支付结算执法检查月报.docVIP

衢州市银行业金融机构支付结算执法检查 工作月报 第1期 报告机构： 签发人： 报告期：2011年3月26日至 [开展情况] 在收到贵行《关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知》（银发[2011]39号）文件之前，我分行已于2011年3月底，进行了会计全面自查，自查内容包括：账户管理、支付结算业务、银行卡管理、现金重空、印章管理等。在收到贵行通知后，我分行迅速行动，重新组成了由运营管理部总经理任组长，会计管理岗为成员的支付结算执法检查工作小组，具体安排部署本次检查工作。同时，检查小组会同分行财务管理、统计管理、合规管理、信息管理等相关岗位的骨干人员，负责检查工作的具体组织落实和协调配合等工作。 鉴于我分行刚刚完成会计全面自查工作，故检查小组将本次检查的目标定为重点环节复查及自查整改落实情况复评。检查小组根据人民币结算账户、支付结算系统、ATM管理、银行卡及反洗钱等业务的开展情况，结合人民币支付结算有关制度规定，制订了详实的检查提纲，提高支付结算自查的有效性，确保检查工作深入、扎实。 [特色做法和先进做法] 总结我分行本次检查的经验，有两点值得以后类似检查工作所借鉴。一是在开展现场检查前先召开动员会。本次检查开始前，检查小组召开了内控工作会议，对支付结算执行检查工作进行动员，要求分行相关岗位进一步增强依法合规经营意识，对照检查范围和重点认真进行自查，积极查找支付结算工作开展过程中存在的风险环节和存在问题，分析原因，立即整改。 二是本次检查，检查小组会同分行财务管理、统计管理、合规管理、信息管理等相关岗位的骨干人员参与，尤其是分行风险管理部的参与，更好地实现了外部监督的效果。 [典型案例] 我分行在贵行的大力支持下，于2011年3月17日正式开通本票业务，前期我分行已对柜面经办人员进行全面系统的培训，在该业务正式上线之际，我分行运营管理部总经理现场监督，并由营业经理指导测试该项目，确保我分行新业务顺利开展。 [重点和难点问题] 介于分行新成立，对于支付清算危机的意识较为淡薄，支付结算危机系统处置机制尚不健全，后期我分行将策划开展支付清算系统危机处置应急演练。 [政策建议] 提升账户制度的法律级次，整合、完善现有账户管理制度 1.将目前《人民币银行结算账户管理办法》的法律级次上升为行政法规，同时整合现有零散的账户管理规定，包括整合《个人存款账户实名制规定》的相关规定。 2.对部分账户进行数量控制。对单位账户和个人账户分别给予数量限制（例如最多只能开10个），遏制存款人泛滥开户的行为，减轻中央银行和银行机构账户管理压力。账户数量已经达到规定数量，需要再开的，必须有选择地撤销部分已开账户，减少睡眠账户数量；账户数量已经达到规定数量，但仍不能满足经营需要，需要增开账户的，必须向注册地或基本账户所在地人民银行提出申请，人民银行充分运用账户管理系统进行审核后，批准其多开账户。 [下阶段工作安排] 通过自查我们发现了工作中许多不足之处，需要今后进一步完善结算业务建设，支付系统管理，银行卡管理和账户管理等方面的工作，通过加强法规制度的学习，规范银行业务工作，稳步迈进，加强内控制度建设，严防风险发生。 一是规范制度化管理。通过建立健全制度，做到用制度约束人，用制度充实人，用制度引导人。狠抓制度执行落实力度，严格按章办事，增强执行制度的自觉性。 二是加强内部制约。完善违规必究的处罚机制。资金计划、会计账务按照内部牵制、授权有限的要求，建立相互制约的工作流程。柜面业务做到经办、复核、授权三分开，相互监督。 三是加强安全风险防范。梳理我分行各岗位的工作流程，逐项落实各项安保制度，切实做好各类预案，确保我分行安全经营。