信贷业务操作风险案例.pdfVIP

如有帮助，欢迎支持。 信贷业务操作风险案例之一 S 银行 6000 万元贷款诈骗案 一、 涉案人员简介 刘某，女，同同煤气有限公司总经理。 李某，男， S 银行公司客户部客户经理 二、 基本案情 S 银行于 2005 年 6 月给予同同煤气有限公司 6000 万元人民币授 信， 期限一年（ 2005 年 6 月 29 日～2006 年 6 月 29 日），由北京天空卫星 有限公司提供担保。此笔授信用途为补充同同煤气有限公司成品油贸 易流动资金缺口，限制性条款为制定支付给两家中石油下属销售分公 司以及北京天天投资管理有限公司和北京天地科技有限公司，并要求 公司承诺其油品销售回款在 S银行结算。同同煤气有限公司于 2005 年 6 月 29 日第一次使用 6000 万贷款，于 2005 年 7 月 8 日提前归还；2005 年 8 月 29 日第二次办理出帐， 到期日为 2006 年 8 月 29 日。截至案发， 使用余额为 6000 万。 2005 年 8 月 29 日第二笔贷款发放后， 即被转入同同煤气有限公司 在 M 银行的基本账户，然后按照指定支付用途划给北京天天投资管理 有限公司，用于弥补该公司流动资金缺口。期间，北京天天投资管理 有限公司正常回款两次，累计金额约 2400 万元，未发生欠息状况。贷 后检查报告显示，该公司经营正常，财务状况良好。 1 如有帮助，欢迎支持。 2006 年 3 月 20 日，经办客户经理李某联系同同煤气有限公司总经 理刘某，发现其手机处于停机状态，随即联系该公司工作人员询问刘 某去向，未得到明确回复。李某马上通过上门、询问其联系人等各种 方式联系刘某，未果。 3 月 24 日，李某得知同同煤气有限公司在 S 银 行帐号被当地公安局查封，马上向上级行信贷管理部门进行了汇报。 3 月 25 日，经与刘某的丈夫取得联系，确认刘某是因为关联企业在 J 银 行贷款涉及诈骗一事，已经被当地公安局监视居住。 3 月 27 日，S 银 行向当地第一中级人民法院递交起诉书。 通过对 J银行案件情况及贷款卡查询信息的综合分析， S 银行得知， 北京天地科技有限公司、北京天空卫星有限公司均系同同煤气有限公 司的实际关联企业，在 J 银行贷款共 1.9 亿元人民币，均未归还。基于 此，J 银行向当地公安局报案， 并由该局下发了协查通报。 在此背景下， S 银行通过当地工商局对该借款人和担保人的工商登记信息进行了查 询，发现其工商注册信息与公司申报贷款时提供的信息存在重大差异。 经核查，贷款申请时，同同煤气有限公司提供给 S 银行的审计报告和 验资报告等证明文件均系伪造。 据此，S 银行认为同同煤气有限公司及 其关联和担保企业存在合同诈骗犯罪的重大嫌疑， 决定暂缓民事诉讼， 改由刑事诉讼方式，尽可能挽回贷款损失。但由于涉案公司资不抵债， 最终 6000 万元贷款全部损失。 三、 作案手段 （一）骗贷前周密策划 。在与 S 银行发生信贷关系前，同同煤气 有限公司与 S 银行主要市场营销人员频繁接触近两年之久。在与 S 银