第三届nbsp上海“十佳理财之星”nbsp评选方案个人nbsp个人姓名_______李智.docVIP

个人姓名_______ 个人姓名_______李智平________ 报名编号____AZ6221137437____ 案例编号_________ 2__________ 所在单位__工商银行静安寺支行__ 个人理财规划报告 谨致: 陈滔滔先生 中国工商银行上海市静安寺支行 李智平 ? 二零零六年八月 尊敬的陈先生，你好！ 我们的这份理财计划书是根据您所提供的信息进行编制的，力求解决您的财务问题，帮助您实现理财目标。因此，您所提供的信息的客观性和全面性决定了这份理财计划的可操作性。 根据您的描述，您正处于家庭形成的关键时期，您和您的太太对未来有着美好的憧憬，对生活有了更高的要求。在此，我们将尽全力为您提供科学合理的家庭财务分析及相关规划方案，使您在满足当前需求的前提下，生活更有保障，财务更加自由。 由于您正在筹备婚姻大事，解决当前阶段的现金周转问题是当务之急，同时也要为将来的生活早做准备。我们从您的理财目标出发，对您的家庭资产负债表、收支状况及相关财务指标进行了分析，从资产配置、保险筹划、投资组合等方面入手，制定了以下理财方案和理财对策，供您参考。 第一部分：当前财务状况分析 1、您的家庭成员 陈滔滔，25岁，报社的版面编辑，月入4500； 太太，23岁，从事人力资源工作，月入3000。 2、家庭的资产负债表（单位：元） 家庭资产 家庭负债 现金及活存 2.3 房屋贷款（余额） 38 股票 0 消费贷款（余额） 0 开放式基金 0 其他 0 房地产（投资） 0 房地产（自用） 100 资产总计 102.3 负债总计 38 资产净值（资产-负债） 64.3 3、月收支状况（单位：元） 每月收入 每月支出 本人收入 4500 基本生活开销 2500 配偶收入 3000 房屋贷款 2300 其他收入 0 其它 0 合计 7500 合计 4800 每月结余（收入-支出） 2700 4、年度性收支状况（单位：元） 收入 支出 年终奖金 8000 保险费 0 利息、投资收益 0 探亲、人情往来等 10000 合计 8000 合计 10000 每年结余（收入-支出） －2000 5、家庭基本财务状况 您与您的太太准备于10月2日举办婚礼。眼下，你们正忙着装修位于大柏树的新房。 最近一个半个月装修以来，购置家俱、家电等生活必须品的开销使你们体会到了“花钱如流水的感觉”。装修前，您的储蓄账户上大约有4万元，最近装修已经用去2万元左右，目前账户余额在2万元左右。您的婚房已经在2003年底由您的父母交了首付购置好的，但自从您两年前参加工作以来，每月按揭供款就是由您来承担的。这套房子面积97平方米，购买价61万元，贷款总额43万元，现价在100万元左右。 而每月的固定开支方面，你们需要2300元的月供支出，2500元左右的日常消费用度。年度支出方面，由于您的太太家在湖南，路途较远需要飞机转汽车，所以今后每年的探亲费用，以及未来几年的人情支出等可能负担会较重，姑且留出1万元的预算。 您和您的太太都属于年轻的白领阶层，收入稳定且成长空间较大，目前你们面临的最大支出项目就是装修，然后是结婚照、结婚酒水等费用，今年或明年的蜜月旅行也是未来的一大支出。 6、家庭财务状况诊断 从您的家庭资产负债表和收支状况表可以看出，您目前的总资产为102.3万元，总负债为38万元，净资产为64.3万元，资产负债率为37.15％，处于正常范围之内。然而，在您102.3万元的资产之中，有100万是固定资产，流动资产占比仅为2.25％，固定资产比例明显偏高，资产的变现能力较差。 按照您和您太太当前的收入，每月节余2700元，加上年收支的影响，每年节余约30400元，储蓄率为31％。在总支出中，基本生活开销占44％，还贷占41％，其它占15％，都处在合理的可接受范围之内。虽然说你们的收入在满足当前生活需求的前提下尚有节余，但是你们的家庭正处于形成期，资产的原始积累较少，抗风险能力较差。况且，您尚未购买任何保险，而随之接踵而来的育儿计划也将让您承担更大的现金支出，必须早做规划，开源节流，合理配置资产，从而更好地实现您的理财目标。 第二部分：家庭理财目标分析 明确合理的家庭理财目标是实现理财梦想的关键，理财目标的设立直接影响到理财过程中预算的划拨和资金的流向问题，对您的理财成功与否起着决定性的作用。在这一部分中，我们将分析您的理财目标，并且做出适当的调整和归纳，使之更加科学合理并且具有可操作性。 您目前对理财目标的表述有以下两点： 筹集当前的结婚支出，包括装修、结婚照、酒水、蜜月旅行等费用。 加速资金的积累，使婚后的生活更加舒适宽裕。 结婚是人生中的一件大事，同时也是各项支出较为集中的时期，花钱如流水的感觉使许多即将踏上婚姻殿堂的准新人困惑不已。因此，正如您所描述的那样，筹集当前的各项结