c农商银行的社区银行业务发展战略研究.docxVIP

农商银行的社区银行业务发展战略研究 中国 GDP维持了平均约 10%的高速增长近 30 年。从 2012 年起 , 经济增速放 , 进入新常态。 随之 , 中国银行业也出现了贷款增速放缓、 存贷利差收窄、 社会融资方式转变、不良贷款反弹、 “宽进严管”五大新常态特征。我国大部分农村商业银行为 2006 年底随着准入政策放宽而成立 , 在盈利能力、管理能力、风控能力等方面落后于大型银行及其他股份制银行。 面对经济新常态下商业银行传统业务盈利和规模增速放缓 , 市场竞争日益激烈的环境和趋势 , 农村商业银行一类中小型银行面临前所未有的的挑战和与日俱 增的竞争压力。 与此同时 , 在农村金融、 城镇化建设、 小微企业市场等方面 , 还存在着较大的金融需求空间。当前时期 , 我国还继续存在着十分鲜明的城乡二元经济结构 , 各商业银行对农村金融的支持力度明显不足 , 农村地区的金融供需仍然不匹配。党的十八大报告指出 , “城乡发展一体化是解决‘三农’问题的根本途径”。 随着城镇化深入推进 , 将在保障性安居工程、产业升级、居民消费水平及结构变化等领域涌现出较大的金融需求。 2014 年起 , 各地政府在“大众创业、万众创新”号召下纷纷出台政策措施 , 推动了小微企业快速增长。 在此过程中 , 除了小微企业自身发展所需资金 , 相关产业基金设立、孵化器建设、企业债发行、企业上市等也蕴含着巨大的金融需求。国务院在 2016—2020 年的普惠金融规划中提 , 要求各类型金融机构找准市场定位 , 以提供多层次全覆盖的金融服务。 尤其要求农村商业银行等增强服务小微企业和 “三农” 的能力。社区银行是 国外引入的概念 , 具有主要服务于当地社区小企业和居民的特征。 研究显示 , 凭借 其立足社区的人缘地缘等优势 , 社区银行在长期发展过程中呈现出强大的生命力。 农村商业银行作为承担着服务所在地“三农”和中小企业的社会责任的银行 , 借 鉴发达国家经验发展社区银行 , 既有利于农村商业银行发挥独有优势 , 增强自身 市场竞争力 , 又有利于充分发挥农村商业银行在促进普惠金融发展上的积极作用。 C农商银行主要在 C市开展业务 , 以服务 C市“三农”、中小企业和地方经济 建设为使命 , 在扎根 C 市 65 年的经营过程中 , 建立起了 C 市最广泛的物理网络 , 积累了深厚的客户基础 , 本身即具有“社区银行”特征。然而 , 因其资产规模较大、 已实现跨区域经营、业务发展上对大客户大项目依赖性强等发展现状 , 又与“社 区银行”有所区别。因此 , 不能单纯采取改造或设立“社区支行”等途径发展社 区银行。本文在总结国内外研究文献和实践经验基础上 , 借助企业管理理论 , 分析 C农商银行发展社区银行的现状和问题 , 提出将社区银行作为重要的业务单位进 行发展的思路。 通过分析相关优势、劣势、机会和挑战 , 制定社区银行业务单位的发展战略。 在战略实施部分 , 一方面 , 为社区银行业务发展找准市场定位 , 并以 3 类目标社区市场为例 , 从竞争战略和营销策略两个层面开展营销规划 , 研究如何形成市场竞争优势 ; 另一方面 , 从组织架构、人力资源、 风险控制、科技支持和社会责任五个 方面 , 研究如何形成战略支撑。本文提出的战略制定和实施方案对我国农村商业 银行具有一定的借鉴价值 , 在某种程度上能够促进农村商业银行从容应对经济新 常态环境 , 提高市场竞争力和生存能力。