小额贷款公司贷款业务操作规程实施细则.pdfVIP

城贷 [2009] 6 号 贷款操作规程（试行） 第一章 总则 第一条 为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高 信贷资产质量和经营效益，促进信贷工作规范化、制度化和科学化， 根据国家有关法律法规和《贷款管理办法》 ，制定本规程。 第二条 本规程是公司办理贷款业务必须遵循的基本规则，是规 范贷款业务运作程序的基本依据。 第三条 贷款业务操作遵循审贷分离的原则，实行主责任人和经 办责任人制度。 第四条 贷款必须坚持以下原则： 1、贷款自主经营、自担风险的原则，不受任何单位和个人的干 涉，不得接受任何单位和个人强令贷款。 2 、“安全性、流动性、效益性”协调统一的原则。 3、以服务“三农”和中小企业为宗旨，坚持“小额、流动、分 散”的信贷原则。 1 第二章 贷款程序 第五条 办理贷款业务的基本程序： 客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→与客户签订合同 →贷款发放→贷后管理→贷款收回。 从申请到受理不得超过 1 个工作日；贷款调查原则上不超过 2 个 工作日； 审查原则上不超过 1 个工作日； 审议审批原则上不超过 1 个 工作日；审批后的贷款须当日发放。 第六条 办理贷款业务流程： 客户 业务部 审查人 贷审会 审批人 经营管理 → → → → → → → （一）受理与调查。客户向业务部提出借款申请，业务部受理并 进行初步认定， 对符合基本条件的贷款业务进行调查， 调查结束后将 调查材料送审查人审查。 （二）审查。审查人对业务部提交的调查材料进行审查，提出审 查意见，报贷审会审议。 （三）审议与审批。贷审会审议后，有权审批人根据审议结果进 行审批。 （四）有权审批人审批后，业务部与客户签订相关合同 , 完善相 关手续后发放贷款，负责各项贷后管理工作。 第三章 贷款责任人 第七条 贷款业务经营和管理实行主责任人和经办责任人制度。 第八条 办理贷款业务的各环节的有权决定人为主责任人。调查 主责任人对贷款业务贷前调查的真实性负责； 审查主责任人对贷款业 2 务审查的合规合法性和审查结论负责； 审批主职责人对贷款业务的审 批负责；经营主责任人对有权审批人审批的贷款业务发生后监管、 本 息收回和债权保全负责。 第九条 主责任人界定。业务部负责人为调查主责任人；总经理 助理为审查主责任人； 总经理和董事长为审批主责任人； 业务部负责 人为经营主责任人。 第十条 建立经办责任人制度。贷款业务办理过程中直接进行调 查、审查、经营管理的信贷人员作为调查责任人、审查责任人和经营 管理责任人，承担具体经办责任。 第十一条 建立责任移交制度。 （