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P2P网贷规范标准促行业规范化进程 十部委发布《关于规范互联网金融健康发展的指导意见》 ( 下称《意见》 ) 终于出台，从此结束 P2P行 业无准人门槛、无行业标准、无监管机构的“三无”的混乱局面。 此前， P2P行业野蛮生长，有点像当年团购网站“百团大战”一样。据不完全统计，截至 2016 年 2 月 份，国内大大小小的 P2P平台数量已接近 5500 家。易观国际数据显示，中国已成为全球最大的 P2P 市场， 将占据全球 P2P 市场老大地位的美国甩到身后。在目前这种高速增长的态势下， 2015 年 P2P 网贷行业全年 成交量已突破 2 万亿元。 与此同时，行业乱象也极速生长。据央视报道， 2015 年前四个月，全国公安机关已对大约 70 个 P2P 平台立案侦查，涉案金额约 60 亿元。而 2014 年 P2P网络借贷平台涉嫌非法集资发案数、涉案金额、参与 集资人数分别是 2013 年全年的 11 倍、 16 倍和 39 倍。又据网贷之家统计，今年 6 月，全国范围内新增问 题 P2P平台 125 家。截至今年上半年， 全行业累计问题平台数巳达到 786 家，占全行业 P2P平台总数的 27.9%。 不少 P2P平台只有一台电脑、一张桌子和一两个散发小广告的员工，便搭伙开张，地铁口、超市里、小区 门口，到处可见 P2P 的小广告，与楼盘小广告并列为现代城市两大景观。 P2P网贷从出世那天起，就打着“信用中介”的幌子，做起“资金池”，非法集资的案例屡屡曝光。 近期最典型的如深圳高新盛创投案件， 被该平台套住的投资人超过 2000 名，共计 2.58 亿元本息无法拿回。 据了解，在被套的投资者中，最高的达上千万元，还有人把自家兄弟车祸的赔偿款都给套进去了。 P2P网贷最大的欺骗性就是自诩为“信用中介”，并许诺高额的年收益率。成立于 2013 年的高新盛公 司，注册资本高达一亿元。据其官网介绍，公司由多家实力雄厚的企业联合出资成立，是中国首家专为产 业链实体中小微企业提供快捷融资服务的互联网金融平台。高新盛背后的宝航集团在国内建材领域排名也 位居前列。高新盛产品“产业通”一度还登上了第八届金博会会刊的封面。 正是这些招牌使得投资者认为高新盛非常安全可靠，再加上 20%多的年收益率，平台吸引了不少投资 者。目前高新盛实际控制人方某平在逃，全体高管均被刑事拘留，公司早已人去楼空。 行业的发展，规矩很重要。没有规矩，行业就是一头莽撞的野牛。 P2P平台在获得高速发展的同时也 出现了不少问题，其中之一就在于身份混淆，有些平台扮演着“信用中介”的角色误导投资人，必须设定 明确的门槛，并进行相应的约束。 《意见》规定，个体网络借贷机构 (P2P 网络借贷 ) 要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷 提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业 金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。 这其中有三个关键词值得重视：一是“中介性质”， P2P 网贷为借贷双方提供客观信息，不得提供增 信服务 ; 二是 “不得非法集资” ，这是 P2P网贷的底线， 不得越雷池半步 ; 三是 “选定第三方资金存管机构” ， 通俗地讲，就是客户的钱让银行盯着， P2P企业不能随意支配，不得触摸投资者的资金，手莫乱伸，不要 把钱装错口袋。 这样的身份定位其实是画一个圈，指定 P2P 网贷扮演一个“信息中介”的角色，而不是“信用中介” 的角色，无权评述借贷双方的信用状况 ; 也不是放贷的角色，不能承担贷款业务或开展受托投资 ; 更不是担 保的角色，不能承担信用流动性风险。 这样的身份定位剥光了 P2P平台的金字招牌，否定了目前大多数网贷公司的商业模式，也棒喝此路不