汽车保险投保和承保实务1概要.docxVIP

承保实质上是保险双方订立合同的过程。 即指保险人在投保人提出投保请求 时 ,经审 核其投保内容后 ,同意接受其投保申请 ,并负责按照有关保险条款承担保险责任的过程。 一般先由从事展业的人员为客户制定保险方案 , 客户提出投保申请 , 经保险公司核保后 , 双方共同订立保险单。 承保流程 : 展业 —— 投保 —— 核保 —— 缮制及签单 —— 批改 —— 续保 一、展业 保险展业是保险公司进行市场营销的过程 ,即向客户提供保险商品的服务。 保险服务包括两方面的内容 : (一保险业务自身服务即承保、防灾防损、查勘理赔等 ; (二拓展性服务如汽车修理服务、代驾服务、风险服务是一种延伸意义上的服 务。 展业人员可以是保险公司员工 , 也可以是中介机构的代理人或经纪人。 展业直接影响保 险人的业务经营量。 近年来 ,保险合同纠纷不断 ,主要原因就是展业人员没有认真解释合 同 ,有的不具备有关知识和技能 —— 即不具备业务素质。 1、准备工作 :业务人员进行展业活动前 ,必须作好各项准备 : (1 相关知识 条款、条款解释、费率规章、投保单填写要求。 (2 车辆情况 了解企业车辆数量、车型和用途、车辆状况、驾驶人员素质、运输对象 (货物 / 人员 、车辆管理部门等 ; (3 以往投保情况 包括承保公司、投保险种、投保金额、保险期限和赔付率等情况 ; (4 当地情况 当地机动车辆交通事故情况、处理规定等。 2、保险宣传 保险宣传对于保险业务的顺利展开和增强国民的保险意识具有重要的作用。 在我国 , 由 于国内保险业务停办了 20 年,导致保险意识淡薄 ,不少人对保险比较陌生 , 有些企事业单 位的领导对保险的职能和作用也认识不够。 保险宣传的方式多种多 样 , 如广告宣传、 召开座 谈会、电台和报刊播放或登载保险知识系列讲座、印发宣传材料等。 3、保险方案 由于投保人所面临的风险概率、 风险程度不同 , 因而对保险的需求也各不相同 , 这需要 展业人员为投保人设计最佳的投保方案。提供完善的保险方案也是保险人 加大保险产品内 涵,提高保险公司服务水平的重要标志。 保险方案制定原则 (1 充分保障原则 在风险评估基础上 ,制订保险方案 ,最大限度分散风险。 (2 公平合理原则 用最小的成本实现最大的保障 ,且防止不必要的保障。 (3 充分披露原则 根据最大诚信原则 ,如实告知 ,特别是可能产生对投保人不利的规定要详细告知。 保险方案的主要内容 (1 保险人情况介绍 ; (2 投保标的风险评估 ; (3 保险方案的总体建议 ; (4 保险条款以及解释 ; (5 保险金额和赔偿限额的确定 ; (6 免赔额以及适用情况 ; (7 赔偿处理的程序以及要求 ; (8 服务体系以及承诺 ; (9 相关附件。 二、投保 投保 :投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿 。 因保险合同的要约一般要求为书面形式 ,所以汽车保险的投保需要填写投保 单。 投保单是投保人向保险人要约的意思表示的书面文件 ,也是投保人要求投保的 书面凭 证,为保险合同的要件之一。保险人接受了投保单 ,投保单就成为保险合同的 要件之一 投保人在投保阶段的权益分析 知情权 公司财务状况、条款含义 选择权 公司 :经营范围、网点分布、售后服务、附加服务 产品 :保险责任、保险费率 退保权 合同生效前、合同生效后 被保密的权利投保方式 ★ 上自家门 ★ 保险公司 ★ 电话投保 ★ 网上投保 ★ 代理人投保 ★ 经纪人投保 投保注意事项 ★ 如实 ★ 交费 ★ 不重复或超额投保 ★ 了解责任开始时间 ★ 认真核对投保单 选择投保方案及填写投保单 最低保障方案 险种组合 :第三者责任险 保障范围 :只对第三者的损失负赔偿责任 特点 :适用于那些怀有侥幸心理认为上保险没用的人或急于拿保险单去上牌照或验车的 人。 适用对象 :急于上牌照或通过年检的个人 优点 :可以用来应付上牌照或验车。 缺点 :一旦撞车或撞人 , 对方的损失能得到保险公司的一些赔偿 , 但是自己车的损失只 有自己负担。 基本保障方案 险种组合 :车辆损失险 +第三者责任险保障范围 :只投保基本险 ,不含任何附加险特点 :适用部分认为事故后修车费用很高的车主 , 他们认为意外事故发生率比较高 , 为 自己的车和第三者的人身伤亡和财产损毁寻求保障 ,此组合为很多车主青睐。 适用对象 :有一定经济压力的个人或单位 优点 :必要性最高。 缺点 :不是最佳组合 ,最好加入不计免赔特约险。 经济保险方案 险种组合 :车辆损失险 +第三者责任险 +不计免赔特约险 +全车盗抢险 特点 :投保四个最必要、最有价值的险种。 适用对象 :个人 ,是精打细算的最佳选择。 优点 :投保最有价值的险种 ,保险性价比最高 ;人们最关心的丢失和 100%赔付等