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银行 1. 各银行历史沿革 a) 人民银行 成立于 1948 年， 1984 年开始专门行使中央银行职能（工行从中分离出来） 。1995 年通过《中国人 民银行法》，其作为央行的地位以法律形式确定下来。 2003 年银监会成立，对银行业金融机构的 监管职责改由银监会行使。职责：发行货币；制定和执行货币政策；监管银行间同业拆借市场、 银行间债券市场、银行间外汇市场；管理外汇、黄金市场；经理国库；负责反洗钱工作 b) 工商银行 1984 年 1 月 1 日成立，2005 年改制为股份有限公司， 2006 年在上海和香港同步上市。 c) 中国银行 1912 年成立， 1979 年成为国家指定的外汇外贸专业银行。 2004 年改制为股份有限公司， 2006 年 分别在香港和上海上市（早于工行） 。 d) 建设银行 1954 年成立， 2004 年改制成股份有限公司， 2005 年在香港上市。 e) 农业银行 1979 年恢复， 2009 年改制。 f) 交通银行 五大行中成立最早（ 1908 年），上市最早（ 2005.6） g) 政策性银行 均成立于 1994 年。 2007 年政府决定按照分类指导、 “一行一策”的原则，推进政策性银行改革。 首先推进国开行改革（ 2008 年完成股改），全面推行商业运作，主要从事中长期业务。对政策性 业务要实行分开透明的招标制。 h) 城市商业银行 1979 年，我国第一家城市信用合作社在驻马店成立。 城市商业银行呈现三个新的发展趋势： （1）引进战略投资者（ 2 ）跨区域经营（ 3 ）联合重组 i) 农村金融机构 2001 年全国第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行成立。 2003 年，我国第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立。 农村资金互助社只为社员提供存贷款、结算等业务服务（不对外） 。 j) 外资银行 1979 年，日本输出入银行在北京设立代表处（外交进入中国的最早时间） 2. 非银行金融机构 a) 金融资产管理公司（收购、管理、处置国有银行不良贷款，共四家） b) 信托公司 1979 年，我国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。 c) 企业集团财务公司（仅为企业成员单位服务） d) 金融租赁公司 e) 汽车金融公司 f) 货币经纪公司（仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务） 3. 银监会及银行业协会 a) 银监会成立于 2003 年。监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度。监管措施：市场 准入；非现场监管；现场检查；监管谈话；信息披露监管 b) 中国银行业协会成立于 2000 年，最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构为理事会， 在会员大会闭会期间领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。协 会日常办事机构为秘书处。协会的主管单位为银监会。 4. 商业银行资产业务 a) 资产业务 (贷款业务；债券投资业务；现金资产业务 ) b) 贷款业务分为个人贷款（住房贷款——最主要；消费贷款；经营贷款；信用卡透支）和公司 贷款（流动资金贷款；固定资产贷款；房地产贷款；银团贷款；贸易融资；票据贴现） c) 贷款业务流程：贷款申请－贷款调查－贷款审批－贷款发放－贷后管理。贷款五级分类法： 正常、关注（能还债，但有不确定因素） 、次级（很可能不能顺利收回本金和利息） 、可疑（肯定 要发生一定损失） 、损失。后三类为“不良贷款” ，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。 d) 个人汽车贷款中，自用车贷款的金额不得超过汽车购价的 80%，商用车不得超过 70%，二手 车不得超过 50%；所购车辆为自用车贷款期限不得超过 5 年，商用车或二手车不得超过 3 年。 e) 流动资金贷款按期限分为临时（ 3 个月以内）、短期（ 3 个月至 1 年）、中期流动资金贷款（