剖析民生银行小微支行业务模式.pdfVIP

剖析民生银行小微支行业务模式 5 月 21 日晚，民生银行正式公告成立石材产业金融事业部渗透 石材全产业链，试水专业支行模式。早在 5 月 8 日，民生银行就与内 蒙古伊利实业集团签署战略合作协议， 与此同时， 民生银行呼和浩特 分行挂牌成立乳业小微金融服务中心， 争取在下半年设立乳业小微支 行。此前，民生银行就已经陆续开设海洋渔业、茶叶等小微服务专业 支行。用民生银行董事长董文标的话来讲， 民生银行小微服务主要针 对的是关系国计民生的产业， 这些产业受经济周期的影响较小， 比如 乳业、茶叶等。 或许，我们可以从其中探寻并剖析民生银行小微支行 的业务模式。 去年末， 民生银行董事长董文标提出了 “三年内打造百家专家小 微支行”的目标；今年以来，民生银行动作频频。 一、石材专业支行模式 5 月 21 日晚，民生银行正式公告成立石材产业金融事业部，正 式挂牌，落地水头支行。支行同时成为金融事业部，这种设置的灵活 性也在分支行业务权限的架构中得以体现。在专业支行的建设蓝图 中，泉州分行下辖的转专业支行还包括安溪、惠安等支行，每个专业 支行都派有风险经理，权限都有明确规定。一般而言，终审在分行， 其他全部初审在支行。 从长远来看， 石材金融事业部的建立， 其实仅是民生银行专业化 支行建设的一步起步动作。民生银行总行授信评审部总经理石杰表 示，民生银行希望通过石材金融事业部作出一个模板， 此后再根据这 个模板来做， 石材金融事业部的建设如果严格按照路线图推进， 有望 通过 3 年的时间达到成熟。 供应链金融仅指存货金融， 而民生银行的 石材产业金融做的是全产业链金融服务开发。 民生银行对石材全产业 链的总体开发目标， 是要通过金融和产业的深度联合， 形成石材产业 的金融壁垒。 要达到这一目标， 就必须控制住石材产业链的战略制高 点、覆盖目标客户群、整合产业链服务，并有效管控风险。 民生银行的调研表明， 石材产业链四大环节——矿山开采、 荒料贸易、 原料加工、成品销售中，行业利润和资本大量聚集在矿山和销售两端， 但传统的银行贷款服务多集中在加工环节的企业， 上下游两端投入量 很少，做专业化金融开发的空间广阔。 根据石材产业链的每个环节提 供服务，民生银行初步建立七大业务模式： 即矿山开发综合服务模式、 市场建设综合服务模式、 全产业链交易融资模式、 小微商户综合服务 模式、石材商务多维撮合模式、无形商圈整合模式和电子商务平台。 由于石材产业链资本和利润“哑铃化”趋势明显，民生银行目前的重 点是一头抓住矿山源头，如为矿主到境内外购买矿山提供资金支持， 从而获得荒料采购的价格优势； 介入重点矿区的招商工作， 从而获得 矿山的投资机会。 由于矿山投资风险巨大， 风险率高达 85%，因此民 生银行在矿山资源的控制上倾向于采取矿山开发基金和矿产信托的 方式。除了源头控制，民生银行的另一重点是销售端控制，将在全国 城市推出石材专业市场，同时为市场中的小微商户提供金融服务。 二、乳业全产业链模式 5 月 8 日，民生行与内蒙古伊利实业集团签署战略合作协议，与 此同时， 民生银行呼和浩特分行挂牌成立乳业小微金融服务中心， 并 表示争取在下半年设立乳业小微支行。在小微金融 2.0 的版本上，民 生银行开辟了乳业产业链小微企