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个人理财建议书 陈女士家庭如何规划前程 理财机构：锦绣天空理财公司理财经理：毛云霞编 制日期2012年05月17日 目录 一、 家庭基本情况 客户基本资料表 客户基本资料分析 二、 客户理财目标分析 了解客户口标客户口标表 三、 客户财务状况分析 收入支出表资产负债表辅助图形分析 四、 当前建议和理财 现金规划 消费规划 子女教育规划 投资 计划 五、上期计划调查 五、 上期计划调查 陈女士您好，通过与您的交流我们公司为您做如下 理财规划及建议： 一、家庭基本情况 客户基本资料表 痛过陈女士的家庭基本资料表我们很容易看出该家 庭为三世同堂，是现在比较典型的家庭之一，属于典型的上 有老小与小，但陈女士的父母，存有养老金，所以不必为父 母的养老担心，其子女和自身人需要好的合理的规划。 二、客户理财目标分析。 了解了您的家庭基本情况后，我们会对你进入深一步分 析和了解，也就是客户口标分析。客户目标分析也就是客户 需求分析，简单的说就是你想做什么该怎么做，做理财规划 的基础和前提，好的合理的目标有利于营造一个美好的未 来，给您和您的家人带来阳光的明天，以下就是您的目标及 目标类。 客户目标表 三、客户财务状况分析 空有远大的目标还不行，还得有财务基础才行，没有财 务基础再远大的目标也是空中楼阁，有可见财务状况的重要 作用。古语是“不积珪步无以至千里，不积小流无以成江海”, 财务状况既要积累，也要开源，以良好的财务状况迎接清晨 的美一天，祝您和您的家人不再为财务而发愁，以 下通过现金流量表和资产负责表来反应您的家庭财务状况。 月收入支出表 单位：元 注：1、陈女-J.-rti f是服务员，包吃住。其丈夫由公司 提供住宿 2、其儿子有父母抚养，大部分费用由其父母承担 注：以上图表用以辅助收入支出表 资产负债表 单位：元 注，该家庭在农村，由于大部分农村人不喜 欢负债，故该家庭也不负债 理财规划建议书 致：王先生幸福之家 XX理财工作室 成员：XX 目录 第一部分：致王先生家的信函 第二部分：客户基本信息和基本财务数据 一 : 家 庭 基 本 信 息 一：m刖豕丿廷垦牛 财 务 数 据 信 息 和 诊 断 1、当前家 庭资 产负债状况  当前年薪等收入赋税表 3 当前 年收入 支 出综合分析 第三部分： 理财目标、 风险分析和假设条件 一 : 家 庭理 财 规划 目 标 ■ ? 三：假设条件及计 算 依 据 第四部 分：专 项 理财规划 总分析及房产规划  保 障 规 划 二 : 保 险 三 : 子 女 教 育 规 划 四 :旅游规划 退 休 老 10 五： 规 划 10 六：赡养老人 七 ? ? 购 车 --10 计 划 盈 余 规 ——10 八： 划 第 五 部 分风 险 提 不 第 五 部 分 风 险 提 不 1第六部分：免 责 条 款 1第七部分：反 馈 和 检 测 15 第一部分：致王先生一家的信函 尊敬的王先生： 非常感谢您们对我们工作的支持和信任。 诚信、专业是我们工作的基石，客观、公正是我们工作 的一贯原则，胜任、勤奋是我们始终不懈的服务标准，严格 为客户保密是我们团队应尽的职责。本理财规划建议书将在 尽量不影响您目前的生活方式和质量 的前提下，帮助您积累财富，实现您们人生历程的 各项生活目标和需求；达到财务自由，人生豁达。 本理财规划建议书的所有论点和观点均以您们为中心， 以当前经济环境及未来发展趋势为基点，所有理财规划顾问 的客观判断不对您的行动构成任何约束力和强制性，理财规 划的内容将随着经济环境和家庭财务状况的变化定期和不 上期进行修改完善。 涉及您的所有相关资料我们将会妥善保管并随时向您 提供检阅。愿我们的合作愉快。顺祝 全家牛活幸福，事业有成！ XX理财工作室 第二部分：客户基本信息和基本财务数据 -：家庭基本信息： 二：目前家庭基本财务数据信息和诊断： 1、 当前家庭资产负债状况 资产负债表 年薪等收入赋税表 年收支储蓄表 诊断：支出与收入的比例尚属合理；年收入每 年平均5%增长，年支出每年平均3%增长，年支出占年收入 的比重不到25%,尚属合理。不过以现在的收入与储蓄来讲, 3年后很难达到购房目标。 2、 综合家庭财务比率分析 单位:元 诊断： 储蓄比例虽高，工资性收入高，年支出率比例较低；没 有负债；生息资产比例较高，继续保持；提高流动资产来降 低自用资产比例。 第三部分 理财目标、风险分析和假设条件 一.家庭理财规划目标： 王晓明家庭理财目标 理财规划书 冃U 5 尊敬的客户： 感谢您到***理财中心进行咨询并寻求财务策划建议。 我们的职责是准确评估您的财务需求，按照符合您的利 益和风险承殳能力的原则，为您提供咼质量的财务建议和长 期的金融服务。 本理财规划是在您提供的资料基础上，基于当前的经