保险经营管理总论.pptxVIP

第一节 保险经营管理概论;第二节 保险经营概论;三、保险经营管理的特殊原则 （一）风险大量的原则 风险大量的原则是指保险人在可保风险的范围内,根据自己的承保能力,努力承保尽可能多的风险标的。 （二）风险选择的原则 保险人充分认识、准确评介承保标的的风险种类与风险程度、保险金额等,决定是否承保。 风险选择体现在产品开发和核保两个环节。 （三）风险控制的原则 保险人充分认识到经营充存在的各种风险,并及时采取各种措施加以控制。;保险公司存在的风险 资产风险 定价风险 利率风险 其他风险 控制风险 保险费率风险的约束 再保险 加强理赔风险的防范 控制投资风险 加强偿付能力管理 加强资产与负债的匹配管理 ;第二节 保险经营概论;（二）利润 利润目标的表述 总利润 保险业务利润 投资业务利润 税前利润 税后利润 利润率 ;销售额和成本作为利润目标的下层因素 销售额指标包括保费收入、新业务保费收入、标准保费收入 标准保费是将报告期内不同类别的新业务按对寿险公司利润或价值的贡献度大小设置一定系数进行折算后加总形成的保费收入。 标准保费＝一年期以上新单期缴保费收入×折算系数+一年期以上新单趸缴保费收入×0.1＋一年期及以内短期保费收入×1.0 注:一年期以上、十年期以下新单期缴保费的折算系数为: 交费年限/10,十年期以上新单期缴保费的折算系数为1.0。对于非年缴业务寿险将保费收入折算为年缴保费收入,然后再根据交费年限进行折算。 问题:为什么在许多情况下,保险人追求保费收入的增长? 问题:保费增长非常快,对公司来说是好还是坏? ;成本分为风险成本和营运成本 风险成本主要包括“赔款支出”和各种“保险给付” 及未决赔款准备金。 衡量风险成本指标:赔付率 营运成本手续费支出、佣金支出、利息支出、退保金、其它支出、业务及管理费用、营业税金及附加、营业外支出及分保成本。分保的成本主要包括分保赔款支出、分出保费、分保费用支出。 衡量营运成本的指标:营运成本率 ;（三）增长 增长目标表述为保险企业所最求的规模参数的正变化。包括投入量和输出量的增长。 投入量:人员、资本、资产 输出量: 保费收入、顾客数、保险合同数、保险金额、赔款额; 新业务、退保产生的业务量的改变; 投资额 增长实现的途径 内部增长 外部增长 问题:利润目标和增长目标之间的关系是什么 ;第二节 保险经营概论;（五）提升企业价值 企业价值,在于它能够给所有者、给利益相关者带来的未来利益。 利润指标的缺陷 短期化 容易被操纵 没有反映资本成本 不适合人寿保险公司 企业价值的评介 企业的内含价值＝调整净资产＋有效业务价值 ＝自由盈余＋（要求资本－持有要求资本的成本）＋ 有效保单未来产生的股东现金流量现值 ;（六）非经济目标 1.社会责任 1）按照可接受的道德标准经营 2）改进所处的行业 2.利益平衡 企业长期的成功需要关注顾客、员工、股东和社会的利益平衡。 平衡积分卡可以帮助企业平衡短期利益和长期利益、财务指标和非财务指标、内部和外部。;13;14;四、保险公司的愿景;新华人寿: ．成为“最具发展潜力、最具投资价值、最具企业责任的寿险公众公司”; ．打造“大而强的金融服务集团”。 中国人寿: ．打造国际顶级金融寿险集团。 中国平安: ．成为国际领先的金融保险服务集团和金融业的百年老店。 泰康人寿: · ．努力把泰康人寿建设成为最具亲和力、最受市场青睐的大型保险金融服务集团。 太平人寿: ．在我们所服务的领域,成为中国乃至世界的杰出品牌。 美国友邦人寿; ．培养青年好榜样,树立保险新形象,成为最好的保险公司; ．积极、主动、创新,塑造诚信优质的服务文化。 信诚人寿: ．成为最好的保险和理财方案提供者。 招商信诺人寿: · ．结合丰富的国际经验及符合中国特色的经营方式,为我们的客户提供最优质的服务,并成为中国寿险业的领先者。 ;第二节 保险经营管理的对象与理论体系;一、以企业为出发点的保险经营管理学 　　如果是以保险企业的机构框架,包括企业的经济与法律结构、保险企业中的经济活动过程,保险企业与其环境间的经济活动过程等为重点,就是以企业为出发点的保险经营管理学。 决策导向的保险经营管理学 生产理论的保险经营管理学 职能导向的保险经营管理学;二、以产品为出发点的保险经营管理学 　　如果在保险企业经营管理中主要考虑的是保险产品或保险业务的特征,那么就是以产品（保险业务）为出发点的保险企业管理学 需求理论 三层次的设想 信