银行工作问题总结.docxVIP

122、简述商业银行金融创新活动中，董事会和高管层在“认识你的 业务、风险、客户和交易对手”方面应当履行的基本职责。 123、简述清理规范银信理财合作业务的基本原则。 商业泉I丁讣右?:m讨牙口訥饰类:i ■＜即上〉iT勺心，应注守以卜丈则: （一） 自银监发〔2010〕72号发布之日起，对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额 比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于 30%上述比例已超标的信托 公司农可即停I上开展请项业.务?肓至达削耽上创妥求. （二） 信托公司信托产品均不得设计为开放式。上述融资类银信理财合作业务包括但不限于 信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权的投资、股票质押融资等类资产证券化业务。 124、根据银监会发布的《中资商业银行行政许可事项实施办法》，简 述中资商业银行设立、参股、收购境外机构的申请条件。 （一） 资本充足率不低于8 %; （二） 权益性投资余额原则上不超过其净资产的 50%（合并会计报表口径）； （三） 最近3个会计年度连续盈利； （四） 申请前1年末资产余额达到1000亿元人民币以上； （五） 有合法足额的外汇资金来源； （六） 公司治理良好，内部控制健全有效； （七） 主要审慎监管指标符合监管要求； （八）银监会规定的其他审慎性条件。 125、简要分析从次贷危机演变成金融海啸的原因 这次全球金融风暴的发生，客观分析具有一定的必然性，始作俑者就是令人眼花缭乱的美国次贷 “金融创新”。由于美国政府在金融监管上，只监管 商业银行和保险机构，对投资银行、对冲基金、 私人股权投资基金等没有有效监管。随着金融产品和业务的复杂化，美国在金融监管上存着诸多空白， 许多跨市场、跨行业的金融衍生产品都在政府监管之外。 美国一些金融机构的创新就是以逃避金融监 管为目标，过度使用杠杆，促进金融投机，通过金融创新获得利润，同时转移风险给普通的投资者。 在美国信贷体系中，次级按揭贷款作为最薄弱的环节，低收入家庭、贷款银行、投资银行、对冲 基金和保险公司及全球的热钱， 一起参与到美国的这一融资活动中。 银行等放贷机构纷纷降低贷款标 准，使得大量收入较低、信用记录较差的人加入了贷款购房的大潮，成为所谓“次贷购房者” 。美国 房价在2000年到2006年这一轮的大幅上涨不是理性的上涨。当美国居民债台高筑难以支撑房市泡沫 的时候，房市调整就在所难免。房价掉头下跌，直接导致了美国次级和优级浮动利率按揭贷款的拖欠 率明显上升，无力还贷的房贷人越来越多。 2007年夏，次贷危机全面爆发并呈愈演愈烈之势，导致 全球主要金融市场持续动荡。 正是因为虚拟经济与实体经济相脱离，当该国银行业总资产远远高于全国经济总量，当金融业 面临崩溃时，实体经济根本无法应对突如其来的危机，导致金融海啸。 126、谈谈本次金融危机对我国银行业未来发展的启示 一：虚拟经济不能脱离实体经济太远 这次金融危机带给世界最大的教训之一， 就是虚拟经济不能脱离实体经济太远。这次金融危机 实际上就是虚拟经济过度膨胀的结果，目前世界虚拟经济过快发展和过度膨胀十分明显。 二：需要科学的激励约束机制 美国在金融监管方面一直相信市场的力量，普遍认为“最好的监管就是最少的监管” 。一些高 级管理人员片面追求经营业绩和市场地位，使风险不断加深、失控最终导致危机的发生。一些投行高 管为了自身利益最大化，疯狂地去投机赚钱，追求短期绩效。 三：金融业风险监管必须消灭空白区 由于美国政府在金融监管上，只监管商业银行和保险机构，对投资银行、对冲基金、私人股权 投资基金等没有有效监管。随着金融产品和业务的复杂化，美国在金融监管上存着诸多空白，许多跨 市场、跨行业的金融衍生产品都在政府监管之外。 美国一些金融机构的创新就是以逃避金融监管为目 标，过度使用杠杆，促进金融投机，通过金融创新获得利润，同时转移风险给普通的投资者 四：必须有效隔离银行体系与资本市场风险 美国历史上每一次重大的金融风险都因为有银行体系和资本市场各自独立的运行和管理而得 以被有效控制。但在1998年美国拆除了银行体系和资本市场之间风险隔离墙，这很容易使风险在金 融体系内部交差“传染”，也是这次金融危机在银行体系和资本市场同时传递、 蔓延和放大的原因。 五：控制房地产市场风险传递 这次金融危机就是由美国住房贷款所引发，由于金融业深度介入房地产市场，当房价下跌时， 金融业很快遭受重创。在美国次贷危机中，虽然全国次级按揭抵押贷款只占全部商业银行资产 7%- 8%的比例，但次贷危机却对美国金融业带来摧毁性打击。 六：重构包容有序的国际金融体系 这次金融危机是全球经济在长期繁荣背后所掩盖的市场风险的集中爆发， 全球金融市场体系必 然面临新一轮的革新，必须建设包容有序的国际金融体系，让发展中国家发