某小额贷款有限公司信贷业务审批制度).docVIP

ⅩⅩ小额贷款有限公司信贷业务审批制度(试行） 第一章总则 第一条、为进一步推动ⅩⅩ小额贷款有限公司（以下简称“前海易贷”）信贷业务稳定健康发展，按照差别化、专业化、规范化和标准化的要求，建立适应前海易贷信贷业务的审批方式和操作规程，提高前海易贷信贷业务审批工作质量与效率，根据《深圳市小额贷款管理办法》及其他有关法律、法规和规定制定本制度。 第二条、本制度适用于前海易贷的各类信贷业务。 第三条、信贷业务的审批必须坚持“安全性、合法性、流动性、效益性”的基本原则，遵照有关政策、法规及公司业务政策、制度，严格按照规定程序和权限执行，履行审批职责，确保信贷资产的安全。 第二章审批方式、流程、权限及职责 第四条、信贷业务的审批实行贷款审批委员会（以下简称“贷审会”）审批方式。 第五条、贷审会的组成 贷审会成员由董事长、总经理、常务副总经理、副总经理、风控总监、财务总监及相关主要人员组成。 (在具体产品和业务上，业务部经理、风险管理部经理、风险管理部授信审查人员、法律部律师、经办客户经理作为列席人员参加，但没有表决权） 第六条、审批形式 贷审会的审批采取集体会议审批形式，原则上成员必须全部参加。 贷审会的审批权限包括前海易贷所有信贷业务及信贷业务相关产品的管理办法审批（相关产品已在办法中确定的审批流程按相关具体产品管理办法的审批流程办理）。 第八条、业务的审批 1.固定模式的信贷业务产品的审批流程： 产品研发部门（业务部）申报一风控部审查一风控总监审查一主管业务副总经理审核一贷审会审批； 经贷审会审批通过后，形成业务管理办法，实行分级授权，在授权范围内，经有权审批人审批后即允许发放贷款，相同模式的业务无须重复过会。 2.非固定模式的信贷业务产品的审批流程： 业务发起部门（业务部）申报一风控部审查一风控总监审查一主管业务副总经理审核一贷审会审批； 第九条、贷审会的授权管理 1.对于固定模式的信贷业务产品： 1)单一个体贷款金额在100万元（含100万元）以下，无须经贷审会审议，由总经理或常务副总经理行使最终审批权后发放贷款； 2)单一个体贷款金额在300万元（含300万元）以下，无须经贷审会审议，由总经理行使最终审批权后发放贷款； 3)单一个体贷款金额在300万元以上，须经贷审会审议通过后，由董事长（或董事长直接授权人）行使最终审批权后发放贷款。 2.对于非固定模式的信贷业务产品： 1)单一个体贷款金额在300万元（含300万元）以下，须经贷审会审议通过后，由总经理行使最终审批权后发放贷款； 2)单一个体贷款金额在300万元以上，须经贷审会审议通过后，由董事长（或董事长直接授权人）行使最终审批权后发放贷款。 第十条、审批人职责 贷审会成员统称为审批人，其中总经理为审批牵头人。审批人的具体职责： 1.分析审批项目的风险点和业务可行性； 2.提出化解和转移风险的措施； 3.坚持公平、公正的原则，维护公司利益，确保贷款质量，并对本人的审批表决意见负责； 4.对项目涉及到的本公司及客户的商业秘密等负有保密的责任。 5.遵守国家法律法规，执行公司的制度和规定。 6.对重大信贷业务的相关合同的合法合规以及担保措施存在法律瑕疵、不利于我司诉讼的担保条件提出建设性意见。（特指律师） 第三章审批的管理机构与要求 第十^一条、风险管理部负责贷审会的日常工作管理机构。 第十二条、贷审会成员的素质要求： 1.具有较强的责任心，遵守职业道德； 2.具有较好的口头和文字表达能力，表达观点和意见准确； 3.具有较好的沟通能力和技巧； 4.具有专业的分析判断能力和较强的风险识别及防范能力； 5.熟悉一个或几个行业的发展状况及相关政策法规； 6.具有较强的组织、培训和业务指导能力； 7.熟练掌握和充分运用贷款风险管理和审批的工具进行决策，注重培养通 8.坚持“现金流是第一还款来源”的信贷观念，严格审查信贷业务的第一还款来源，审慎决策； 第十三条、审批的回避制 贷审会审批会议原则上审批人必须全部参加，存在以下情形的，审批人应申请回避： 1.审批人如认为本人参加某一笔信贷业务审批有重大利益冲突，应主动向审批牵头人说明情况，由审批牵头人决定该审批人是否应该回避。 2.审批牵头人如认为本人参加某一笔信贷业务审批可能有重大利益冲突，可向董事长申请回避，经同意后由董事长另外安排审批牵头人。 3.审批牵头人如认为某一审批人参加审批某一信贷业务可能有重大利益冲突，可在事前要求该审批人回避。 第四章审批的受理和时效 第十四条、信贷业务审批的受理 风险管理部负责对报批资料的三性原则（三性：完整性、齐全性、合规性）进行审核；对报批资料符合的三性原则的信贷业务应提前一天将报批项目资料整理后按照贷审会的分级审批授权管理制度进行审批，资料包括但不限于以下资料：客户基本资料、调查报告、授信审查人员项目