银行零售信贷业务基础知识 及产品介绍教学PPT课件.ppt

* 产品介绍四： 零售经营类贷款 零售经营类贷款，是借款人以自然人或个体工商户名义向本行申请的用于生产经营类用途的授信（贷款）。按照申请主体性质区分，包含“个人经营类贷款”和“个体工商户授信”两大类业务。 业务大类 业务分类 二级子品种 零售经营类贷款 个人经营类贷款 个人经营贷款 个人商用房装修贷款 个人工程机械按揭贷款 下岗失业人员小额担保贷款 个体工商户授信 个体工商户经营性贷款 商业汇票贴现 商业汇票银行承兑（含“票易票”） 保函 * “兴业通” “兴业通”是兴业银行为自雇人士、个体工商户、合伙人和私营业主等“成长型经营业主”量身定制的综合金融服务方案，集贷款融资、支付结算、理财规划与贵宾服务为一体，助力经营业主生意成长，实现财富与生活品质同步提升。 “兴业通”综合金融服务方案 * 零售信贷部-2010/06 * 专属卡 兴业通 4 1 3 2 5 贵宾服务 家庭理财 贷款融资 （切入点） 支付结算 （基础） * “兴业通”五大特色服务间的关系 支付结算 家庭理财 贵宾服务 附加价值： 提升经营业主的生活品质 切入点： 商户最迫切需要的服务 “兴业通”的“领头产品” 贷款融资 基础： 资金流通安全便捷 关联产品： 多种理财渠道，财富保值增值 [兴业通]各类服务的载体 [兴业通]卡 * “兴业通”客户包括以下三类： 1 在我行办理个人经营性贷款的客户 在我行开立收单账户（包括个人结算账户和单位结算账户）的商户 3 开“兴业通”卡的客户 2 * 目录 QA 四 零售信贷中心组织架构介绍 三 按揭联动贷、简捷贷 二 零售信贷主要产品介绍 一 零售信贷基础知识介绍 * 第三部分：按揭联动贷、简捷贷、员工消费贷 Description of the contents 按揭联动贷 “按揭联动贷”业务，是指针对本行未结清的存量个人购房贷款客户发放的、用于借款人及其家庭成员日常消费的人民币贷款，采用信用免担保方式，是本行个人消费类贷款项下的子品种。 * 现有业务模式 客户提起申请 手工收集资料、加工信息 无论金额高低、风险大小 全人工审批 分散、耗时耗力、效率低 按揭联动贷 银行主动授信 系统自动审批 针对符合条件的存量按揭客户发起定向邀约，精准营销 自动抓取个贷系统、CRM、人行征信、公安部、法院、银监会黑名单等内外部信息源，自动加工、筛选数据 评分卡模型 大数据技术应用，标准化、高效 大数据 金融创新 与现有业务模式的区别 * 存续/剩余期限 已还款期限：18个月（含）以上 剩余期限：6个月（含）以上 贷款质量 风险分类为正常 客户范围 存量个人购房按揭贷款客户 贷款未结清（便于征信查询） 贷款对象 * 额度范围：5万（含）-100万（含） 扣减借款人在本行已有的信用类个人综合消费额度，防止同类型重复授信 授信额度 * “兴业通-简捷贷” “兴业通-简捷贷”是我行面向拥有稳定支付结算对象和现金流的个体工商户、小微企业主等“兴业通”客户，推出的创新型短期融资产品。 具有申请手续更简便、审核流程更快捷、无需担保无需抵押等特点，并支持网银、手机银行等电子渠道自助支用和还款。 “兴业通—简捷贷” * 借款人准入：基本条件 * 年龄在18周岁（含）以上、60周岁（含）以下的中国公民，港澳台居民应在本地拥有本人（含配偶）名下房产。 近3-6个月月均结算收入不低于20万元。 现金流量稳定，在本行开立结算账户，办理本行“兴业通”收单业务。 * 借款人准入：授信额度条件 * * 零售信贷业务基础知识及产品介绍 * 目录 QA 四 零售信贷中心组织架构介绍 三 按揭联动贷、简捷贷 二 零售信贷主要产品介绍 一 零售信贷基础知识介绍 * 第一部分：零售信贷基础知识介绍 零售信贷的定义 零售信贷的不同分类标准 （按照贷款期限分类、按照贷款担保方式分类、按照资金用途分类、按照贷款币种分类） 零售信贷的基本要素 （贷款对象、贷款期限、贷款金额、贷款利率、贷款用途、贷款担保方式、贷款偿还方式等） 零售信贷的质量管理（五级分类） * 零售信贷基础知识－定义 零售信贷业务，是指贷款人为借款人（限于自然人及个体工商户）提供的用于个人消费或生产经营的各类贷款业务的总称。 零售信贷业务的定义 申请人具有真实的消费和经营行为。 申请人信用良好，具有按期还本付息的能力。 * 分类一：按照贷款期限分类 短期贷款：指贷款期限在１年以内（含１年）的贷款。 中期贷款：指贷款期限在１年以上（不含１年）５年以下（含５年）的贷款。 长期贷款：指贷款期限在５年（不含５年）以上的贷款。 按照贷款期限分为：短期贷款、中期贷款和长期贷款。 * 分类二：按照担保方式分类 保证贷款：以第