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贷前管理程序及制度 一、 目的 规避风险，促进企业稳健发展。 二、 范围 企业短期债权融资服务。 三、 业务定位 1、贷款数额和期限 1) 单笔或单户≤ 1000w；单笔或单户≥ 30w； 2) 放款数额既不超过用款企业月度经 营活动平均现金流量的 70%，同时也不 超过担保企业月度经营活动平均现金 流量的 70%； 3) 贷款期限≤ 2 个月；最长不超过 3 个 月； 4) 同一行业企业贷款不超过本公司全 部资金的 1/3 ，绝对额不超过 2000w， 以分散行业风险； 2、贷款对象的选择 1) 仅限于企业，不做个人业务； 2) 生产经营正常的制造业； 实力强的贸 易业； 3) 前笔借款本息未结清者， 禁止向其再 放借款； 4) 一般情况下，保证企业不少于 2 家； 对于特别优质的用款企业，一家企业 担保亦可；担保企业至少一家是生产 型企业； 5) 其它确实有实力的企业； 四、 业务程序 五、 尽职调查 1、总要求 1）尽职调查人必须见到相应资料 的原件，对应复印件才能作为判 断的依据；未见原件的复印件只 能作为参考； 2）认真核对原件和复印件是否一 致，如若不一致，尽职调查人员 需用原件现场复印取得复印件； 3）仅仅也只仅仅见到原件，且由 原件制作的复印件才能打上星 号，以示与其它参考性复印件的 区别； 4 ）如实填写尽职调查表的各内 容；填写一定是真实的，宁可留 出空白栏，绝不能填写无确切根 据的信息，以免误导公司决策； 5）填表人员务必确保信息的真实 性。对由于填写失误所造成的决 策失误，填表人对此过错负责， 承担相应的经济和法律责任； 2、应对具备的基础资料 （复印件必须有原件印证，带有☆标志的为必须具备的资料） 1） 企业营业执照复印件 ☆ 2） 税务登记证复印件☆ 3） 组织机构代码证复印件☆ 4） 法人、股东身份证复印件☆ 5） 开户许可证复印件☆ 6） 工厂土地证明、 房产证明复印 件☆ 7） 近三个月完税单复印件☆ 8） 企业贷款卡及密码复印件和 人行征信系统证明☆ 9） 主要账户近三个月银行对账 明细（需有银行盖章）☆ 10） 最近三个月销售增值税发 票复印件和采购增值税发票 复印件☆ 11） 环保证明复印件☆ 12） 近三个月电费单复印件☆ 13） 其它可以证明企业生产经 营正常的原始凭证复印件（如 近三个月职工工资表复印件， 水煤气等原始付费凭证） 14） 主要设备采购发票复印件 15） 最近年度的财务报告复印