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精品文档 风险管理 研究风险发生规律和控制技术 概念：风险管理单位通过 风险识别、风险衡量、风险评估、风险决策管理 等方式，对风险实施有效 控制 和妥善 处理 损失的 过程 。 风险管理的 核心 是 降低损失 识别 风险为了减少风险事故发生 衡量 风险为了通过预测预先做好减少损失的安排 控制 风险为了事后降低损失 纯粹风险：具有损失机会而 不能获利 的风险；投机风险：即可获利也可能有损失的风险 风险管理过程是 决策 的过程 风险管理 特点 ： ? 对象具有 特殊性 ：对象——风险因素、风险源、损失。 （vs 风险管理单位 / 主体） ? 范围具有 广泛性 ：风险的复杂性和普遍性决定了范围广泛 ? 有较强的 应用性 ：可指导人员伤亡、汇率波动等具体风险事件的管理 ? 具有 全面性 ：只处理某一方面的风险隐患，没考虑其他方面，可能是失败的决策 风险管理 目标 ：最少成本，最大安全保障 ，将少事故对风险管理单位造成的损失和不利影响。 风险管理产生和发展 工业文明——财富剧增——人员伤亡和财富损失增加（现代经营管理之父：亨利法约尔 经济危机——风险经理 /管理人 成为学科——起源美国（ 1960 年，段开龄——“公司风险管理”课程 1980 中国大陆开始研究风险管理 风险管理理论产生和发展 原因 ? 巨额 损失机会 增加。企业生产规模扩大——决策失误将造成人财物的巨大损失 ? 损失 范围 扩大。生产社会化与专业化——企业间联系紧密——如金融危机 ? 风险 意识 增强。生活水平提高——社会福利水平提高——规避风险意识和能力增强 ? 利润 最大化追求。规避风险争取利润最大化 ? 社会 矛盾 突出。社会矛盾 和政治风险增大——不确定性增加 纯粹风险（ =可保风险 +不可保风险）包括： ? 人身风险：可能导致人员伤残、死亡或 丧失工作能力 的风险 国家管理人身风险方法：社会保障制度 =养老保险 + 医疗社会保险 +工伤保险 +生育保险 +失业保险 企业管理人身风险方法：举办 企业年金 、个人投保 商业保险 ? 财产风险：一切导致 有形 财产损毁、灭失或贬值的风险。 （=财产的直接损失 +间接损失） ? 责任风险：因 侵权 行为而产生的 法律责任 ，致使 侵权行为人 现在或将来遭受损失的可能性。 ? 违约风险：签订合同的一方不履行合同规定的义务，而造成另一方经济损失的可能性。 风险因素（引起或增加风险事故发生的可能性 / 条件 /潜在原因）分为： 实质风险因素： 有形并直接 影响事物物理功能的因素 /客观原因 / 条件。如：人体生理功能变化、建筑物所在地、 建材、汽车生产商、刹车失灵、地壳异常变化、恶劣天气、疾病传染 . 精品文档 道德风险因素：犯罪意图、不诚实、图谋不轨而增加损失机会的条件。如，投保人故意纵火骗保险赔偿 心理风险因素：人的过失、疏忽、有限的知识水平 风险事故：引起损失直接远因 。如 暴风雨损害庄稼：暴风雨——风险事故 /事件 暴风雨搞到路面积水，引起连环车祸：暴风雨——风险因素；第一期车祸——风险事故 风险管理成本：政府、企业或个人为规避各类风险进行 投资、融资 的货币成本总和 。 内容 ： ? 预防风险成本 ? 财产危机成本（资金紧张） ? 保险金成本 ? 担心不会产生预期效果的心理成本 ? 保险经以外防止损失扩大的成本 风险管理 目标原则 ： ? 现实性：适合政府、企业、个人生产的实际需要，如：国家拨款解决社会中的传染病问题 ? 明确性：明确规定时间、地点、操作等 ? 层次性：按重要程度划分不同层次管理目标，如：职位授权制、岗位责任制 ? 定量性：规定具体数量指标，如：商业银行的核心资本与风险资本比例不得超过 8% 风险管理 目标内容 ： 损失前： 损