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创业企业融资案例 创业企业融资案例： 企业融资案例 某机械纺织公司向银行申请贷款 130 万元用于购买棉花。 背景资料：该笔贷款在银行的初议审批中不同意，原因有以下三点： 一、借款人所经营的机械纺织公司成立时间短，只有三年多 ; 而负债率高企，财务报表上反映的资产负债率高达 88%，且流动比率和速动比率也相当差，表明股东投入不足，企业的财务状况差。 二、第一还款来源不足，从其这几年的经营情况，特别是去年的盈利情况来分析，其盈利不足于支撑对我行贷款以及农信社贷款本息的偿还。 三是其押品目前状态为闲置，存在抵押权利灭失的风险。 本笔贷款按照客户和申报行的请求申请复议，复议的调查结果如下： ( 一) 关于企业的承债能力和资金的周转情况 作为私营企业，私营企业主对企业的个人投入并不完全反映在所 有者权益内，而是反映在流动负债科目的情况比较普遍。根据借款 人提供的财务报表以及经办行的调查，可见该司财务报表并不规范， 未能准确反映企业资产和盈利积累的现状。经申报行调查，借款人 未将所购入的土地及建造上盖、新购设备 ( 尚在调试 ) 等及时入账， 这也是反映借款人企业报表总资产较少的另一重要原因。 该司个人股东对企业所投入的资金由于反映在其他应付款项，这一方面使企业的账面流动比率和速动比率增大，另一方面又令资产负债率上升。我们根据上述情况对该司的负债和权益项进行调整后，该司流动比率变为 97%，速动比率为 10%，资产负债率为 48%，这要 比账面报表低 40 个百分点。可见借款人企业实际上具有较强的长期偿债能力。 此外，该司由于其纺纱生产的特点，库存以棉花和纱线、棉布为主，其中棉花原料具有明显的季节性特点，阶段性库存多比较明显，且大部分资金来源于供货商的赊帐，总体上其流动资产占用属正常范围。与此同时，该司销售资金回笼快，基本上没有应收账款的占用，一定程度上保证了存货占有资金的来源。总体而言，该司目前资金周转的状况与其生产特点和经营现状相适应。 ( 二) 关于借款人还款能力的分析 ( 三) 关于抵押物的情况 根据申报行上报的情况，抵押物是借款人准备用于投资企业的待发展用地，位于新厂区内，与现有厂房相邻。借款人原在工业区分 两个土地证共购进 40 亩相邻的工业用地，其中一块已建有 8000 平方米的厂房用于纺纱车间运作 ( 位于抵押物右侧 ) ，另一块 ( 抵押地块 ) 正在规划中，借款人计划将来用于兴建生产车间。由于是同一个厂区的规划，该地块已不属于闲置用地。 根据补充的资料表明：当地市政府并没有执行对闲置两年的土地进行收回处理的政策，至今当地还没有过收回处理闲置土地的案例，原因是当地普遍习惯地在地上种上树苗后即视为非闲置地。同时， 借款人现有厂房还未办理房产证，且该部分土地 ( 占地 8000 平方米 ) 的总价值较低，不足以为本笔贷款提供足额抵押担保，因此借款人 增加提供了本地块 ( 占地 12310.10 平方米 ) 做抵押物。 据申报资料，工业区所在镇已聚集了一批印刷、制衣、纺织、制鞋等行业生产企业，区内学校、酒楼、卫生院等生活配套成熟，经济投资环境和工业氛围良好，为抵押物变现提供了有利的经济环境。 ( 四) 授信可行性分析 借款人新成立企业 3 年，便能在较短时间内、较大幅度地扩大产品的销售和实现企业的盈利，可见借款人的个人行业资源积累已成 为企业发展的重要支撑和保证。同时，借款人购入生产设备和对自 行研制纺织机械的投入，以及陆续对企业投入个人资金 ( 列入其他应付款项 ) ，这在一定程度上反映了借款人立足该行业发展并积极发展该企业的信心和能力。 2、该司经营特点在同业中形成一定的差异将为其带来一定的竞争优势。 3、借款人企业的实际承债能力较强，资金周转状况与其生产特 点和经营现状相适应，借款人及其担保人具有较好的第一还款能力。 4、抵押物为现有厂房用地的一部分，并非闲置，抵押足值，产权清晰，加上用款企业和股东、配偶的连带责任担保有利于我行的风险约束，第二还款来源能够落实。事实上该司所处的工业区已经成为当地市政府重点发展规划的地区，其土地升值潜力较大，这两年的转让价格平均涨幅在 30%以上。 5、借款人虽然在农信社有 85 万的两年贷款，按季付息到期还本， 其到期还本的资金压力较大，但是借款人家族在市区商铺的租金收入足以偿还该笔贷款的本金。 创业企业融资案例 那么，什么才是重要的 ? 第一，时间的付出。不要以为你可以耍小聪明，世界上没有免费的午餐，这是亘古不变的道理。所以有时候我很反感有些人说“我的成功完全是靠机遇”，这一定是瞎掰。我不信有任何一个成功的科学家没有过极大的付出。清华大学生物系系主任老蒲，在美国已是赫赫有名的终身讲席教授。他在美国时这样教导学生：“在我的 学术生涯中，我最大的诀窍是刻苦，每周工作时间超过 60 小时