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湖南农村信用社金融产品和服务方式创新之我见 摘 要：有科学创新，才有科学发展，加快金融产品和服务创新，是农村信 用社占领农村市场， 扩大市场份额， 提升经营效益的必走之路， 本文立足工作实 际，对如何创新金融产品、服务方式创新进行了探讨。 关键词：金融产品、服务方式、创新 引 言：农村信用社是农村金融的主力军， 是发展现代农业， 建设社会主义 新农村的忠实代表。加快农村金融创新，积极促进农业增产，农民增收，农村繁 荣，就必须更一步加快金融产品的创新，提高金融服务水平。 一、加强服务创新 （一）强化员工素质， 树立队伍形象。 我们基层信用社的队伍建设与商业银 行比差之甚远，特别在形象方面，需统一服装、工号牌、文明用语等需进一步加 强，与其他电信、移动等部门的服务水准都有区别，员工的形象即企业的招牌， 我们应加强员工队伍形象建设，加强礼仪培训和平时业务方面的培训。 （二）开展青年文明号和青年文明网点工程建设。 针对每个县级联社最起码 要求在城内建立一个青年文明号网点， 优质服务网点， 星级网点， 网点要求营业 面积达 100 平方米以上， 宽敞明亮， 营业厅的设施、 摆设、服务都达到一流水平， 能够开展柜台现金业务、个贷业务、理财业务、咨询业务、代保管箱业务等，配 备保安和大堂经理，配设 ATM存款机、取款机、 VIP 大客户服务中心，配备一些 知识化、年青化、服务技能快速化的员工。 （三）严格信贷队伍建设。开展评级授信信贷员等级，评级大客户经理，对 信贷队伍要求讲道德、 懂业务、善管理的人员才能进入， 对信贷员只准营销贷款， 不准索、拿、卡、要和暗地入股之恶习，建立信贷业务公开咨询电话和客户回访 电话，凡发现有违法乱纪现象，一律下岗，从严处罚。 二、改变工作作风，积极支持“三农”，加强信贷业务创新 ( 一 ) 当前部分信贷员在农贷发放上有“惜贷、惧贷”的错误思想，认为农 贷额小、户多、分散怕麻烦。农村是广阔的天地，我们是农民自己的银行，农村 信用社应该改变工作作风，深入农村，深入田间了解民情、理解民意，及时、准 确的了解农户的情况，解决农民贷款难问题，帮助农民脱贫致富。 ( 二 ) 要建立和完善信息披露制度，公开贷款程序，发挥农村信用社短平快 的优势和特长。坚持以客户为中心，以市场为导向，阳光操作、阳光办贷，不断 规范操作，提高办贷效率，增强贷款营销能力。利用网络上线优势，在信合网和 农村金融网定期公布逾期两年以上借款户信息，促使其讲信用，积极还贷。 ( 三 ) 简化贷款手续，方便农民借贷。积极推行小额农贷，贷款证到柜台可 直接办理，股民可享受贷款优先、优惠等政策，对农户用于发展种、养、加工等 涉农产业的较大额度贷款，由农户自愿联保，根据不同的资信等级，采取“一次 核定限额，分期发放，随到随办”的方式管理。 ( 四) 积极创建信用村、镇，努力营造良好的信用环境。依靠基层组织，与 基层党政协作，支持新农村建设，帮助农民改造家园、新建沼气、修路架桥等， 携手共建信用村镇，共建和谐农村。 三、择优重点客户，发展新贷群体，树立形象工程。 ( 一) 要大力发展优秀客户群体，大力培育和发展“黄金”客户，重点对个体 工商户，民营中小企业，农村种养大户等及时收集信息，建立档案、降低门槛、 精心培育、放大额度、全力支持、保证需要。 ( 二) 继续搞好信用工程建设，实施联保贷款，对过来信用观念好，还贷积 极的户，根据需求，适量放开，坚持标准、严格授信，通过自己考核把握，着力 打造一批经济亮点和特色产业， 对这些户推行客户经理服务制， 实行一体化服务， 及时为客户提供贷款，帮助客户了解信息、技术、政策、市场分析、风险防范为 一体“金融套餐”服务。 ( 三) 大力支持劳务输出， 培育新型产业。 现在农村大部分富余劳动力， 年轻 人员外出打工，我们应做到进百家门、交百家友，积极支持打工仔，各基层社要 加强联系外出务工人员， 专人负责登门拜访， 建好联系卡， 帮助他们解决生活费、 路费贷款，并利用春节、中秋传统佳节的有利时机，发慰问信、贺年卡，加强与 外出务工人员的联系，有条件的还可以召