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（经营管理）商业银行经营 学商业银行答案 壹、名词解释 1 、 商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为运营对象，能够利 用负债进行信用创造，全方位运营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业。 2 、 信用中介：是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位、盈余单位联系起来的中介人的 角色。 3 、 支付中介：是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款账户的资金转 移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。 4 、 信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩 大社会货币供应量。 5 、 单壹银行制：是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的壹种银 行组织形式。 6 、 分支银行制：又称总分行制。实行这壹制度的商业银行能够在总行以外普遍设立分支机 构，分支银行的各项业务统壹遵照总行的指示办理。 7 、 集团银行制：又称为持股X 公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股 X 公司， 再由控股 X 公司控制或收购若干家商业银行。 8 、 流动性：是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力。商业银行的流动性 包括资产的流动性和负债的流动性。 9 、 资产管理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提存的主动 权在客户手中，银行管理起不了决定作用；可是银行掌握着资金运用的主动权，于是银 行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性和盈利性问题。 10 、 负债管理理论：该理论认为，银行资金的流动性不仅能够通过强化资产管理获得， 仍能够通过灵活地调剂负债实现。 11 、 壹级储备：壹级储备包括库存现金、在中央银行的存款、同业存款及托收中的现 等方面，主要用来满足法定存款准备金的需求、日常营业中的付款和支票清算需求以及 意外提存和意外贷款的需求等。 12 、 二级储备：二级储备由短期公开债券组成，主要包括短期国库券、地方政府债券、 金融债券等安全性较高、流动性和市场性较强的证券，主要用来满足可兑现的现金需求 和其他现金需求。 13 、 内部控制机制：是商业银行为实现运营目标而对内部各职能部门及其职员从事的业 务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法措施和程序的总和，是商业银行的自 律行为。 14 、 分业运营：所谓分业是指商业银行业务、证券业务、保险业务、信托租赁业务由不 同金融机构运营，彼此间存在明显的业务界限。 15 、 金融创新：是指在金融领域内对各种要素实行新的组合，也泛指金融体系和金融市 场上出现的新的事物。 16 、 资产证券化：是银行将非市场化、信用质量相异的资产重新包装成新的流动性证券， 亦即银行将贷款或应收款转换为可转让的证券的过程。 17 、 银行监管：是指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、 业务管理、价格管制、资产负债控制等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的 总和。 18 、 银行资本：是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。 19 、 核心资本：核心资本包括股本和公开储备。其中股本包括已经发行且全额缴付的普 通股和永久性非累积的优先股；公开储备指以公开的形式，通过保留盈余和其他盈余而 创造和增加的反映在资产负债表上的储备。 20 、 附属资本：附属资本包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长 期附属债务。 21 、 资本充足度：资本充足度包括数量充足和结构合理俩个方面的内容。 22 、 外源资本：商业银行通过外部筹集方式所获得的资本称为外源资本。壹般可采用发 行普通股、发行优先股、发行资本票据和债券以及股票和债券互换的办法。 23 、 内源资本：商业银行通过内部筹集方式所获得的资本称为内源资本。壹般采取增加 各种准备金和收益留存的方法。 24 、 债务资本：债务资本所有者的求偿权排在各类银行存款所有者之后，且且其原始期 限较长。债务资本通常有资本票据和债券俩类。 25 、 持续增长率：由银行内源资本所支持的银行资产年增长率称为持续增长率。 26 、 负债业务：指银行存款、借款等壹切非资本性的债务，由存款负债、借入负债和结 算中的负债构成。 27 、 存