商业银行个人理财业务调查研究报告.docVIP

浙江财经学院本科社会调查汇报 （专业调查） 题目：商业银行个人理财业务调查汇报 　　　　 学生姓名　 沈敏佳 指导老师 刘建和 二级学院 金融学院 专业名称 金融工程 班　　级　08金融工程 学　　号 080522 08月 09日 商业银行个人理财业务调查汇报 摘要：众所周知，席卷全球金融危机过后，以美国为首各国全部采取宽松货币政策，以刺激经济早日复苏。中国因为内外部原因双重影响，物价飞涨，CPI高企不下，老百姓手中原来就不多钱又急剧缩水。所以，怎样让自己口袋里血汗钱保值增值，已经成为了街头巷尾全部在讨论问题。股票、基金、债券，甚至股指期货等全部让老百姓双眼发光，乐此不疲。而在这其中，商业银行个人理财业务又饰演了什么角色呢？且听下文分解。 关键词：商业银行、个人理财 中国商业银行个人理财业务现实状况 首先，在中国金融市场环境下，毋庸赘言，银行系统是占绝正确主导地位，商业银行开展个人理财业务是很又优势。而且，个人理财业务是伴随国家经济发展而增加。伴随中国国民个人财产增加，银行也将原本把企业等作为关键用户策略，慢慢倾向于把个人理财业务为关键盈利增加点。 在过去几年里，各银行个人理财中心如雨后春笋般地从城市各个角度脱颖而出，多种品牌“量身定做”、“一对一”等词汇充斥着媒体报道。如招商银行推出“快易理财”、“酒店预定”、“贵宾等机”、“远程医疗紧抢救援”四项个性化服务项目；兴业银行推出“自在增利”业务；工行继“理财金账户”后推出了金融＠家，从根本上突破了银行柜面服务地域和时空限制；农行金钥匙金融超市，让各阶层用户享受“一站式”贵宾化服务；中信理财宝；民生钱生钱也全部在从尽可能提升用户收益方面突出自己影响力。 不过个人理财业务快速发展同时也出现很多亟待处理问题，这也反应了各行提供理财产品和理财服务仍然处于起步阶段。 现在商业银行个人理财业务存在问题 理财产品单一，缺乏个性化产品，各大银行产品同质化严重。 由调查问卷中，对于商业银行个人理财业务各项了解百分比中能够看出：商业银行关键个人理财业务，无外乎是储蓄、股票、基金、保险等。 就现在个人理财市场，和成熟市场银行理财相比，业务范围更多只是把现有业务进行重新整合，而没有针对用户需要进行个性化设计，用户在任何一家商业银行享受到服务基础上是没什么区分。在这种情况下，商业银行无疑是对有区分用户给了没有区分服务，对于那些收入不一样，风险偏好不一样用户，根本无法满足她们对个人理财需求。所以能够看出现在银行针对一般人“个人理财中心”服务还处于较低层次。 纵观国外各大商业银行个人理财业务，很细化。相比于国外，这也和中国对商业银行政策体制也相关系。现在中国金融业属于分业经营，银行不能涉足证券、保险、基金等业务，只能代销基金企业、保险企业等产品，而对这些产品适用性无能为力，这种情况大大制约了个人理财业务发展空间。现在，商业银行理财方法只是传统储蓄业务、贷款业务、外汇业务简单列举、堆砌和整合，限制条件多，对于有些产品也只能停留在业务品种介绍、咨询提议、办理简单中间业务等方面，并不能算是真正意义上个人理财。 2、个人理财业务宣传不到位。 由调查问卷能够发觉，大部分用户还是从亲戚好友这个渠道来购置个人理财产品，另外营业厅宣传册和理财人员介绍则成为了银行营销主力。 这表现在银行市场营销观念不强，广告宣传做得不深不透。多数银行理财人员缺乏主动营销意识，“坐、等、靠”思想严重，认为用户自己会上门来要求进行个人理财；或是不善于经过常规业务发展和用户关系，造成理财业务开展范围不大。也造成不少用户对银行个人理财业务存在片面认识，有些人尽管拥有大量金融资产，但又普遍存在“财不外露”保守思想，对中国商业银行理财水准心存疑虑，对此业务持观望态度。 高素质专业理财人才缺乏，且风险意识淡薄。 在这项对理财人员专业素质满意度得调查中，能够很清楚了解到用户对商业银行理财人员不信任。也能够从侧面反应出，现在商业银行理财人员整体素质不高，缺乏专业人才。 在国外，如花旗每一位Citigold用户经理和其它理财专才全部经过严格培训和获内部专业认可。而反观中国，现在银行理财员大多是原来银行储蓄所职员，对证券投资和保险业务不甚了解，所以理财提议还只是停留在为用户提供储种选择、个人存单质押等和传统储蓄业务相关服务上。多年来，即使商业银行加紧步伐进行理财用户经理培养力度，但多数理财经理参与理财专业培训机会较少，即使参与了理财业务培训，个人理财技能仍以银行类业务为主