一条 汽车消费贷款是指ⅩⅩ银行各分支机构对在特约经销商处申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。 第二条 本实施细则所称汽车是指国家汽车产业政策所确定的 国产汽车，具体品牌由本行自行确定。所称购车借款人为在中国境 内有固定住所的中国公民及企(事)业法人单位。 第三条 办理汽车消费贷款业务的ⅩⅩ银行(以下简称贷款银行) 应遵循“先存后贷、贷款担保、专款专用、按期偿还”的原则. 第二章 贷款期限、利率和限额 第四条 汽车消费贷款期限最长不超过3年(含3年)。 第五条 汽车消费贷款利率执行人民银行规定的中长期贷款利 率，并随利率调整作相应调整。贷款利率上调，禁止超过人民银行发布的当期贷款利率的30%。 第六条 借款人申请借款限额为： 以第三方保证方式申请贷款的(银行、保险公司除外)， 首期付款额不得少于购车款的40％，借款额不得超过购车款的60％。 第三章 贷款程序 第七条 贷款银行与汽车经销商签订汽车消费贷款合作协议。贷款银行应在汽车生产厂家推荐基础上，根据汽车经销商的资金实力、 市场占有率和信誉进行初选后指定特约汽车经销商(以下称经销商)， 并参照总行的合作协议范本内容，与经销商签订开展汽车消费贷款的银企合作协议。选择经销商的条件按照ⅩⅩ银行贷款条件要求掌握，包括： (一）有合法经营资格； （二）在ⅩⅩ银行开立结算帐户； （三）有一定的汽车市场销售网络； （四）能提供ⅩⅩ银行认可的抵押、质押和保证担保。 第八条 贷款申请。申请汽车消费贷款的借款人应具备以下条件： （一）个人。 借款人应具备以下条件。 1. 年满18周岁具有完全民事行为能力在中国境内有固定住所 的中国公民； 2. 具有稳定的职业和经济收入，能保证按期偿还贷款本息； 3. 在贷款银行开立储蓄存款户，并存入不少于规定数额的购车 首期款； 4. 能为购车贷款提供贷款银行认可的担保措施； 5. 愿意接受贷款银行规定的其他条件。 借款人必须向贷款银行提供以下资料： 1. 借款人如实填写的《ⅩⅩ银行汽车消费贷款申请表》； 2. 与汽车经销商签定购车协议； 3. 居民身份证、户口本，结婚证，已婚者应当提供配偶的上述材料； 4．借款人、财产共有人、保证人的收入及财产证明； 5. 已在贷款银行存入不少于规定数额的首期购车款存款凭证； 6. 委托贷款银行划款授权书，其内容应当规定贷款银行与借款人签订的贷款合同生效后，贷款银行可直接从借款人存款帐户划转资金给指定收款人。 （二）法人。借款人必须具备的条件为： 1. 具有偿还贷款能力； 2. 能为购车贷款提供贷款银行认可的担保措施； 3. 在贷款银行开立结算帐户，并存入不低于规定数额的购车首期款； 4. 愿意接受贷款银行规定的其他条件。 借款人还须提供以下材料： 1. 有效的事业法人执照、企业法人营业执照、法人代表证明书或法人授权委托证明书； 2．经审计的企业的资信文件，包括验资报告、年度信用等级 报告、上一个年度的财务报告及上一个月的资产负债表、损益表、 现金流量表，实行贷款证管理的地区，还应提供人民银行颁发的贷 款证； 3. 提供与个人借款中的l、2、5、6相同的材料。 第九条 贷款调查 受理借款人申请后，贷款银行应及时组织人员对借款申请人资信情况、材料的真实性、还款能力及还款方式等进行调查。调查人在 《ⅩⅩ银行汽车消费贷款项目审查表》上签署意见，然后将全部材料交贷款审查人。 (一)个人： 1. 核实借款人递交的所有资料是否齐全、真实有效，是否吻合； 2. 借款人还款来源是否稳定、是否有持续偿还贷款本息的能