郑森源保险扮演的角色.pptxVIP

大连峰会时间：2012-06-02地点：大连世界博览广场从理财风险管理谈保险在家庭理财扮演的角色郑 森 源 79年本科毕业 83年加入保险 业务员、主任、经理、总监 2007年厦门国际龙奖 IDA年会讲师 2008年马来西亚第12届 华语寿险研讨大会讲师 2010年重庆世界华人保险大 会讲师 华大系列演讲会讲师 RFC认证课程专任讲师 现任IARFC中国发展中心 秘书长从理财风险管理谈保险在家庭理财扮演的角色家庭理财金字塔客户比较关心财务顾问的工作范围保险从业人员侧重点万一死得太早咋办？万一生病了，咋办？万一受伤残废咋办？换房置产财产传承名牌精品退休规划慈善公益买房清偿贷款买车再换车子女教育生活水平国内外旅游儿女婚房个人兴趣奉养父母其他目标医疗规划万一财产毁损咋办？万一创业失败咋办？万一投机亏损咋办？保 险保障功能储蓄功能财富管理及时弥补安全避险保值传承责任目标换房置产财产传承名牌精品退休规划慈善公益买房清偿贷款买车再换车子女教育生活水平国内外旅游儿女婚房个人兴趣奉养父母其他目标医疗规划不要让您对家庭的承诺变成是一句苍白的话术换房置产财产传承名牌精品退休规划慈善公益买房清偿贷款买车再换车子女教育生活水平国内外旅游儿女婚房个人兴趣奉养父母其他目标医疗规划如何筹措子女教育基金绝对刚性的目标如何确保资金到位？本科N年银行处理短期资金；利率变动需要经常调整股票、基金波动幅度大不确定性高房产、黄金流动性不定保险：满期金确定；流动性确定；附加保障国债：利率影响流动性老人多人情薄子女少主权债务危机通货膨胀寿命长出生率低股票、股票型基金、黄金、房产……相对积极投资富足退休生活稳健保守投资社保退休金优质退休生活银行、保险、国债、债券型基金基本退休生活财富管理——保值600万100万100万100万500万100万创业基金财产传承清偿贷款买房换房买车换车子女教育医疗保障国内外旅游生活水平退休规划个人兴趣奉养父母其他目标总资产超过1500万利他目标计1500万外在环境变化莫测，一切皆有可能利用保单安全、避险的特性，将眼前一部分资金“藏”到后面去；现在未来每年藏一部分钱1000万20年3000万 * 10% = 300万不管钱放在哪里都是你的钱景气变换投资市场国际形势创业环境金融风暴风险事故政策更迭……2950万 * 10% = 295万 50万 *4% = 2万创业基金财产传承买房换房清偿贷款买车换车子女教育医疗保障生活水平国内外旅游退休规划个人兴趣奉养父母其他目标遗产筹划应注意事项 公平问题 效益问题 财产不能切割问题 关照弱势问题 节税问题9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。11、越是没有本领的就越加自命不凡。12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。。16、业余生活要有意义，不要越轨。17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。Thank You... You made my day!---敢为天下先，勇争第一虽然风险事故并不是大概率事件；但人生却是一条没有NG的路做好风险管理是唯一正确的选择由于保险具有在最紧急时创造现金及时弥补风险带来伤害的功能；也有长期避险、安全储蓄的功能；所以，保险也是财富管理绝对不可或缺的工具；尤其在“财富保值”及“传承”上，更能体现出保险的特殊功用。每个人都汲汲营营的忙着《进攻》；而忘了还需要防守；一支“常胜军”肯定是攻守具备的球队。总不能我提醒您该留两个后卫；您就计较说“不进攻咋赢球”吧！您忘了，您其实还有很多“前锋”的；保险费一般也不过是占10%~15%而已；每个人都汲汲营营的忙着《进攻》；而忘了还需要防守；一支“常胜军”肯定是攻守具备的球队。总不能我提醒您该留两个后卫；您就计较说“不进攻咋赢球”吧！您忘了，您其实还有很多“前锋”的；保险费一般也不过是占10%~15%而已；每个人都汲汲营营的忙着《进攻》；而忘了还需要防守；一支“常胜军”肯定是攻守具备的球队。总不能我提醒您该留两个后卫；您就计较说“不进攻咋赢球”吧！您忘了，您其实还有很多“前锋”的；保险费一般也不过是占10%~15%而已；