银行从业《中级法律法规与综合能力》复习题集(第3167篇).docxVIP

2019 年国家银行从业 《中级法律法规与综合能力》 职 业资格考前练习 、单选题 主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于 ( )。 A、20％ B、30％ C、40％ D、50％ ＞＞＞点击展开答案与解析 【知识点】：第 13 章＞第 1 节＞激励约束机制 【答案】：D 【解析】： 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的 40％以上 应采取延期支付的方式， 且延期支付期限一般不少于 3 年，其中， 主要高级管理人员绩效薪 酬的延期支付比例应高于 50％。 《证券法》最基本的原则是 ( ) 。 A、 公平、公开、公正原则 B、 分业经营、分业管理原则 C合法原则 D、自愿原则 ＞＞＞点击展开答案与解析 【知识点】：第 19 章＞第 2 节＞证券法 【答案】： A 【解析】： 三公原则是《证券法》的最基本原则。三公原则的具体内容包括：①公开原则；②公平 原则；③公正原则。 个人私设银行、 钱庄，企事业单位私设银行、 储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于 ( ) A、 集资诈骗罪 B、 非法吸收公众存款罪 C破坏银行管理罪 D、吸收客户资金不入账罪 ＞＞＞点击展开答案与解析 【知识点】：第 20 章＞第 2 节＞破坏金融管理秩序罪 【答案】：B 【解析】： 非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款， 扰乱金融秩序的行 为。“非法 ”包括主体不合法和方式不合法两种情况： ①行为人不具有吸收公众存款的法定主 体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办 理存款贷款业务， 吸收公众存款； ②行为人虽然有吸收公众存款的法定资格， 但采取非法的 方式吸收公众存款， 如有些商业银行和信用社， 为了争揽客户， 以擅自提高利率或在存款时 以先支付利息等手段吸收公众存款。 ( ) 是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不 被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣 划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。 A、 自主选择权 B、 安全权 C知情权 D、隐私权 ＞＞＞点击展开答案与解析 【知识点】 ：第 25 章＞第 2 节＞银行业消费者的主要权利 【答案】： D 【解析】： 银行业消费者的隐私权， 又称信息安全权， 是指银行业消费者对其基本信息与财务信息 享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利， 除有关国家机关依法查询、 冻结和扣划外， 银行应拒绝任何其他单位或个人查询、 冻结和扣 划。 ( ) 属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。 A、 应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产 B、 应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制 C应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范 围内 D、应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动 ＞＞＞点击展开答案与解析 【知识点】 ：第 25 章＞第 1 节＞国际概况 【答案】： A 【解析】： B 项属于原则八：保护消费者信息和隐私。 C 项属于原则九：投诉处理和赔偿。 D 项属于原则五：金融教育和金融知识普及。 当本国利率水平高于外国利率时，会引起 ( ) 。 A、 对本国货币需求增大 B、 外汇升值，本币贬值 C对外汇需求增大 D、资本流出 ＞＞＞点击展开答案与解析 【知识点】：第 2 章＞第 4 节＞汇率变动的影响因素 【答案】：A 【解析】： 当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时， 会引起资本流入， 由此对本国货币需 求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引 起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。 备用信用证的实质是银行对借款人的一种 ( ) 。 A、 承诺业务 B、 代理业务 C担保行为 D、理财业务 ＞＞＞点击展开答案与解析 【知识点】：第 6 章＞第 4 节＞保函及备用信用证 【答案】： C 【解析】： 备用信用证是开证行应借款人的要求， 以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊 信用证， 以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下， 由开证行向受益人及时支付本 利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品， 其实质也是银行 对借款人的一种担保行为。 骆驼评级体系要求资本充足率比率达到 ( ) 。 A、 4 %?7 % B、 5%?6% C、 6．5%? 7．5% D、 6．5%? 7% ＞＞＞点击展开答案与解析 知识点】：第 23 章＞第 2 节＞监管评级 【答案】：D 【解析】： 骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评