银行中小企业评级授信业务上报资料的规定.pdfVIP

xx 银行中小企业评级授信业务上报资料的规定 为了规范中小企业授信业务的操作，提高业务审查、审批效 率，结合我行授信业务相关规定及信贷管理系统的操作要求，制 定本规定。 一、上报资料的相关要求 所有上报资料的真实、有效性经申请人承诺、分支机构严格 审查后，按照影像资料目录扫描上传，对信贷管理系统中上传资 料不完整的业务，中小企业部暂不安排审查、审议。信贷管理系 统中影像资料分为业务申请阶段、签订合同阶段、放款审核阶段、 贷后管理阶段四部分，其中业务申请阶段的资料包括客户资料、 业务资料、担保资料三大类。 客户资料包括申请人主体资格类、法定代表人资料及征信系 统查询报告、财务报告、审计报告等资料，应在“客户信息管理” 模块扫描上传。 业务资料包括业务申请、业务调查、建设项目资料等，如业 务申请书、权力机构决议、小企业财务数据分析调整表、风险经 理意见书等资料，应在“业务申请管理”模块扫描上传。 担保资料包括保证、抵押、质押等相关资料，应在“业务申 请管理 - 建立担保信息”模块扫描上传。 二、小企业财务数据分析调整表的编制要求 小企业大部分规模较小，经营时间短，财务制度不健全，财 务报表的可信度较差，根据我行相关规定，小额客户（我行授信 不超过 500 万元）的财务报表不论是否经过审计，要求调查人必 须完成小企业财务数据分析调整表（包括资产负债表、损益表、 现金流量表及货币资金调整表） ，并将业务申请资料扫描上传，尤 其是“货币资金调整表”要求注明客户结算账户户名、开户行、 现金流量性质，原则上我行开立的个人结算账户现金流入与客户 出库单等能够互相校验的，可作为销售收入。对于客户的结算流 水账单不要求扫描上传。小企业财务数据分析调整表的编制方法 可参考 《xx 银行小企业授信业务尽职调查细则》 。对未能编制调整 报表的业务，中小企业部暂不予审查、审议。 三、中小企业授信业务填报资料要求及注意事项 首先进入“客户信息管理”→“全行客户查询及引入”界面， 查询是否已有主办行建立信息。如果已建立信息，按照《 xx 银行 法人授信客户权限管理规则》的要求，申请权限后维护信息。 （一）客户信息管理——客户基本信息 1 、客户概况 （1 ）总行管理部门。根据《 xx 银行法人类授信客户划分及 调整规则》的规定：归口公司业务部管理的客户包括行政事业单 位、国有及国有控股企业、房地产开发企业、集团客户以及除以 上四类客户外，上年度末授信总额（综合授信 + 特别授信） 2000 万元（不含）以上的法人类客户。归口中小企业部管理的客户包 括非公司业务部管理的客户，且上年度末授信总额（综合授信 + 特别授信） 2000 万元（含）以下的法人类客户。 （2 ）是否银监会标准小企业。小企业授信泛指银行对单户授 2 信总额 500 万元（含）以下且企业资产总额 1000 万元（含）以 下，或授信总额 500 万元（含）以下且企业年销售额 3000 万元 （含）以下的企业，各类从事经营活动的法人组织和个体经营户 的授信。 （3 ）是否农村企业及各类组织。银川市兴庆区、银川市金凤 区、银川市西夏区、石嘴山市大武口区、石嘴山市惠农区、吴忠 市利通区、固原市原州区、中卫市沙坡头区为城市地区，注册地 址在上述七个区以外的均为农村企业。异地分行的客户请按当地 监管部门要求认定。 （4 ）企业工商登记注册类型、所有制性质、国标行业分类、 本行行业分类。依据企业营业执照、 《国民经济行业分类和代码表 (xx) 》等据实填写。 （5 ）