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人不理財 財不理你 共同基金 基礎篇 報告人：張明智 96.11.16 你必須積極理財的理由 1. 理財可以讓你比別人更快累積財富 2. 理財可以比別人享受較佳的退休生活 3. 理財可以讓你無須擔心小孩教育費用 4. 理財可以減輕低利率時代的衝擊 5. 理財可以追上物價上漲幅度 理財方式 1.定存 2.跟會 3.買賣土地 4.出租房子 5.投資股票 6.投資共同基金 何謂共同基金 共同基金 (Mutual Fund) 是由專業的證券投資信託公司以發行公司股份或者發行受益憑證的方式，募集多數人的資金交由專家（基金經理團隊）去投資運用。是共同承擔風險、共同分享投資利潤的投資方式，最大的特色在於投資風險的分散。 共同基金的類別 1.以投資標的區分：股票型基金、債券型基金、平衡型基金、貨幣型基金、產業型基金等。 2.以投資區域區分： 全球型基金、區域型基金、單一國家型基金等。 3.簡單可分為國內、國外共同基金 共同基金的類別 國內共同基金 國內投信公司依據「證券投資信託基金管理辦法」，並經證管會核准募集的共同基金。 例如：日盛投信、富邦投信等 共同基金的類別 國外共同基金 國外共同基金為登記註冊於我國以外地區，由國外基金公司發行的基金。 例如：富達、富蘭克林等 共同基金的優點 1.分散投資，降低風險 ： 2.專業操作，免去選股煩惱 ： 3.流動性佳，變現容易 ： 4.免稅優惠，節稅管道 ： 基金投資的風險 1. 市場風險：股市大跌 2. 匯率風險：台幣升值 3. 基金清算風險 ：基金規模太小 基金評選 基金過去的表現並不能對未來的投資報酬做保證 專業的基金評估機構 標準普爾 StandardPoors 理伯 Lipper 基智網:/y/yFund.htm 投資基金的報酬 1.淨值的漲跌 基金報酬率並不完全等於淨值的漲跌！ 2.收益分配 現金發放以及轉入再投資兩種方式。 投資方式 1.定期定額： 每個月定期由帳戶扣3千或5千元購買同一種基金。 2.單筆投資 ： 累積3萬或5萬後購買一種基金。 投資基金手續費用 申購手續費 遞延銷售手續費(B股基金) 買賣價差(贖回費) 轉換手續費 銀行信託經理費(管理費) 銀行保管費 投資基金前的準備工作 1.該基金的投資目標是什麼？ 2.該基金的投資策略為何？ 3.是否了解該基金的風險與績效表現？ 4.投資該基金有那些費用？ 5.誰替您管理該基金？ 6.該基金獲利如何分配？賦稅問題？ 7.該基金的基金公司是否能提供專業服務？ 如何選擇基金公司 1.基金公司的信譽 2.國際獲獎紀錄 3.是否掛牌上市 選擇定期定額還是單筆 1.定期定額： 是儲蓄兼投資的理財規劃。 2.單筆投資： 則是較為積極的投資策略。 選擇定期定額還是單筆 1.定期定額： 是儲蓄兼投資的理財規劃。 2.單筆投資： 則是較為積極的投資策略。 投資策略及概念 1.確認理財目標:購屋、子女教育、養老等 2. 化繁為簡:購買熟悉、長期績效佳的基金 3.不要短線炒作、或買週轉率高的基金： 4.不要只參考短期績效：最好3～5年 5.不要忽略債券基金投資 ：保本、利息高 6.不要輕言相信理專： 投資基金七步曲 第一步:選擇扣款銀行(選擇常交易的銀行) 第二步:帶雙證件及印章至銀行找理財專員 第三步:填寫所需表格 第四步:申請網路交易(但不建議) 第五步:確定戶頭有錢 第六步:定期檢驗基金投資損益表 第七步:掌握市場趨勢(如新興市場、能源) 子女教育基金為例 子女教育基金為例 子女教育基金為例 子女教育基金為例 投資理財和健康管理一樣 越早開始越好 簡報結束 歡迎大家共同討論理財心得 預祝 成為富翁 不是“負”翁 * * 不可以將所有的現金投入理財 至少要有三個月月薪現金活用 96年4月購入 95年3月購入 94年12月購入 93年1月購入 95年4月轉換 單位淨值增加 但為虧損，投資報酬率為負 單位淨值增加 但為虧損，投資報酬率為負 單位淨值增加 因為台幣升值 *