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请分析目前我国人身保险市场的发展状况及其原因。 摘要：中国是世界第一人口大国，中国也是个长寿国，国民平均寿命逐年延长，因此，人身保险市场容量是任何一国都无法比拟的。中国寿险业发展潜力十分巨大。中国寿险市场是全球增长最快的寿险市场之一，但与国际比较，中国寿险业无论从保险深度、保险密度，还是保险业资产占金融业总资产以及家庭寿险支出占家庭金融总资产的比例，都与国际水平有较大差距,我国的保险业总体没有和国民经济协调比例发展，在国民经济中没有发挥其应有的作用。 关键字：人身保险市场，农村保险市场，保监会，险种结构。 正文： 一、人身保险市场的发展状况 近代人身保险制度是随着西方的入侵传入中国的，从鸦片战争到新中国成立前的100多年里，近代人身保险制度虽然已传入我国，并成立了民族寿险公司，但是我国的人身保险业始终没有得到发展。中华人民共和国成立后，人民政府对原有的保险业进行了接管和改造。据中国人民保险公司统计，在1949-1958年十年间人身保险保费收入达1.41亿元，占全部保险业务的8.81%。虽然人身保险在保障人民生活、促进社会安定方面发挥了一定的作用，但是由于险种较少，再加上占全国人口的80%的农民习惯于家庭内部和亲属之间的互助，对人身保险缺乏了解，收入水平低，缴费能力有限，所以，人身保险的业务量不大，未能在群众中广泛的展开。2001年11月11日，我国正式加入WTO，标志着我国对外开放进入了一个新的历史阶段。“入世”意味着与世界保险业的接轨和保险市场的全面开放，这必将对我国的人身保险业产生巨大的影响。 中国是世界第一人口大国，中国也是个长寿国，国民平均寿命逐年延长，因此，人身保险市场容量是任何一国都无法比拟的。而且中国逐渐进入了老龄化社会，退休养老期男性男性一般为20年，女性一般为30年左右，由此带来巨大的长期养老、医疗保障的需求。随着社会经济的发展，养老医疗保障标准也必然要大大提高，当前人身医疗保险金额一般在1万~2万，甚至更高。 下面是保监会对我国人寿保险保费收入近五年的数据 2006年~2010年我国人寿保险公司原保险保费收入情况表 2006年22 2007年18 2008年35 2009年89 2010年 105008832.08 对以上五年的数据来看，可以很明显的看出06年-10年我国人寿保险产业保费收入的增长，我国人寿保险业已具备快速发展的条件。2008年，我国保险业务保持了快速的增长，达到2003年以来的最高水平。保险业的快速增长主要是由寿险市场的强劲增长拉动的。　　2009年，在金融危机结构调整的大背景下，国内寿险业走过了跌宕起伏的一年，全行业单月保费曾经历5个月的同比负增长，累计保费增长率则从年初的逾10%逐渐下探到年中的3%最低点，随后在下半年缓步上升，直至实现全年同比增长10.9%的平稳业绩。　　2010年1-12月中国人身保险公司共实现保费收入105008832.08万元，其中中资部63万元，外资部分5914710.45万元。2010年，我国寿险行业排名前六位的险资寿险占领了行业八成领地，实现保费收入8189.21亿元，占比84.6%。　　2011年上半年，我国寿险保费收入增长较为缓慢。2011年1-5月中国人寿保险公司实现保费收97万元，其中中资部43万元，外资部分1802183.54万元。 中国寿险业发展潜力十分巨大。中国寿险市场是全球增长最快的寿险市场之一，但与国际比较，中国寿险业无论从保险深度、保险密度，还是保险业资产占金融业总资产以及家庭寿险支出占家庭金融总资产的比例，都与国际水平有较大差距,我国的保险业总体没有和国民经济协调比例发展，在国民经济中没有发挥其应有的作用。人身保险业在规模、市场环境、市场主体以及管理、经营等多个方面与国际人身保险业存在较大的差距。因此我国寿险业仍处于发展的初级阶段，蕴含着巨大的发展潜力。 但是事物发展总是具有两面性，我国人身保险虽然有着稳步的发展，但也存在着很多问题。 （1）人身保险的发展水平低,低于世界绝大多数国家。保费增长速度快。1999年，我国人身保险保费收入总额为872.1亿元人民币，2000年为997.4亿元，2001年猛增到1432.9亿元。人身保险保费收入增长速度远远高于财险保费收入增长速度。 （2）人身保险险种结构不太完善合理。　 （3）人身保险在保险市场中所占份额仍然偏低．且不稳定。在工业化国家，人寿保险在保险市场中所占份额都超过50%，有些国家甚至超过了70％，而且寿险的市场份额还在近一步提高。然而在我国，尽管人身保险的市场份额有了很大提高，但即使最高年份