浅析如何加强银行柜面操作风险管理[汇编].docxVIP

精品资源·有用参阅品 文档收拾 | 学习参阅 Summary compilation 怎么加强银行柜面操作危险处理 银行柜面操作危险是指银行柜员为客户处理账户开支、现金存取、付出结算等事务进程中，因为危险操控失效使银行或客户资金遭受丢失的危险，是银行操作危险的首要范畴。 一、银行柜面操作危险的分类和特色 （一）分类。依据《巴塞尔 新本钱[1.48 0.00%]协议》的界说，操作危险是指因为不完善或失灵的内部程序、人员和体系或外部事情导致丢失的危险。在实践作业中，操作危险能够分为四类：一是人员要素引起的操作危险，包含操作失误、违法行为、要害人员丢失等状况；二是流程要素引起的操作危险，包含流程规划不合理和流程实行不严峻两种状况；三是体系要素引起的操作危险，包含体系失灵和体系缝隙两种状况；四是外部事情引起的操作危险，首要是指外部诈骗、突发事情以及银行运营环境的晦气改变等状况。柜面操作危险一旦产生，丢失将是巨大的。只要经过柜面事务流程的再造，建立起防备操作危险的动态处理体系，才能将危险处理实行到位。 （二）特色。银行柜面操作危险首要呈现以下特色：一是多样性。柜面操作危险的构成有的是因为内部的处理机制不健全所构成的，有的是因为柜员危险知道和才能缺少所构成的，有的则是内部人员或内外勾结作案，呈现多样化的特征。二是破坏性。柜面操作危险触及的种类多样，掩盖面广，加上近年来银行柜面危险所引发的案子层出不穷，涉案的金额也越来越大，给社会、金融职业、柜员及客户均带来必定程度的负面影响或丢失。三是不行预知性。银行柜面因为人员多、流程多、事务量大，因而其危险也无处不在、无时不有。四是影响大。与信贷危险、方针危险等其他危险比较，柜面事务操作危险带来的经济丢失相对较低，但带来的影响却很深远，对外构成的社会影响较为恶劣，对品牌形象损毁巨大。 二、产生银行柜面操作危险的原因 近年银行产生的柜面事务案子的计算成果显现，柜面操作危险的易发环节首要会集在现金、重要物品和账户等三个部位。产生柜面操作危险的原因不外乎主观要素和客观要素两个方面。 （一）主观要素。产生柜面操作危险的主观要素，首要有三个：一是危险知道淡漠。柜员没有养成合规操作 理念、忽视准则束缚，处理者对危险文明培养不行，银行危险文明没有成型。二是事务本质不高。柜员本身事务本质不能适应事务改变，导致部分职工操作起来无能为力，危险辨认和防备才能下降。三是责任知道不强。表现为玩忽职守、随意操作，柜面处理人员对柜员处理不严，柜员违规违章操作。四是侥幸心理作怪。柜员如有侥幸心理，就会在操作时逐步进行不合理的简化操作，然后繁殖越来越多的操作危险。 （二）客观要素。首要有以下几个方面：一是人员缺少。底层安排因人员缺少多有兼职多岗和混岗操作的现象，天然存在柜面操作危险。二是存在准则缝隙。各类新事务不断出台，但银行未对旧的准则体系及时更新，构成准则缺点，然后构成危险危险。三是体系规划缺点。跟着新准则的施行，体系不能随时联动更新，体系与准则的契合度不行。四是柜员实行力不强。底层安排内部操控处理不善，实行准则或实行办法不到位。此外，柜面操作危险处理体系也会引发柜面操作危险的要素之一，因处理联系不理顺，责任分配不清楚，然后产生柜面操作危险。 三、防备银行柜面操作危险的办法 防备柜面操作危险的关键，是全力构建全员合规的危险防备体系建造，强化事务训练与监督整改，建立一种长效机制。 （一）培养危险理念。在《商业银行操作危险处理指引》框架下，把操作危险作为危险处理的核心内容和根底作业归入操作危险文明建造规划。一起，加强操作危险处理理念推广，展开操作危险辨认、剖析、衡量和操控训练，进步全员操作危险知道。而在思维知道上，则要引导建立科学的政绩观和开展观，倡议诚信运营、合规运营、稳健运营，建立“操控危险也是发明效益”的知道，推动内部危险操控的长效机制建造。 （二）完善操作危险内控体系。再造柜面买卖操作危险操控流程，完善事前操控、事中操控和过后操控体系，完结全程均衡处理。建立紧密分级授权体系、安排和岗位操作危险点评机制，对不同事务进行不同层次的事务授权，确保内控包括内部处理和运营活动的各个层级和各个环节。及时做好准则整理作业，增强准则的有用性。要加强立异事务和产品的危险处理，配套拟定较为完善的准则和操作规程，有用评价和防备新事务和新产品的危险。 （三）加强职工处理。建立操作危险内控鼓舞机制，完结责任与鼓舞的平衡，健全正向鼓舞机制和责任追查机制。加强事务训练，针对准则、事务、流程特色展开训练，确保柜员了解准则要求、事务操作和危险关键。加强理想信念、职业品德和法纪观念教育，加强与职工的交流交流，增强职工的归属感和责任感。 （四）加速使用信息技术防备柜面操作危险。建立先进的事务处理体系和归纳处理体系，进步危险处理的信息化水平，完结事前不相容岗位