中国工商银行保本型个人人民币理财产品说明指导书.doc

中国工商银行保本型个人人民币理财产品说明书 （资产组合投资型） 第5期 一、产品概述 产品名称 中国工商银行保本型个人人民币理财产品（43天） 代码：BB1209 产品风险评级 PR1级 （本产品风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供用户参考） 目标用户 经工商银行风险评定，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型有投资经验和无投资经验个人用户 期限 43天 投资及收益币种 人民币 产品类型 保本浮动收益型理财产品 工商银行对本理财产品本金提供确保承诺 计划发行量 50亿元 募集期 2月23日～2月26日 产品成立 工商银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将进行披露并调整相关日期；产品最终规模以实际募集规模为准。如募集规模低于1亿元，工商银行有权宣告该产品不成立。 起始日 2月27日 到期日 4月9日 资金到账日 到期以后第2个工作日或提前终止后第2个工作日 理财资产托管人 工商银行北京分行 理财资产托管费率（年） 0.02％ 投资管理费率（年） 0.30％ 预期收益率测算 该产品拟投资10％—90％债券、存款等高流动性资产，10％—90％债权类资产，0％权益类资产，0％其它资产，按现在各类资产市场收益率水平计算，该资产组合预期年化收益率约4.82％，扣除工商银行投资管理费、托管费等费用，产品到期后，若所投资资产按时收回全额资金，则用户可取得预期最高年化收益率可为4.50％。测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。 认购起点金额 5万元起购，以1000元整数倍递增。 提前终止或提前赎回 工商银行有权根据实际投资情况提前终止该产品。除本产品说明书第八条约定可提前赎回情形外，用户不享受提前终止权。 募集期是否许可撤单 是 工作日 国家法定工作日 收益计算方法 预期期末收益＝投资本金×预期年化收益率/365×实际存续天数 税款 理财收益应纳税款由用户自行申报及缴纳 其它约定 到期日（或提前终止日/提前赎回日）至到账日之间用户资金不计收益，募集期内根据活期存款利率计息，募集期内利息不计入认购本金份额。 二、投资对象 本期产品关键投资于银行间债券市场发行各类债券、货币市场基金、债券基金、存款等货币市场投资工具和符合监管机构要求债权类资产、权益类资产、其它资产或资产组合。 各投资资产种类投资百分比以下，可在[-10%,+10%]区间内浮动： 资产种类 投资百分比 债券、存款等高流动性资产 10%-90% 债权类资产 10%-90% 权益类资产 0% 其它资产或资产组合 0% 本期产品所投资资产或资产组合均严格经过工商银行审批步骤审批和筛选，在期初投资时达成可投资标准。资产或资产组合所包含用款人比照工商银行评级标准均在A-级（含）以上，若包含信贷按资产五级分类均为正常类；拟投资各类债券信用评级均达成AA级（含）以上。 三、投资团体 本期产品投资管理人为工商银行，工商银行拥有专业化银行理财产品投资管理团体和丰富金融市场投资经验，拥有银行间市场现在全部类型交易交易资格。 本期产品所投资信托计划受托人均经过工商银行相关制度步骤选任，符合工商银行准入标准，信托计划受托人可能包含: 中海信托股份（以下简称中海信托），中海信托是经中国人民银行同意，由中国海洋石油总企业和中国中信集团企业共同投资设置国有非银行金融机构，机构编号为K0022H（《中国金融许可证》），注册资本12亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址是上海市黄浦区中山东二路十五号七楼。 中融国际信托（以下简称中融信托），中融信托是经中国银行业监督管理委员会同意开展营业性信托业务非银行金融机构，机构编号为K0019H（《中国金融许可证》），注册资本3.25亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址: 黑龙江省哈尔滨市南岗区嵩山路33号。 大连华信信托股份（以下简称大连华信），大连华信是经中国银行业监督管理委员会同意开展营业性信托业务非银行金融机构，机构编号为K0015H（《中国金融许可证》），注册资本20.57亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址:大连市西岗区大公街34号。 四、理财收益计算及分配 （一）持有到期理财收益 在理财资金投资正常情况下，以某用户投资5万元为例，用户投资收益率为4.50%，理财产品到期后（持有期43天），用户最终收益为： 50,000×4.50%×43/365=265.07（元）。 （二）持有到期理财资金支付 理财期满，工商银行在到期以后2个工作日内将用户理财资金划转至用户指定账户。 （三）提前终止或提前赎回时理财收益及理财资金支付 假如工商银行提前终止或用户提前赎回本期理财产品，工商银行在提前终止以后2个工作日内或最终赎回以后2个工作日内将用户理财资金划转至用户指定账户。 在提前终止或提前赎回情况下，用户最终收益依据理财产品实际