冒名顶替办理实时重置密码及大额取款的案例.docVIP

冒名顶替办理重置密码及大额取款的案例 一、案例经过 近期，客户林XX到某网点办理个人帐户重置密码业务，紧接着办理个人卡内帐户取款交易，金额2万多元。次日监控中心核对后发现两笔凭证客户签名与前日交易凭证客户签名笔迹明显不同，于是要求网点核查。经核实，客户林XX办理的两笔业务均是代其弟弟办理的，当时柜员在核查身份证过程中发现客户外貌与身份证相片有些差异并提出疑问，但该客户坚持说身份证照片就是他本人，由于柜员风险防范意识较差，未进一步核对即给予继续办理，导致客户冒名办理重置密码和大额取款业务成功。 二、案例分析 （一）代理个人帐户重置密码及大额取款业务风险较大，是一项高风险业务，稍有纰漏就会对客户造成损失，并给银行带来声誉上和经济上的巨大风险，所以要求必须本人亲自办理。但在此次事件中，由于客户与其弟相貌较相似，年龄相近，单纯通过联网核查返回的照片信息难以准确判断客户是否与身份证件持有人一致，这也是导致冒名办理业务成功的原因之一。 （二）柜员办理业务过程中只是停留于简单核对客户与身份证件核查系统所返回的照片是否相似，风险防范意识不足，没有进一步核对客户真份证件地址、出生年月等信息，导致风险事件的发生。 （三）重置密码等特殊业务都必须由存款人本人办理，大额取款业务也要求核查存款人和代理人身份证件，都属身份核实风险较高的业务，案例中的柜员在发现疑问时应注意观察客户言行，与客户多沟通，并可查找开户客户预留电话号码进行电话沟通核实查证等手段来核实客户的真实身份。 三、案例启示 （一）重置密码、大额取款业务风险隐患较大，一旦柜员因证件核实有误款项被冒领等，银行就有可能要承担赔偿责任，造成经济损失给银行信誉带来损害，这就要求经办柜员要有过硬的业务本领，要有敏锐的观察力，保证在日常业务处理中有效识别真伪。 （二）本案例中由于代办人和客户本人是亲兄弟，长相十分相像，如果不仔细核对就容易造成失误。所以在办理相关业务时每位员工都应摆平心态，抱着对自己负责、对客户负责、对社会负责的态度，加强学习法律法规，不违章操作，不违规办理，杜绝本案再次发生。