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个人投资理财计划书 理财寄语： 凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能 够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制 定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完 美的计划，从来都是成功的不二法门。随着经济的深入发 展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和 决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人 们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。 但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是 极其重要的。 家庭投资理财的选择、组合行为可以定义为家庭对某 一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对当 前我国家庭的投资理财的这一行为进行了分析，包括这些 行为中的各种投资方式的简单介绍，并对家庭投资理财如何 获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析。 家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资随着我国 经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增 加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针 对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值， 能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投 资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业 知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选 择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产 所产生的需求偏 好和投资倾向，下面对我国当前家庭的投资理财的这 一行为坐下简单的分析。 一、家庭投资理财的选择 （一） 、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投 资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以 资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某 种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前, 在大多数中国老百姓眼里，“投资理财二银行二储蓄所”，个人 金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百 姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万 元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。 诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不 穷，对现代个人理财投资组合影响很大。 （二） 、家庭投资理财的品种现在家庭投资理品种主 要有：1?银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资 理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品 种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定 进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资 者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年 还是更长的时间，这主要看将来的收人和支岀状况，以及对 未来其它更好投资机会的预期和把握。2?股票投资。在所有 的投资工具中，股票（普通股）可以说是回报率最高的投资工 具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市 的投资工具比普通股提 供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本 而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和 股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家 庭投资的重要目标。3?投资基金。不少人想投资股市，但是 不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专 家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通 过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、 不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资 产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投 资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投 资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分 散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时 省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工 具。4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高, 比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适 合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特 点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。5.房地产投资。房 地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。 由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投 资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关 注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取 价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值, 通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且, 可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以 作为一份家业 留给子女。6?保险投资。所谓保险，是指由保险公司 按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金， 采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经 济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的 补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费 就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦 灾害事故发生或保障需要